理财建议：工薪恋爱期间如何理财

任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的**，照顾好*，*也会照顾好你。从一袋爆米花到一次海滨度假游，只要留心，时时处处都能省下银子。****以下11条理财金规，不过需要长期坚持，如果只是三天捕鱼两天晒网，效果就很难彰显出来了。 ●“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的*佳手段，每月将部分收入存到固定投资帐户，多年后的**累积成效**会让你大吃一惊。 ●衣服、鞋子等在打折的时候该出手时就出手。八折的时候可能还有水分，但到五折就差不多了。买东西还应尽量避开节假日等购物高峰，这个时候不仅人多拥挤，商品价格通常也较高。 ●养成良好的节约意识。关闭不必要开的灯；灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命却比其长6倍，耗电量少75%；严防家中水干跑冒滴漏，洗衣机尽量选择节水型的。 ●消费时尽享折扣之乐。酒店、健身房、化妆品专柜通常都有可以享受折扣的优惠卡；通过成为某些俱乐部的会员来享受一些优惠也是不错的主意。 ●擦亮眼睛选择银行。根据实力的强弱、网点的多少、服务态度的优劣来甄选适合自己的银行，为自己找到一个方便快捷的理财通道。 ●清理多余银行卡，减少额外支出。自从银行卡开始收费之后，那些多年不用的睡眠卡要早点清理掉。***更是越少越好，虽然它很方便，但*****也是导致个人破产的重要原因之一。 ●如果不想交滞纳金，就尽量及时交费。无论是水、电、煤气支付，还是房贷、保费、电话费都可以到银行办理代扣代缴手续，这样不仅可以为你省去跑腿和排队的麻烦，还能避免滞纳金的支出。 ●当心额外的服务。电子产品通常都有一年的保修期。一些零售商会告诉你，如果交纳一定的费用，他们可以延长保修的期限，并提供一些额外服务。不要动心。实践证明，他们所承诺的那些服务是不可信的，如果产品有故障，可直接联系厂家的售后服务部门。 ●能借不买。同样一本定价48元的书，在专业书店按原价出售，在书城可以打6—8折，而在图书馆，不用花一分*就把它拿回家。 ●衣服穿过以后要注意保养。自己特别心爱的和比较容易缩水的衣服要送到专业洗衣店处理。这样虽然会花*任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的**，照顾好*，*也会照顾好你。从一袋爆米花到一次海滨度假游，只要留心，时时处处都能省下银子。****以下11条理财金规，不过需要长期坚持，如果只是三天捕鱼两天晒网，效果就很难彰显出来了。 ●“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的*佳手段，每月将部分收入存到固定投资帐户，多年后的**累积成效**会让你大吃一惊。 ●衣服、鞋子等在打折的时候该出手时就出手。八折的时候可能还有水分，但到五折就差不多了。买东西还应尽量避开节假日等购物高峰，这个时候不仅人多拥挤，商品价格通常也较高。 ●养成良好的节约意识。关闭不必要开的灯；灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命却比其长6倍，耗电量少75%；严防家中水干跑冒滴漏，洗衣机尽量选择节水型的。 ●消费时尽享折扣之乐。酒店、健身房、化妆品专柜通常都有可以享受折扣的优惠卡；通过成为某些俱乐部的会员来享受一些优惠也是不错的主意。 ●擦亮眼睛选择银行。根据实力的强弱、网点的多少、服务态度的优劣来甄选适合自己的银行，为自己找到一个方便快捷的理财通道。 ●清理多余银行卡，减少额外支出。自从银行卡开始收费之后，那些多年不用的睡眠卡要早点清理掉。***更是越少越好，虽然它很方便，但*****也是导致个人破产的重要原因之一。 ●如果不想交滞纳金，就尽量及时交费。无论是水、电、煤气支付，还是房贷、保费、电话费都可以到银行办理代扣代缴手续，这样不仅可以为你省去跑腿和排队的麻烦，还能避免滞纳金的支出。 ●当心额外的服务。电子产品通常都有一年的保修期。一些零售商会告诉你，如果交纳一定的费用，他们可以延长保修的期限，并提供一些额外服务。不要动心。实践证明，他们所承诺的那些服务是不可信的，如果产品有故障，可直接联系厂家的售后服务部门。 ●能借不买。同样一本定价48元的书，在专业书店按原价出售，在书城可以打6—8折，而在图书馆，不用花一分*就把它拿回家。 ●衣服穿过以后要注意保养。自己特别心爱的和比较容易缩水的衣服要送到专业洗衣店处理。这样虽然会花*，却理财建议：工薪恋爱期间如何理财我今年30岁，本科学历，有5年工作经验，有吸烟嗜好，父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。此外，我*近正在谈恋爱，爱情开销较大。 基本财务状况： 在一家外企从事财务工作，月平均收入6000元，银行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，损失近10000元。 现有经济型轿车一部，养车费用每月约500元，日常生活开销每月1800元，交际费用每月3200元。 保障情况：单位有社会养老保险和医疗保险，60岁时每月可领取1200元退休金。无商业保险。 近期生活目标：打算两年后结婚，结婚时出国旅游；计划在33岁前购买一套两居室的房子。 投资偏好：风险偏好型。 读者：张先生 家庭财务分析 从张先生的基本情况来看，其个人经济状况有如下特点： 1.属于中等偏高收入群体，同时，从支出来看，属于高消费群体，*终每月只有500元的**积累，积累偏低。 2.两年后结婚，买房，将使家庭固定支出大幅上升，未来经济负担将加重。 