负利率时代的理财选择

通货膨胀应该是2010年*热门的经济名词。根据国家***公布的*新数据显示：10月份居民消费价格同比上涨4.4%，涨幅比上月扩大0.8个百分点，环比上涨0.7%，居民消费价格涨幅扩大。今年1-10月份累计，中国居民消费价格总水平同比上涨6.7%，在10月19日央行上调存款利率后一年定期存款收益率为2.5%，对比而言，实际利率依然为负值。如果投资者仅仅通过定期存款这一种手段来理财，那么客户的资产无疑在贬值。在负利率时期，投资者要想保持资产的****，选择投资品种非常重要。 商业银行是投资者获取理财信息和投资理财产品的重要媒介。如何在负利率时期引导投资者树立正确的投资观，使投资者的资产在保值的条件下增值是当今商业银行的重要使命。在负利率时代，投资者可以通过商业银行将资产进行合理组合与搭配，兼顾理财收益的长期、中期、短期，以及理财产品的收益率高低及风险高低的合理搭配，使自己的资产在保值的条件下增值。在负利率时期，投资者通过商业银行投资的产品大致可分为： 1、 储蓄存款 适当的存款是有必要的，放在银行储蓄的资产应主要用于应急周转，在家庭保险**充足的情况下，储蓄比例应为家庭中3个月至半年的支出所需，其他资金应用来投资，以获得资产增值。 2、 投资期限在一年之内的银行理财产品 在负利率时代，定期存款、凭证式国债这些相对无风险的保守型理财产品无法战胜高企的CPI，它们对投资者的吸引力在逐渐下降，而各家银行发售的固定收益类理财产品则能兼顾风险与收益。目前银行1年期理财产品的固定收益类预期收益率通常都在4%以上，部分产品的预期收益率甚至可达6%以上。投资者目前购买理财产品应以短期为佳，*好不要超过1年，以回避加息周期的风险。 3、 基金投资 通胀往往*先作用于实体经济，并通过实体经济的价格上涨传导到资本市场，进而推动股价上扬。而基金作为主要投资于股市的集合理财品种，必然受益于温和通胀带来的企业**增加。基金投资要注意分散风险，把握好各类型基金的配置比例，力求取得*佳组合效果。投资者可考虑建立兼顾股票型基金与债券型基金等不同风险产品相互搭配的组合，并结合自身的风险承受能力和投资偏好进行组合投资。目前股市维持震荡盘整格局，投资者可适当增加低风险的混合型基金投资比例，适当配置债券型和货币型基金，以提高资产整体的安全性。投资者可选择基金定投的方式投资基金。基金定投通过长期投资的复利效应，以及其定时定额投资具有的分散风险、聚少积多等特点，长期投资将获得市场平均收益，成为****缩水、保持货币购买力的有效手段之一。 4、 黄金 黄金是对抗通胀风险的理想工具。通过商业银行投资黄金的方式主要分为实物黄金和纸黄金。投资者不仅可以在合适的时机买卖黄金，通过差价获取较大的投资收益，还可以兑换成黄金实物长期储藏。但投资者要注意的是纸黄金没有保值功能，不能抵通货膨胀应该是2010年*热门的经济名词。根据国家***公布的*新数据显示：10月份居民消费价格同比上涨4.4%，涨幅比上月扩大0.8个百分点，环比上涨0.7%，居民消费价格涨幅扩大。今年1-10月份累计，中国居民消费价格总水平同比上涨6.7%，在10月19日央行上调存款利率后一年定期存款收益率为2.5%，对比而言，实际利率依然为负值。如果投资者仅仅通过定期存款这一种手段来理财，那么客户的资产无疑在贬值。在负利率时期，投资者要想保持资产的****，选择投资品种非常重要。 商业银行是投资者获取理财信息和投资理财产品的重要媒介。如何在负利率时期引导投资者树立正确的投资观，使投资者的资产在保值的条件下增值是当今商业银行的重要使命。在负利率时代，投资者可以通过商业银行将资产进行合理组合与搭配，兼顾理财收益的长期、中期、短期，以及理财产品的收益率高低及风险高低的合理搭配，使自己的资产在保值的条件下增值。在负利率时期，投资者通过商业银行投资的产品大致可分为： 1、 储蓄存款 适当的存款是有必要的，放在银行储蓄的资产应主要用于应急周转，在家庭保险**充足的情况下，储蓄比例应为家庭中3个月至半年的支出所需，其他资金应用来投资，以获得资产增值。 2、 投资期限在一年之内的银行理财产品 在负利率时代，定期存款、凭证式国债这些相对无风险的保守型理财产品无法战胜高企的CPI，它们对投资者的吸引力在逐渐下降，而各家银行发售的固定收益类理财产品则能兼顾风险与收益。目前银行1年期理财产品的固定收益类预期收益率通常都在4%以上，部分产品的预期收益率甚至可达6%以上。投资者目前购买理财产品应以短期为佳，*好不要超过1年，以回避加息周期的风险。 3、 基金投资 通胀往往*先作用于实体经济，并通过实体经济的价格上涨传导到资本市场，进而推动股价上扬。而基金作为主要投资于股市的集合理财品种，必然受益于温和通胀带来的企业**增加。基金投资要注意分散风险，把握好各类型基金的配置比例，力求取得*佳组合效果。投资者可考虑建立兼顾股票型基金与债券型基金等不同风险产品相互搭配的组合，并结合自身的风险承受能力和投资偏好进行组合投资。目前股市维持震荡盘整格局，投资者可适当增加低风险的混合型基金投资比例，适当配置债券型和货币型基金，以提高资产整体的安全性。投资者可选择基金定投的方式投资基金。基金定投通过长期投资的复利效应，以及其定时定额投资具有的分散风险、聚少积多等特点，长期投资将获得市场平均收益，成为****缩水、保持货币购买力的有效手段之一。 4、 黄金 黄金是对抗通胀风险的理想工具。通过商业银行投资黄金的方式主要分为实物黄金和纸黄金。投资者不仅可以在合适的时机买卖黄金，通过差价获取较大的投资收益，还可以兑换成黄金实物长期储藏。但投资者要注意的是纸黄金没有保值功能，不能抵御通胀风险。实物黄金则有很好的抵御通胀的作用，更适合长期保值，今年以来沪金期货价格已累积上涨 15.94%。 5、 保险 保险产品往往兼顾**和收益的双重功效，是投资者在理财配置中不可缺少的投资品种。保守型投资者可选择分红险或万能险，进取型投资者则可重点考虑投连险。随着加息兑现提速，万能险收益将保持稳中小幅上升态势，有不错的抗通胀性。目前万能险结算利率在3.5%~4.5%之间，高于CPI水平。相对于分红险与万能险，投连险风险较大，但收益更高。保险按风险由高到低可分为四类：成长型、平衡型、稳定型和安益型，投资者可在各账户间合理搭配，适时调换。 投资是一项长时间的规划，任何投资都不可能一夜致富，只有树立正确的理财观，合理配置个人资产，才能**通胀，真正达到资产的保值增值。