汽车信贷上演“淘汰赛”

“危机论”四起中资银行坐不住了,“攘外必先安内”信贷中介将被踢出局？,中资信贷，要冷静！,

坊间盛传的将于5月**的《汽车金融公司管理办法》至今仍得不到官方的证实。在人民银行四五个相关部门的“左推右搡”、闪烁其词间，记者能得出的结论只有一个：政策制定过程相当复杂，**时间表尚无定论。

然而，一纸政策的**，对于身处一线的经营者有多大意义？一家银行的汽车信贷负责人如是说：《管理办法》的**只与国家宏观政策调整有关，对于具体操作的企业来说，**时间的早晚意义已不是很大。实际上，早在《管理办法》尚处于“捕风捉影”的阶段，国内各大汽车信贷机构就已默认了外资将进驻的事实。当前的汽车信贷市场可谓：各出其招、各谋其利，好不热闹。

“危机论”四起中资银行坐不住了

年初，在通用、福特、大众等几家**专业汽车金融服务机构的媒体轰炸和频频叫阵之后，国内汽车信贷行业“危机论”四起。仅仅在四五月间，各大银行就纷纷拿出了自己的“解决方案”，以示战斗决心。

“直客式”就是目前银行界颇为流行的汽车信贷服务新概念。所谓“直客式”，就是贷款购车人直接向银行贷款，而不是通过汽车销售商间接与银行发生借贷关系。然而就是这一个概念却衍生出不同的版本。

*先挂出“直客式”招牌的是南京浦东发展银行。4月8日，南京浦发汽车按揭中心正式成立，作出“一站式服务”、“2小时买车搞掂”等**。由于是销售商、保险公司、银行三方共同办公，因此大大缩短了物理空间，而银行也将资信评估工作从经销商处收回，连同保险公司双方共担风险。对于银行可能面临的风险，南京浦发行汽车按揭中心主任王晓明给记者列出了一个公式：贷款坏账率＝坏人／好人＋坏人。贷款的坏账率是不可避免的，即使在发达国家也是一样，而缩小这一比例的*好办法就是加大“分母”，也就增加贷款业务的总量。

对于“直客式”，中国建设银行北京分行有不同的理解。4月18日成立的建行汽车金融服务中心是北京市成立的*家汽车专门信贷服务机构。据建行汽车金融服务中心副主任王远光介绍，它是一种以银行为核心，结合保险公司、专业资信调查公司，三方合作的信贷模式。资信公司核实客户提供的资料后，由银行执行*终审核。而保险公司在取得1.2%～2.1%的**保险费后，将全面承担坏账风险，*终可以通过代租、置换等方式偿还欠贷。通过这种方式，银行便于将授信决定权收归己有。

而由银行、保险公司、汽车经销商、律师四方合作的模式，是招商银行北京分行在5月推出的新型“直客式”。由于经过律师资信评估、银行审核、保险公司上保三道程序把关，招商银行个人银行部总经理党秀利认为，这种方式已经全面的分析了风险发生的种种可能性，并将其降到*低。同时，它也赋予客户较大的灵活性，为他们节省了过去由经销商承保时所负担的管理费开支。

目前，国内市场上只有10%的汽车是通过贷款购买的，和那些贷款售车率为60%～80%的市场相比，在中国发展汽车信贷的潜力就显而易见了。为此各大银行不遗余力地抢占先机，扩大市场份额的做法也就不难理解。

然而有关业内人士也对此举提出质疑。他给记者算了这样一笔账：建立一个专门汽车金融服务中心，前期硬件投资大概为300万元人民币，如果想收回成本，第一年贷款总额应在5亿元人民币左右，然而以去年各地较高贷款水平也只有2亿～3亿元的规模来看，目前成立的汽车金融服务中心都不同程度的存在成本压力。“**金融公司只虚晃一枪，就搞得国内金融机构方寸大乱”，他认为，由于信贷业务一般有3年～5年的后置期反应，因此对于那些急于...More...↓