招行二次转型直指低资本消耗

金融危机后，中国银行(601988)业“走出去”的步子快了。

2008年底，招商银行(600036)纽约分行在美国曼哈顿麦迪逊大街535号开业;2009年底，工商银行(601398)在马来西亚、越南开设分支机构;建设银行(601939)越南胡志明市分行获牌照;新年伊始，后起之秀富滇银行宣布将在老挝设代表处。

中国的银行如何更好地走出去?日前，在北京大学光华管理学院主办的“金融危机后的中国经济”**上，招行行长马蔚华“走向**化的中国银行业”的精彩演讲轰动全场。

他说，中国的银行和西方的银行*大的差距不在于产品，不在于服务，而是在于管理。招行经过六年基本完成**次转型，从去年开始进行第二次转型，目的是低资本消耗、风险可控、低成本***。

客户走出去了银行也要出去

西方银行需要资金监管会放松

马蔚华表示，在**化的世界里，中国已经融入了**化，中国银行业作为一个组成部分，不可能离开这个**化。况且中国银行的**化应该是一个必然趋势，一个是有需求，二是有机会，三是有挑战。

他解释说，有需求很简单，银行是一个服务业，银行的客户走出去了，银行也要走出去。中国的企业到境外投资这5年年均增长69%。此外，中国的旅游消费，境外**结算支付都大幅度提高。

“招行***在境外的消费额是排在前面的，去年金融危机那么严重，结算量仍超过200亿美金。”马蔚华说，我们有需求，要刷中国人的卡。

“这次金融危机给我们提供了一个千载难逢的机会。”马蔚华说，欧美银行杠杆远远超过20%，巴塞尔协议对资本的质量有很高的要求，西方银行要去杠杆化，他们必须要提高资本充足率，所以要剥离上万亿的资产。

马蔚华还表示，西方银行给我们提供了很多潜在的收购和并购的机会，因为他们不行了就需要资金。再一个国外监管当局也是这样，现在需要你去的时候监管条件就放松，包括美联储，*近可能对中国的银行进入美国市场有所放松。

“我们批纽约代表处用了三年，从代表处变成分行又用了两年，这还是快的。美国前任财政部长亨利?鲍尔森(henry paulson)跟我说(他在北大呆过，会几句中文)，如果用一个字来概括美国的监管体系，就是‘乱’。他说，美国有很多的监管当局，但也有很多事没人管。”马蔚华表示。

“刘翔”绊倒了我们得了**

不表明我们比“刘翔”有实力

马蔚华说，招行纽约分行运行了一年，各项业务都很健康。现在，在美国有一个很好的机会，一些美国的美资机构，前一段像花旗银行这样的都是遭遇到一些大的市场起伏，所以很多银行开户就选在中资银行。

另外，过去中资银行在海外招人很费劲，现在很多人都愿意投奔中资银行。“我们纽约分行80%都是美国人，他们现在已经接受了招商银行的文化，也很热爱中国，因为他为我们打工。”马蔚华说。

尽管如此，马蔚华说，“我们必须清醒，好比我们跟刘翔赛跑，刘翔绊倒了我们得了**，不表明我们比刘翔有实力。我们不是很熟悉**市场的规则，没有在**市场环境中作战的经验，而且金融危机还没**退去。”

他还提醒，“尽管有很多的机会，但是机会后面的风险你不一定能看得出来。中国的银行和西方的银行差距在哪儿呢?*大的差距不在于产品，不在于服务，而是在于管理。”

而对于新一年招商银行的战略布局，马蔚华说，招行从去年开始进行第二次转型。“**次转型目的是把零售业务比例提高，中小企业提高，把中间业务收入提高。应该说，经过6年我们已经达到了目的。”

“现在，中国的银行还有一个共同的问题就是利差收入高，管理粗放，成本高。所以，我们现在第二次转型的目的就是低资本消耗，风险可控，低成本，***。如果我们用30年时间能够完成的话，将来在世界上竞争也就有了实力。”马蔚华说。