控制开支比追求高收益投资更好

毛先生在一家证券公司营业部做客户经理已经打拼了10年有余，可算是业内的“**湖”了。谈到股市和股票，他感慨颇多，但谈到理财，他笑称自己还是个新手。 王先生以前也曾疯狂地玩过股票，在牛市行情下，也*过近**，但王先生当时并没有把这些资产进行合理配置。“由于炒股*来得容易，所以，花起来也毫不吝啬。在*风光的时候，除买了一套房子外，其余的*都挥霍掉了。” 但转眼股市就由“牛”转“熊”，进入2001年后，券商的好日子*****。从2003年的全行业亏损，到去年和今年数家券商违规“落马”，券商往日的辉煌已恍若梦境券商的佣金收入也在大幅下降。毛先生感慨，“以前除正常收入外，季度奖、半年奖等各种自己都弄不清名目的奖金不停地发，一年十几万的收入太轻松了。现在一个月就-。-不到4000元的工资奖金维持生活，而且还常常拖着不发。” 虽然对理财很感兴趣，但目睹过资本市场大风大浪的毛先生还是保持了非常谨慎的态度，他的理财风格比较保守。 控制开支成为他理财计划*重要的组成部分。毛先生的日常生活非常简单、朴素，已逐渐养成了节约的习惯。他表示，目前人们对理财需求越来越迫切，普遍都在追求***的理财产品或者***的投资方式，但往往忽略了一点，其实控制开支是比追求***投资更为重要的一种理财方式。 “再穷不能穷教育”，已经走向不惑之年的毛先生把很大一部分财力都放在了孩子的教育上。毛先生的儿子在读小学三年级，毛先生表示，只要是对孩子的成长和教育有利的事，他都会尽力支持。他除了尽量满足孩子日常生活学习的需求外，每月还为孩子定期在银行存一笔*，作为教育储蓄，以备将来孩子读大学时用。 毛先生的风险意识特别强，所以购买保险也成为其理财生活必不可少的一部分。考虑到自己是这个家庭的顶梁柱，他为自己购买了充分的人身**保险和意外险，受益人写的是太太和孩子的名字。除此之外，毛先生还专门储蓄了一笔*，作为健康基金，以备不时之需。 对毛先生来说，家庭和事业的稳定是压倒一切的大局，在**这个大局的前提下，毛先生还是喜欢玩玩股票。不过，此时的王先生炒股已经**是单纯为了**，更多的是兴趣使然，“毕竟和股票接触了10多年，都有感情了。”8年时间，从一个下岗女工到现在身家上**、拥有3家公司的老板，与别的创业者不同，秦红英没有经过曲折的过程，就轻易获得了成功，正是十几年精打细算的理财习惯，使得她在创业过程中，一直保持着令人艳羡的财务平稳状况。 山东省东营市的秦红英从小家境贫寒，在下岗前就极为重视理财，即使家庭每月的收入不多，她仍旧会从中取出20%作为固定的家庭储蓄，十几年雷打不动。为了确保这项固定家庭储蓄计划可以持之以恒，不因为特殊的家庭需求而更改。秦红英格外重视每一分*的去向，也极为用心地琢磨怎么让自己手中的每一分*都用得物超所值。这一点，从秦红英一家3口的吃穿住行上就可以看出来。拿穿衣来说，秦红英和丈夫以前都在工厂工作，工厂每年发的劳保工作服成为他们日常生活的主要着装，所以家中每年的服装购置费用主要集中在独生女儿身上。从女儿出生开始，心灵手巧的秦红英就亲自动手为女儿做衣服。起初，她用自己年轻时的衣裙为女儿改制小服装，等女儿慢慢长大了，她就到布料店购买小布头来做衣服。女儿上了中学后，懂得爱美了，对妈妈自制的衣服样式开始产生不满，虽然懂事的女儿没说什么，但是秦红英已经看出来。既要省*，又不想太苦着孩子，秦红英为此动了许多脑筋。秦红英有个弟弟，在当地开了一家小服装店，每逢过季的时候，都会有一些服装积压下来。虽然秦红英的弟弟经营的是成人服饰，秦红英却每次在弟弟处理过季服装时都会去格外细心地挑选上几遍，从中翻腾出几件衣服。回家后她再根据女儿的身材修改腰线、领口等部位，通常只花三四十元*，就可以给女儿“购买”4~5件新衣服穿，而且经过秦红英巧手改制的衣服，与市面上的成衣相比，显得更加别致，秦红英省了*，女儿亦感到十分高兴。 除了在穿上面尽量节省以外，平日里家中每一笔开销，秦红英都会做详细记录。购买大件物品，秦红英向来不赶热潮，她总是耐心等待。别人都在争着换大彩电的时候，秦红英托人从二手市场购买了一台21英寸的彩电，只花了700元。而她家现在使用的29英寸彩电，是一直到2003年才花1 900多元购买的。 秦红英会过日子，在他们厂部的居民大院里是出了名的。在有些人看来，秦红英可能有些抠门，但用创业的眼光看，秦红英十几年如一日的节省，正为她日后下岗后的自我创业打下了基础。很多同厂的职工在碰到她这种情况后，只会躲在家里偷偷抹眼泪，要不然，就四处求爷爷告奶奶*近有人提出这样的问题：“到底什么是投资？什么是投机？”有人回答说“投机成功了就是投资，失败了就是投机”。眼下房价疯涨，通货膨胀有所抬头，社保尚不完善，人们往往*关心的是怎样在*短的时间内*到*多的*，*典型的例子莫过于去年年底，今年年初的股市的疯狂了。大批的存款从银行流入股市，一些人*了，一些人*了又赔了，还有一些人净赔不*。不少人患上了“炒股综合症”，出现轻度焦虑、心慌甚至失眠的症状，其主要原因在于部分股民不懂股市投资，只是盲目跟风，到处打探消息。另外，他们的心态也不够成熟，投机心理偏重，一心只想着*快*，有些人更是投入全部积蓄，其心理压力可想而知。 