理财要从简单的记流水账开始

2011-07-30来源 : 互联网

讲起理财,在企业层面,就是财务;在家庭层面,就是持家过日子或管家。在现代社会,理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰,维系着一家老小的生活和幸福,尤其对于有家庭的工薪阶层来说,更是很重要的一门必修课 一屋不扫何以扫**?一家之财理不好,何以建成功伟业? 理财说难亦难,说易亦易。以理贯之,则极易;以枝叶观之,则繁难无穷。比如,子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死,样样都离不开一个“财”字,如果缺乏统筹规划,家庭虽不致于一时拮据,但若像下岗那样突来人祸,则小康也必成赤贫。所以,未雨绸缪是理财的核心思想。 旧的时代是一个信息不对称的不公平时代,这使得富人愈富,穷人愈穷;富的是信息优势,穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播,但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称。未来将不可避免地出现新的贫富差距,这就是“数字化鸿沟”。因此,教育仍是重中之重。 假设大家都懂得电脑和网络的基础应用,*好懂得excel软件的简单使用,下面教大家基本理财步骤。理财步骤是以家庭为例的,个人也可以参照其原理来实施,家庭中每个人*好都做一本个人账,再汇成一本总账。 家庭理财步骤 **步:家庭财产统计 家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等。可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,建议**保存。 这一步主要是为了更好地管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。 第二步:家庭收入统计 收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。 一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的*。 第三步:家庭支出统计 这一步是理财的重中之重,也是*复杂的一步。为了让理财变得轻松讲起理财,在企业层面,就是财务;在家庭层面,就是持家过日子或管家。在现代社会,理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰,维系着一家老小的生活和幸福,尤其对于有家庭的工薪阶层来说,更是很重要的一门必修课 一屋不扫何以扫**?一家之财理不好,何以建成功伟业? 理财说难亦难,说易亦易。以理贯之,则极易;以枝叶观之,则繁难无穷。比如,子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死,样样都离不开一个“财”字,如果缺乏统筹规划,家庭虽不致于一时拮据,但若像下岗那样突来人祸,则小康也必成赤贫。所以,未雨绸缪是理财的核心思想。 旧的时代是一个信息不对称的不公平时代,这使得富人愈富,穷人愈穷;富的是信息优势,穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播,但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称。未来将不可避免地出现新的贫富差距,这就是“数字化鸿沟”。因此,教育仍是重中之重。 假设大家都懂得电脑和网络的基础应用,*好懂得excel软件的简单使用,下面教大家基本理财步骤。理财步骤是以家庭为例的,个人也可以参照其原理来实施,家庭中每个人*好都做一本个人账,再汇成一本总账。 家庭理财步骤 **步:家庭财产统计 家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等。可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,建议**保存。 这一步主要是为了更好地管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。 第二步:家庭收入统计 收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。 一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的*。 第三步:家庭支出统计 这一步是理财的重中之重,也是*复杂的一步。为了让理财变得轻松、简单,建议使用ex-cel软件来代劳。以下每大类都应细分,使得每分*都知道流向了何处,每天记录,每月汇总并与预算数比较。多则为超支,少则为节约。节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。 1、固定性支出只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用excel记录就非常简单。 2、必需性支出水、电、气、电话、手机、交通、汽油等费用每月不可省的支出。 3、生活费支出主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。 4、教育支出自己和家人的学习类支出。 5、疾病医疗支出无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入收到月的收入栏。 6、其他各种支出每个家庭情况不同,难以尽述,但原理大家一看便知,其实就是流水账,一定要将这个流水账记得详细、清楚,让每一分*花得明明白白。只要坚持做半年,必能养成“量入为出”的好习惯。使用excel软件来做这个工作,每天顶多只需几分钟,非常简单方便。 第四步:制定生活支出预算 参考**个月的支出明细表,来制定生活支出预算。 建议尽可能地放宽一些支出,比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费,不是为了吝啬,而是要让*花得实在、花得明白。所以,在预算中可以单列一个“不确定性支出”,每月固定几百元,用不完就递延,用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松,又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代,就算你月薪100万,如果你大手大脚,一天也能花光。所以,不知挣*苦,也不知理财贵。 第五步:理财和投资账户分设 每月收入到账时,立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中,这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。 每月收入减去预算支出,即等于可以进行投资的资金。 建议在作预算时,要尽可能地放宽。一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中,如6月份必须支付一笔数额较大的*,则应在1月份就列入预算中,并从收入中提前扣除,存入理财账户。通常情况下不得用来进行任何投资,除非是短期定存或货币型基金。 经过慎重考虑之后,剩下的资金才可以存入投资账户。投资账户可分为以下几种:银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道,这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少,信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要,但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。 证券是一个广泛的概念,不能一提到证券,就只想到股票这个高风险的投资品种,从而将自己拒之于证券市场大门之外,要知道证券还包括债券和基金。 明确风险 保险公司、银行、其他金融机构、社保基金,甚至未来工薪阶层们的个人社保账户,都是机构拿着工薪阶层们的*,来做投资,收益当然是机构赚大头,无论赢亏,他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费,而亏损的全部风险却要由工薪阶层承担,所以,就算你什么也不投资,也并不能彻底地回避风险。我们可以预见,未来的银行存款也将存在一定的风险,这是中国金融业改革的必然结果。

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