家庭理财计划：有闲钱如何做投资

编辑： 您好！我也想为自己的家庭做个理财计划。我和太太均是研究所的科研员，对金融产品都不熟悉。目前家里的存款比例较高，大概90％都放在银行里，近**的资金放在银行里吃利息，让人有点不甘心。本来我们想投资房产，但是现在各种政策频频**，我们觉得投资房产的风险好像变大了。 那么现在手头有闲*，究竟应该如何投资才划算呢？恳请指点。 吴先生 **点评 建议一增加金**产比例 吴先生在来信中表达了强烈的投资欲望，但根据其目前的资产情况，90％用于银行储蓄显然是不合理的，所以调整家庭资产结构，加大金**产比例是目前*先需要考虑的问题。 目前的房市正值市场的宏观调控期，不能算房产投资的好时机。以吴先生目前的资产，也只能在本市较好的地段投资一套住房，一旦套牢，很可能陷入"除了房子，啥也没有"的困境。要实现家庭资产的稳健增值，关键是对财产进行合理配置。如"存款＋金**产＋房产"的配置组合就比较适合吴先生的家庭。 鉴于目前房市的调整，也考虑到吴先生缺乏金融市场知识，闲暇时间也不多，不可能成为研究股市涨跌的专业人士，所以建议他把开放式基金作为投资的*选。证券市场经过4年来的调整，目前正处于一个具有相对投资价值的底部区域，进行证券投资的风险更低、未来收益更大。 建议二基金定投做尝试 由于吴先生对家庭资产安全性要求很高，建议其把大头用于投资货币市场基金，获取不高但比银行利率多一些的稳定收益。然后不妨做"基金定投"的尝试，它是**成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，具有投资成本低、手续方便、摊薄投资成本、降低投资风险及合法避税等特点。从投资人开办"基金定投"业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户里扣款，如果账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。 从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低编辑： 您好！我也想为自己的家庭做个理财计划。我和太太均是研究所的科研员，对金融产品都不熟悉。目前家里的存款比例较高，大概90％都放在银行里，近**的资金放在银行里吃利息，让人有点不甘心。本来我们想投资房产，但是现在各种政策频频**，我们觉得投资房产的风险好像变大了。 那么现在手头有闲*，究竟应该如何投资才划算呢？恳请指点。 吴先生 **点评 建议一增加金**产比例 吴先生在来信中表达了强烈的投资欲望，但根据其目前的资产情况，90％用于银行储蓄显然是不合理的，所以调整家庭资产结构，加大金**产比例是目前*先需要考虑的问题。 目前的房市正值市场的宏观调控期，不能算房产投资的好时机。以吴先生目前的资产，也只能在本市较好的地段投资一套住房，一旦套牢，很可能陷入"除了房子，啥也没有"的困境。要实现家庭资产的稳健增值，关键是对财产进行合理配置。如"存款＋金**产＋房产"的配置组合就比较适合吴先生的家庭。 鉴于目前房市的调整，也考虑到吴先生缺乏金融市场知识，闲暇时间也不多，不可能成为研究股市涨跌的专业人士，所以建议他把开放式基金作为投资的*选。证券市场经过4年来的调整，目前正处于一个具有相对投资价值的底部区域，进行证券投资的风险更低、未来收益更大。 建议二基金定投做尝试 由于吴先生对家庭资产安全性要求很高，建议其把大头用于投资货币市场基金，获取不高但比银行利率多一些的稳定收益。然后不妨做"基金定投"的尝试，它是**成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，具有投资成本低、手续方便、摊薄投资成本、降低投资风险及合法避税等特点。从投资人开办"基金定投"业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户里扣款，如果账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。 从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然长期持有时它的收益会更高。 在对于这类基金的选择上，*先可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=/单位面值；其次，可以考察基金分红比率。以某指数基金为例，它自成立以来，累计分红7次，分红比率为16%，而且是一只享受后端收费待遇的指数基金，该分红比率说明它运作较为理想；第三，可以将基金收益与其它同类型的基金比较；最后，还可以借助一些专业公司的评判，这可以对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。作者：钟育娴 新年，意味着新生活的开始，也是一个理财的新起点。为更好地打理*袋子，我和先生特做规划如下： 增加保险投入 财务安全是进行理财规划中*先要考虑的问题，基本的安全感有了，才能考虑做其他的投资。 2007年，我们准备给每个家人购买一份重大疾病的医疗保险和一份价格低廉、保障范围大的意外伤害保险，以达到风险防范的目的。 减少房产投资 我家现有两套房子出租，其中一套二手房的收益不甚理想。考虑到这几年通过出租已经将成本赚回了一部分，房价也升到了32万元，继续出租获利甚微。套现后，这些现*可分别投入到国债、股票、炒金等投资。 适当投资股票 近段时间来，大盘持续上涨，除了大盘蓝筹股强劲上升，拉抬股指上扬外，网络通信类科技股也一直保持强势，盘中放量明显，但涨幅并不居前，在大盘调整的过程当中，走势较为稳健，后市潜力不可忽视。因此，2007年，我们准备投入资金重点投资网络通信类股票。 看好黄金投资 去年，我们在黄金市场上赚取了近10%的收益，尽管被5月金价见顶后的回落走势“吃”掉了一部分利润，但我们对2007年的黄金走势相当看好。因为石油输出国组织成员国近两个月纷纷作出了减产以支撑油价维持高位运行的决定，当前60美元上下的油价不会对金市构成中长期威胁，再加上地缘政治等诸方面的利好因素，我准备继续采取低买快抛设立止损位的策略，在相对低价的价位买入黄金，待涨抛出。