3.自己和父母均有基本保障和保险，无后顾之忧。 4.有一定的投资意识和风险承受能力。 家庭财务规划通过以上分析，建议张先生在控制消费和投资理财上“双管齐下”，只有这样，才能保证轻松地拥有爱情和房子。建议具体如下： 首先，转变理财观念，注重**积累。张先生作为典型的工薪族，处于事业的发展初期，没有过多的时间和精力自己去打理股票，必然导致在股票投资上处于弱势。与其在股市盲目投资，不如让**来理财。另外，张先生每月只有500元的积累，占收入的10%还不到，这样的积累方法对于2—3年后的巨大支出，显然不妥。因此，建议在不影响生活质量的前提下，提高月储蓄月收入的比例，至少在25%以上较为合理，也就是每月积攒1500元。其次，构建基金投资组合，分享投资的乐趣。虽然基金品种很多，但是较为适合张先生的是股票型基金和货币市场基金。在整体的投资计划上，主要以股票型基金为主，货币基金为辅，品种可选择积极成长类的股票型基金和老牌货币市场基金。具体的可以是近60000元的积蓄可以投资在股票型基金上，每月的1500元可以买入货币市场基金，然后定期按比例转为股票型基金，采用复利投资方式。 通过这样循序渐进的积累和投资，预期未来资产总额将在16万元左右。这样，张先生在3年后丰收的不仅是爱情，还能轻松拥有一套两居室的房子。在芸芸众生中，所谓真正的有*人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。在拿“纯工资”的工薪族中，因为各人所从事的职业、所担任的职务不同，收入会有很大差别，事实上，越是没*的人越需要理财。在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。由于工薪一族每月的收入都是固定的，拿的是“纯工资”，资金的来源有限。 食品、服装、交通费、电讯费、医疗药品费、教育费、水电气费、房租、物业费等生活必需品支出，常被称为“刚性支出”，是家庭维持生计起码的消费。这些支出项目价格上的上涨，即便是看起来幅度不大的上涨，对低收入者也会产生很大的影响——因为他们支出的大部分甚至绝大部分都用于此。就目前央行的调查显示，月收入5000元以上的家庭中认为“物价过高”的占16.4%，而月收入2000元以下的家庭中，这一比例达到45.5%。因此，正确使用这有限的资金，安排好自己的家庭生活，就显得越发重要。如果没有一个合理有效的理财计划，便常常会出现“月首富月尾贫”的情况，弄得捉襟见肘不说，还会影响家庭和睦与生活质量。 一般来说，每一个家庭尽管其情况不同，但在花*消费上却大致相同，不外乎是衣食住行、抚养孩子、孝敬老人、储蓄保险、人情往来等五大方面，其中又因其轻重缓急程度的不同，可将之分为必需、稍缓、机动三大层次，要视具体情况，具体区分加以对待，以达到更好地支配手中资金之目的。 由此可见，工薪一族，尤其是中低收入的工薪一族的投资理财更是与生活休戚与共的事，没有*的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。“工薪一族”根据自身情况，不仅要学有理财意识，而且还应懂一些理财的方法与技巧。 1、养成“先储蓄再消费”的习惯 每个月领薪日是上班族*期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。但许多不会理财的工薪一族在月头领薪水时，*就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往*无法抗拒消费商品的诱惑。也有许多人是以金*来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使每到学期初，大多数同学就开始“阔绰”起来，花*也就没有计划，到了月底往往出现**的现象。那么大学生该如何管理好自己的*呢？ 一、*要花在刀刃上 如今的大学生大多不必考虑家庭也不必顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易，由奢入俭难！作为学生，应该把*花在必须的地方，而且花*时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。学会记账和编制预算这是控制消费*有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，做一个简单的ｔ型记账簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。 二、遵守一定的生活消费原则 学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省*方便。比如，大学生讨厌食堂的饭菜，喜欢去小餐馆吃，可以说在你的消费水平之内的话，无可厚非，但是现在在学校附近有很多家小餐馆，可以比较一下，找卫生条件比较好的，价格也适中的，这样既不增加开支，又可以吃好。 三、开源方式多多 大学生由于自己所处环境因素和本身的条件，不可能有十分稳定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完成自己的学业，提高自己的生活质量。奖学金 *主要的经济来源。大学时代，学习知识是大学生的本职，所以各个大学都设有不菲的奖学金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等约２０００～３０００元，二等约１０００～２０００元，三等１０００元以下。而且获得的比例也比较高，３０％左右的同学可以获得这类奖学金。可以说，努力学习，获取奖学金是目前在校大学生*主要的收入来源，而且也是相对而言比较容易的途径。 &nbs