房奴族PK租房族 晒一晒谁过得更舒心

房价如此高涨，但买房的人仍然前仆后继。特别是要结婚的人，没房子似乎更是不可能的事情。是不是买房人的生活就一定更好，租房人的生活就一定不如意呢?沈鑫和杨柳，两个重庆的白领，年龄相仿，年收入都在5万元左右。但他们一个买了房一个选择租房，结果他们的财务状况究竟如何?生活咋样呢?记者日前走访了他们两位。

买房族：每月都成“月光族”

在外人眼中，沈鑫**是个生活过得很滋润的人。在一所**中学刚工作3年的他，每个月有4000—5000元左右收入。沈鑫*爱和同事一起出去K歌，也爱没事约人出去徒步旅游，在他看来，自己的收入应付这些爱好是小菜一碟。

去年，沈鑫动了买房的念头。“想着工作几年了，该有自己的空间了，也要为今后结婚做打算。”沈鑫的想法很实在。于是，去年初，沈鑫在父母的资助下，买了一套两居室。“父母帮忙付了*付，我自己负责每个月2100元的房贷。”同时，沈鑫又贷款5万元买了一辆车，每个月需要支付900元的月供，以及近1000元的养车费。

然而，买了房和车后，沈鑫却突然发现，自己的生活反而不那么愉快了。

“现在，我也算有房有车一族了，但每个月固定在房贷、车贷、养车上面的费用就是4000元左右，吃饭我都尽量回家蹭。现在，我基本上每个月都没有结余，日子过得紧巴巴的。”沈鑫告诉记者，他从来没想到，有了房和车后，日子比以前紧张多了。原本买车是想要出门自驾游方便，但买车一年了，他只出去过一次。

*让沈鑫难受地是，有了房和车后，女朋友反而忧愁起来，“工作前两年还存了3万元，买车全部用光了。*近这一年一分*都没存下。女朋友为此很是担心今后的生活。”

理财师点评：

沈鑫目前的情况，*重要的是要节省开支。从现有的情况看，沈鑫的固定支出主要分三块，房贷、车贷和养车费用。房子由于已经由父母支付了*付，再让父母出*不太合适，因此可以让找父母借*将车贷全部还完。

节省出来的900元，沈鑫可将其中的500元用作基金定投，投资一只指数型基金，抵御通货膨胀的同时，为今后结婚准备。剩下的400元用作平日改善日常生活所用。

今后，随着事业发展，收入会越来越多，成家后妻子的收入也可以纳入家庭理财范围，就可以增加基金定投的支出，逐步改善目前的生活状况。

租房族：用理财产品*房租

柳杨在朋友眼中是个怪人，原因就是他是坚定的租房主义者。柳杨在一家律师事务所写**案，每个月能拿到4700元。工作不到5年的他，现在手中的积蓄已超过10万元。

既然有了10万元，足够支付一套小户型的*付了，朋友们都劝他赶紧买房，但柳杨就是不同意。说起自己不愿意买房，只愿意租房的理由，柳杨给记者算了一笔账。

“我租的这套房子，套内60平方米，房东当时买的总房价是48万。我的租金每个月1400元，一年下来就是16800元的租金，这样房东出租这套房子的回报率只有3.5%。我还没有算他装修的*，算上的话回报率估计只有3%左右。”柳杨认为，3%的回报率在目前来看，实在是有点低。“我随便买个理财产品，都能有4%甚至更多的回报，那我为什么不把*拿来买理财产品，*的*拿去付房租，还有结余。”

柳杨说，自己的生活因为租房不仅没有变差，反而更好了。“我周围很多房奴，节衣缩食供房子。我虽然租房子，住得不比他们差，花的还更少。他们支付了*付，我把*付拿来投资，*更多的*。”

由于柳杨的固定支出只有每个月1400元的房贷，再加上水电、宽带、电话费、生活费等，柳杨基本上每月能结余2000元以上。这2000元，柳杨会拿1000元基金定投，剩下1000元机动，定投到一定数额后，他会取出来用于购买理财产品。

不过，柳杨也有自己的烦恼。“没有房子，我觉得没什么，但女朋友始终心里不舒服，迟迟不肯答应结婚。但是现阶段，我还是不想买房，让自己的生活质量变差。”