理财需知：个人理财的十一条金规

任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的**，照顾好*，*也会照顾好你。从一袋爆米花到一次海滨度假游，只要留心，时时处处都能省下银子。****以下11条理财金规，不过需要长期坚持，如果只是三天捕鱼两天晒网，效果就很难彰显出来了。 ●“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的*佳手段，每月将部分收入存到固定投资帐户，多年后的**累积成效**会让你大吃一惊。 ●衣服、鞋子等在打折的时候该出手时就出手。八折的时候可能还有水分，但到五折就差不多了。买东西还应尽量避开节假日等购物高峰，这个时候不仅人多拥挤，商品价格通常也较高。 ●养成良好的节约意识。关闭不必要开的灯；灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命却比其长6倍，耗电量少75%；严防家中水干跑冒滴漏，洗衣机尽量选择节水型的。 ●消费时尽享折扣之乐。酒店、健身房、化妆品专柜通常都有可以享受折扣的优惠卡；通过成为某些俱乐部的会员来享受一些优惠也是不错的主意。 ●擦亮眼睛选择银行。根据实力的强弱、网点的多少、服务态度的优劣来甄选适合自己的银行，为自己找到一个方便快捷的理财通道。 ●清理多余银行卡，减少额外支出。自从银行卡开始收费之后，那些多年不用的睡眠卡要早点清理掉。***更是越少越好，虽然它很方便，但*****也是导致个人破产的重要原因之一。 ●如果不想交滞纳金，就尽量及时交费。无论是水、电、煤气支付，还是房贷、保费、电话费都可以到银行办理代扣代缴手续，这样不仅可以为你省去跑腿和排队的麻烦，还能避免滞纳金的支出。 ●当心额外的服务。电子产品通常都有一年的保修期。一些零售商会告诉你，如果交纳一定的费用，他们可以延长保修的期限，并提供一些额外服务。不要动心。实践证明，他们所**的那些服务是不可信的，如果产品有故障，可直接联系厂家的售后服务部门。 ●能借不买。同样一本定价48元的书，在专业书店按原价出售，在书城可以打6—8折，而在图书馆，不用花一分*就把它拿回家。 ●衣服穿过以后要注意保养。自己特别心爱的和比较容易缩水的衣服要送到专业洗衣店处理。这样虽然会花*，却能让衣服的任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的**，照顾好*，*也会照顾好你。从一袋爆米花到一次海滨度假游，只要留心，时时处处都能省下银子。****以下11条理财金规，不过需要长期坚持，如果只是三天捕鱼两天晒网，效果就很难彰显出来了。 ●“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的*佳手段，每月将部分收入存到固定投资帐户，多年后的**累积成效**会让你大吃一惊。 ●衣服、鞋子等在打折的时候该出手时就出手。八折的时候可能还有水分，但到五折就差不多了。买东西还应尽量避开节假日等购物高峰，这个时候不仅人多拥挤，商品价格通常也较高。 ●养成良好的节约意识。关闭不必要开的灯；灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命却比其长6倍，耗电量少75%；严防家中水干跑冒滴漏，洗衣机尽量选择节水型的。 ●消费时尽享折扣之乐。酒店、健身房、化妆品专柜通常都有可以享受折扣的优惠卡；通过成为某些俱乐部的会员来享受一些优惠也是不错的主意。 ●擦亮眼睛选择银行。根据实力的强弱、网点的多少、服务态度的优劣来甄选适合自己的银行，为自己找到一个方便快捷的理财通道。 ●清理多余银行卡，减少额外支出。自从银行卡开始收费之后，那些多年不用的睡眠卡要早点清理掉。***更是越少越好，虽然它很方便，但*****也是导致个人破产的重要原因之一。 ●如果不想交滞纳金，就尽量及时交费。无论是水、电、煤气支付，还是房贷、保费、电话费都可以到银行办理代扣代缴手续，这样不仅可以为你省去跑腿和排队的麻烦，还能避免滞纳金的支出。 ●当心额外的服务。电子产品通常都有一年的保修期。一些零售商会告诉你，如果交纳一定的费用，他们可以延长保修的期限，并提供一些额外服务。不要动心。实践证明，他们所**的那些服务是不可信的，如果产品有故障，可直接联系厂家的售后服务部门。 ●能借不买。同样一本定价48元的书，在专业书店按原价出售，在书城可以打6—8折，而在图书馆，不用花一分*就把它拿回家。 ●衣服穿过以后要注意保养。自己特别心爱的和比较容易缩水的衣服要送到专业洗衣店处理。这样虽然会花*，却能让衣服的理财总结 王先生一家通过理财就可以在股票方面获得30％左右的利润，在现金管理方面可以获得15％左右的收益，在夫妇俩退休之后还可以多获得3600元/月的养老金，在不动产方面会有5400元/月的租金收入。如果说不理财也能过得美满而安逸的话，王先生一家大概也算得上了，夫妇俩工作都很稳定，收入也不错。也已步入了丰硕之生活了。通过这样的理财规划采取了分散投资，逐步转变观念，以达到低风险、高回报的需求。 **点评： 针对客户的家庭结构和收入水平，本理财规划方案重点突出，理财目标设定合理，理财工具选择得当，分析问题有广度和深度，语言通俗易懂，有些地方能用数字说话显得更有说服力。 在总体分析方面，能够抓住家庭结构的特点，如高收入，职业稳定，无负担，子女完成学业等，给一个收入稳定处在成熟期的家庭做出了准确的定位。对目前家庭理财存在的问题也能准确指出：投资比率低，储蓄额偏高，养老计划不明等。 在理财目标设定方面，能够提出主要问题：科学规划解决养老，保证子女出国深造，合理配置家庭现有资产。可能受篇幅的限制，如能在保险和遗产传承方面做简要阐述就更完善了。 在理财建议说明方面：如能在结构上把现金管理规划放在首位，对家庭的收入支出做简要的分析，对现有的金融资产做全面而合理的分配说明，再做投资规划分析，会让人感到条理更清楚，结构更自然，问题更明确，整体性更强。 在*后总结段中，如能将一些“武断”的，“定量”描述的语言如“股票方面获得30％左右的利润”，改为定性描述的语言，可能会更好些，更让人容易接受。 中国注册理财规划师协会 首届培训师 李春玉 本版整理新报记者 吴迪 吴毅斐 理财建议 应以自有资产的保值、增值为主，同时进行稳健投资。 1．股市投资——风险与收益 在进入1995年以后，正是股市行情牛