银行评价报告称“房贷违约风险开始上升”

“高房价收入比使个人住房消费信贷违约风险开始上升。”昨日公布的“2010中国商业银行竞争力评价报告”，对目前我国银行面临的主要风险做出了分析提示。

所谓房价收入比，是指房屋总价与居民家庭收入的比值。这份由《银行家》研究中心出具的报告指出，2009年北京房产均价为13224元/平方米，城镇居民平均可支配收入为26378元。

以此计算，一个三口之家，两个成人的全部年收入来购买一套90平方米的房子要22年；购买一套80平方米的房子需要20年；购买一套70平方米的房子要17年。

由此可以看出，目前的高房价收入比在一定程度上形成了对未来购买力的**，这使得个人住房消费信贷潜在的违约风险不容忽视。

房地产金融风险凸显

“2010中国商业银行竞争力评价报告”还指出，当前我国房地产金融风险主要表现为信用风险。

1997-2009年随着我国房地产的快速发展，房地产开发面积也在快速增长，但土地购置面积一直大于开发面积，造成大量土地闲置。

这些闲置土地大量囤积在部分土地开发商和房地产开发商手中，占用了大量资金，这就使得土地储备贷款存在很大的隐性风险。

此外，由于宏观调控和市场环境的变化，一旦房产销售量大幅下滑，就会使开发商资金回笼减缓，短期偿债能力下降。这种销售的不确定性造成的房地产市场风险，使银行房地产开发贷款面临极大风险。

银行信贷助推高房价

高房价给银行信贷风险带来挑战，而从另一个方面看，高房价的形成也要部分归咎于金融的过度支持。

报告认为，金融过度支持会激化房地产业危机，特别是长期宽松的信贷政策，过低的利率政策会不断刺激房地产的投资性需求，增加房地产的消费性需求。

从我国实际来看，房地产市场的发展和信贷支持息息相关。一直以来，我国房地产开发的主要资金均来源于银行信贷。

报告提示，我国银行信贷的非理性扩张和收缩，会严重影响房地产资金供应，致使各种投资行为愈演愈烈，不断堆积金融风险，给房地产金融风险埋下隐患，引发一连串连锁反应。