在通货膨胀威胁、流动性过剩的背景之下，普通老百姓为自己的生活担忧可以理解。现在一年期的存款基准利率仅为3.06%，扣除20%的利息税之后，相对于3%甚至更快的物价涨幅而言，居民储蓄搁在银行确实是在不断贬值、遭遇损失。那么老百姓应该如何投资以分散风险，取得较为稳定的收益呢？ 首先要选择一些风险较低、价值稳定的资产进行长期投资！为什么要这样做呢？一方面为了应对通货膨胀威胁我们不得不进行投资，另外一方面由于当前资产价格如股市、房产等快速上涨，从而使盲目持有资产同样也面临不小的风险。从安全性的角度考虑，我们应当持有一些风险较低、价值相对稳定的资产。从安全性来看，首选黄金，其次为基金、房产等。 其次是要进行组合投资，但把握好各类资产的比例，从而起到*佳的组合效果。投资组合是指为求投资绩效或安全，将各种不同性质种类的资产加以组合。*好现金存款、股票基金、房产、黄金等都有若干，如何配置依个人需求而定。这样做的好处在于资产整体的安全性高，风险小，收益较为稳定。在日益强烈的通货膨胀预期下，越来越多的人担心自己辛苦积攒的劳动果实被通货膨胀偷走，并开始制定以 "抗通胀"为目标的理财计划。那么，我们究竟该如何实现财富的增值保值呢？本期，本刊特为读者设计了一系列"抗通胀"的药方。这其中，有正规药方也有民间偏方，但归根结底其实只有六个字"多** 会花*"。 锦囊之 投资黄金 适用人群：适用者众，熟悉黄金市场走向的投资者为佳 如果您没有足够的资金炒房，又不愿意炒股，那么可以考虑适当配置些黄金来应对通胀。作为全球公认的硬通货，黄金*为人熟知的就是其保值增值功能。 历史经验证明，作为跟随通胀上升的资产，黄金价格上涨速度往往要高于通胀率几倍。在当前动荡的金融市场，不光是全球富豪们在配置资产时纷纷将黄金纳入投资组合。就连一些中央银行也纷纷加大了黄金储备的力度。 很多人在投资黄金时倾向于实物黄金，但其实黄金投资的渠道很多，除买实物黄金外，还可选择"纸黄金"、黄金t+d等。如果投资者买黄金只是为*取买卖差价，那么建议选择纸黄金投资，因为账户金相对实物金成本低，且可以进行24小时交易。点子创意网http://www.795.com.cn/ 任何投资都有风险，黄金也不例外。入市前，投资者需要多学习一些黄金投资知识，要充分认识风险，提高个人对风险的承受能力；此外，目前市场上个人黄金投资产品较多，应根据自身知识、需求、财力、精力及风险承受能力。 锦囊之 购置房产 适用人群：有资金实力或有还贷能力的人 在抵御通胀的方法里，买房无疑是*广为人知的方式。也被视为抵御通货膨胀的*好方法。 这个理由不必过多赘述，从近期中国房产市场出现的回暖迹象就可以看出，在流动性充裕的时代，大量资金在进入房市。 需要提醒您的是，为了能获得更为丰厚的回报，*好购买投资回报高的物业。尤其对于纯粹的投资群体，如果并非为了自住，其目的是规避通胀风险，较高的租赁回报率就是衡量其价值的基础。 而对于那些资金量并不大、打算以贷款买房投资的人而言，更要理性对待，量力而行，千万不要冒进成为炒房客。毕竟一旦出现意外断供，*终导致的可能是您个人的破产。 锦囊之 艺术品投资 适用人群：有一每到学期初，大多数同学就开始“阔绰”起来，花*也就没有计划，到了月底往往出现透支的现象。那么大学生该如何管理好自己的*呢？ 一、*要花在刀刃上 如今的大学生大多不必考虑家庭也不必顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易，由奢入俭难！作为学生，应该把*花在必须的地方，而且花*时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。学会记账和编制预算这是控制消费*有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，做一个简单的ｔ型记账簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。 二、遵守一定的生活消费原则 学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省*方便。比如，大学生讨厌食堂的饭菜，喜欢去小餐馆吃，可以说在你的消费水平之内的话，无可厚非，但是现在在学校附近有很多家小餐馆，可以比较一下，找卫生条件比较好的，价格也适中的，这样既不增加开支，又可以吃好。 三、开源方式多多 大学生由于自己所处环境因素和本身的条件，不可能有十分稳定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完成自己的学业，提高自己的生活质量。奖学金 *主要的经济来源。大学时代，学习知识是大学生的本职，所以各个大学都设有不菲的奖学金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等约２０００～３０００元，二等约１０００～２０００元，三等１０００元以下。而且获得的比例也比较高，３０％左右的同学可以获得这类奖学金。可以说，努力学习，获取奖学金是目前在校大学生*主要的收入来源，而且也是相对而言比较容易的途径。 &nbs