家庭理财稳字当先

新年即将来临，证券市场波澜起伏；通胀预期强烈，加息传闻不断，楼市频吹“调控风”。面对以上令人眼花缭乱的市场信息，如何在有效规避投资风险的同时让自己的资金稳健增值再次成为不少投资者关注的焦点。 我们认为，对于广大投资者来说，*先要树立科学的理财观。理财是理一生之财，过程就如同一场只有起点、没有终点的马拉松比赛，没有永远的**，需要保持良好的心态才能避免因一时冲动引发投资失误。在进行理财投资时，要把安全性应放在**位，**性放在第二位，先考虑风险，再考虑收益，尤其是在当前金融形势复杂多变的环境下，投资理财更需理性和稳妥。其次，要注重做好资产配置。资产配置是投资理财中*为重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生***；高风险的投资品种，如基金、股票、实业投资等，虽有***的预期，但也可能导致*额亏损。而每位投资者的自身情况、收益预期、风险偏好、资金周期都不尽相同，因此一定要根据个人实际情况配置适合自身风险承受能力的资产组合，尤其是在金融市场大起大落的周期转换之间，更需适时调整资产配置，合理控制风险。 目前，国内家庭进行投资理财*常使用的方式主要有购买银行理财产品、进行股票买卖和投资基金产品等三种。以下简要谈谈三种投资理财方式的选择。 银行理财产品由商业银行发行，一般投资于安全等级较高的金**产，但也有部分结构性理财产品与股票、外汇或者大宗商品等指标挂钩，因此风险各不相同。在当前的市场大环境下，投资者的资产配置除日常备用的银行存款外可*选流动性、安全性较高的银行理财产品。如浙商银行滚动发行的“月月涌金”系列，可以同时满足客户对资金流动性和稳健性的双重要求，自推出以来凭借其稳健增值的特性，实际年收益率都高于同期存款利率水平。“方信理财”系列产品，募集资金投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品，安全**，收益可测且稳定，期限灵活，在同期发行的**理财产品中具有比较优势。诸如此类的银行理财产品是家庭资产配置中的“稳定器”，加大这部分资产的比重可提高家庭资产整体的安全性和稳定性。 股票市场是一个零和博弈市场，在涨跌起落中赢者的背后必有输家，风险颇大。但作为一种投资工具，高风险***的特性也吸引了很大一部分投资者。人们在股票投资中往往买涨不买跌，但其实在股市不断调整的过程中，风险在不断释放，安全性也在不断提高，或许买入的机会就要来了。如果风险资产比例不高，可适当考虑逢低以基金定投方式投进行股票型基金的配置，由此在市场持续震荡的环境中总投资成本可以得到摊薄，经过时间平滑后的收益就相对更高。投资者可根据自身的风险承受能力合理配置股票资产，投资学中有一个着名的“80法则”可供参考，即投新年即将来临，证券市场波澜起伏；通胀预期强烈，加息传闻不断，楼市频吹“调控风”。面对以上令人眼花缭乱的市场信息，如何在有效规避投资风险的同时让自己的资金稳健增值再次成为不少投资者关注的焦点。 我们认为，对于广大投资者来说，*先要树立科学的理财观。理财是理一生之财，过程就如同一场只有起点、没有终点的马拉松比赛，没有永远的**，需要保持良好的心态才能避免因一时冲动引发投资失误。在进行理财投资时，要把安全性应放在**位，**性放在第二位，先考虑风险，再考虑收益，尤其是在当前金融形势复杂多变的环境下，投资理财更需理性和稳妥。其次，要注重做好资产配置。资产配置是投资理财中*为重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生***；高风险的投资品种，如基金、股票、实业投资等，虽有***的预期，但也可能导致*额亏损。而每位投资者的自身情况、收益预期、风险偏好、资金周期都不尽相同，因此一定要根据个人实际情况配置适合自身风险承受能力的资产组合，尤其是在金融市场大起大落的周期转换之间，更需适时调整资产配置，合理控制风险。 目前，国内家庭进行投资理财*常使用的方式主要有购买银行理财产品、进行股票买卖和投资基金产品等三种。以下简要谈谈三种投资理财方式的选择。 银行理财产品由商业银行发行，一般投资于安全等级较高的金**产，但也有部分结构性理财产品与股票、外汇或者大宗商品等指标挂钩，因此风险各不相同。在当前的市场大环境下，投资者的资产配置除日常备用的银行存款外可*选流动性、安全性较高的银行理财产品。如浙商银行滚动发行的“月月涌金”系列，可以同时满足客户对资金流动性和稳健性的双重要求，自推出以来凭借其稳健增值的特性，实际年收益率都高于同期存款利率水平。“方信理财”系列产品，募集资金投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品，安全**，收益可测且稳定，期限灵活，在同期发行的**理财产品中具有比较优势。诸如此类的银行理财产品是家庭资产配置中的“稳定器”，加大这部分资产的比重可提高家庭资产整体的安全性和稳定性。 股票市场是一个零和博弈市场，在涨跌起落中赢者的背后必有输家，风险颇大。但作为一种投资工具，高风险***的特性也吸引了很大一部分投资者。人们在股票投资中往往买涨不买跌，但其实在股市不断调整的过程中，风险在不断释放，安全性也在不断提高，或许买入的机会就要来了。如果风险资产比例不高，可适当考虑逢低以基金定投方式投进行股票型基金的配置，由此在市场持续震荡的环境中总投资成本可以得到摊薄，经过时间平滑后的收益就相对更高。投资者可根据自身的风险承受能力合理配置股票资产，投资学中有一个着名的“80法则”可供参考，即投资股市的资金*好占全部金**产的%，如果投资者目前年龄为40岁，那么用于股票投资的资金比率就应为40%，另外60%的资金可投资低风险的储蓄、国债和**型理财等金融产品。 再来说说基金定投。在以往的宣传中，基金定投几乎都被冠以“可以熨平市场波动，获得长期惊人收益”等类似优势，其实基金定投*大的意义在于摊薄平均购买成本。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而基金定投方式则不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行基金定投功能自动扣款，这样购买基金的资金是按期投入的，投资成本比较平均，风险也相对可控。但另一方面，在中国经济呈现长期向好、股市呈现盘整上涨趋势时，基金定投也可能失去一次性获得低成本的机会。与发达国家成熟的基金运作相比，目前国内基金的业绩大多很不稳定，基金定投有一定的时间风险和机会成本风险。因此，基金定投比较适合没有时间了解各种基金、收入稳定且总资金和投入量较小的投资者和储蓄教育金投资者。对于投资风格积极的投资者而言，多做功课，择机一次性建仓或许会是更好的选择。 投资理财市场永远都在变化，没有永远战胜市场的方法，但变化总是能带来机会。对于广大投资者来说，家庭理财*应该做的是多学习，多思考，多总结，这样才能在风云变幻的金融市场中稳中求胜。