小企业贷款 众银行各出高招

央行和银监会不断加大信贷调控力度，包括大企业在内的众多企业都感到了信贷收紧的寒意。在这样的大背景下，各家商业银行将如何对待一直以来都属于贷款“困难户”的小 企业？信贷紧缩是否会卡住小企业原本就较为单一的资金来源？小企业经营风险大、账务混乱等问题银行有何对策？在**一再强调信贷资金大力支持实体经济、支持新兴产业建 设的呼声下，银行的小企业贷款业务开始升温。

众银行**小企业贷款

小企业贷款一直以来受到监管部门的重视，银监会在今年2月份再次强调，2010年，各银行业金融机构小企业信贷投放的增速要**不低于全部贷款增速，信贷投放的增量要**不低于上年。在这条硬指标的约束下，各家商业银行不敢怠慢，四大国有商业银行以及各股份制银行、地方城商行纷纷采取行动，以各种创新产品和服务解决中小企业**难问 题。

中信银行有关人士表示：各家商业银行普遍较为重视小企业贷款业务。虽然全国总的计划信贷规模相对去年有所减少，但该行将为小企业提供单*信贷额度，**小企业贷款的 增速不低于一般性贷款增速，增量不低于去年。

招商银行早已于一年前成立了小企业信贷中心，形成了小企业信贷专业化经营模式。今年3月，招商银行小企业信贷中心北京区域总部成立。

民生银行董事长董文标日前对媒体表示，2010年小微企业目标客户数将达到10万户，发放贷款1000亿元。

光大银行有关人士对《每日经济新闻》记者表示，“2010年光大银行的中小企业贷款有三方面规划，一是以***高***产业园区或***科技孵化器等为目标市场，通过嫁 接地方**风险补偿资金、创投基金或引入第三方风险分担者等风险缓释手段，系统性开发目标市场内科技创新型中小企业。二是开始碳金融项目的对接工作。三是深化浙江地区 的试点工作，加强营销。” 据透露，1月末光大银行中小企业信贷投放的增速高于全部贷款增速1.76个百分点，中小企业信贷余额的增量高于上年同期水平95.53亿元，新增贷款未 出现一笔不良。

小企业贷款：放款易风险控制难

在2009年银行信贷的激增浪潮中，中小企业也从中受益。银监会公告称，2009年银行业小企业贷款实现三大突破：一是小企业贷款（不含票据**）增速快于企业贷款平均增速 ，比企业贷款平均增速高出5.5个百分点。二是小企业贷款余额占企业贷款之比进一步提高，较上年增加1个百分点。三是小企业贷款跑赢信贷大市，高于各项贷款增速0.61个百分 点。

但是，中小企业账务复杂、无担保、经营不稳定带给银行的困扰并未减少。上述光大银行人士对《每日经济新闻》记者表示，“放款易，风险控制难，这是各家商业银行中小企 业贷款发展面临的共同难题。”他表示，光大银行通过嫁接核心企业信用，形成中小企业链式**模式；通过多个中小企业之间的信用叠加，形成中小企业联保模式等等。单个中 小企业风险较高，但把多个中小企业的信用进行叠加，就可达到抱团取暖的功效。

中信银行人士向《每日经济新闻》记者表示，“没有不好的行业，只有不好的企业，中信采取产业抱群的方式，对同一行业的小企业批量放贷，有效降低了风险。”

民生银行则同时根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，对不同中小企业或不同授信方式实行差别风险定价。