秘诀：住房公积金灵活使用省大钱

在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔*到底该怎么用？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。 额度可灵活使用。按规定，如果夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和她的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出了一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔*。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好之后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。 组合贷款省万元。如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者结合的贷款被称谓组合贷款。组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，*高额度为60万元，不得超过总房价的80%，贷款期限*长为30年。 于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办理按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较为严格。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成；二来目前公积金贷款的*高限额为25万元。但按揭公司人员发现，因为于女士是软件公司的**主管，月收入过万元，是银行的“**客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额度，银行是可以批准的。于是，在按揭公司的帮助下，于女士与银行进行了协商，*终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是5。51%，而公积金贷款的利率是4。41%，这一笔公积金贷款一下就帮于女士省下了几万块。 公积金存款无利息税。很多人看到自己公积在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔*到底该怎么用？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。 额度可灵活使用。按规定，如果夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和她的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出了一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔*。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好之后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。 组合贷款省万元。如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者结合的贷款被称谓组合贷款。组合贷款的资金来源，一部分为住房资金管理中心的委托资金，一部分为银行自有资金，*高额度为60万元，不得超过总房价的80%，贷款期限*长为30年。 于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办理按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较为严格。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成；二来目前公积金贷款的*高限额为25万元。但按揭公司人员发现，因为于女士是软件公司的**主管，月收入过万元，是银行的“**客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额度，银行是可以批准的。于是，在按揭公司的帮助下，于女士与银行进行了协商，*终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是5。51%，而公积金贷款的利率是4。41%，这一笔公积金贷款一下就帮于女士省下了几万块。 公积金存款无利息税。很多人看到自己公积金帐户里的*越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔*不能用实在可惜。可很少有人知道：*存在公积金帐户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，*存在公积金帐户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。 目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0。72%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1。71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利率是2。25%，除去20%的利息税为1。80%，仅比公积金存款利率高出0。09%。因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，*存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金帐户里的*抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔*，先还商业贷款。 因此，跳槽、换岗时，你应该时刻注意保护自己的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金帐户下，员工住房公积金帐号也做相应调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的无形“财富”。作者：钟育娴 新年，意味着新生活的开始，也是一个理财的新起点。为更好地打理*袋子，我和先生特做规划如下： 增加保险投入 财务安全是进行理财规划中首先要考虑的问题，基本的安全感有了，才能考虑做其他的投资。 2007年，我们准备给每个家人购买一份重大疾病的医疗保险和一份价格低廉、保障范围大的意外伤害保险，以达到风险防范的目的。 减少房产投资 我家现有两套房子出租，其中一套二手房的收益不甚理想。考虑到这几年通过出租已经将成本赚回了一部分，房价也升到了32万元，继续出租获利甚微。套现后，这些现*可分别投入到国债、股票、炒金等投资。 适当投资股票 近段时间来，大盘持续上涨，除了大盘蓝筹股强劲上升，拉抬股指上扬外，网络通信类科技股也一直保持强势，盘中放量明显，但涨幅并不居前，在大盘调整的过程当中，走势较为稳健，后市潜力不可忽视。因此，2007年，我们准备投入资金重点投资网络通信类股票。 看好黄金投资 去年，我们在黄金市场上赚取了近10%的收益，尽管被5月金价见顶后的回落走势“吃”掉了一部分利润，但我们对2007年的黄金走势相当看好。因为石油输出国组织成员国近两个月纷纷作出了减产以支撑油价维持高位运行的决定，当前60美元上下的油价不会对金市构成中长期威胁，再加上地缘政治等诸方面的利好因素，我准备继续采取低买快抛设立止损位的策略，在相对低价的价位买入黄金，待涨抛出。