丁克家庭的投资理财计划

2011-07-30来源 : 互联网

丁克家庭的投资理财计划 李若愚是一家外资公司上海分公司的部门主管,妻子在一家贸易公司做客户服务工作。夫妻俩差不多是同年出生,都已30有余,结婚数年还没要小孩,暂时也没有育儿计划,属于现代社会所谓的“丁克家庭”。两人工作忙碌,报酬也不低,月收入总和已经超过了万元大关。没有孩子的他们,开销不大,每月的生活费在1500元左右。正值壮年的他们身体都不错,没有医疗费用的支出。由于还有15万元的贷款未还清,加上物业管理费,每个月在房子上的开销共要1800元。这样,他们每月还有7000多元的结余。两个人的年终奖金一共是16000元,加上定期存款的利息等,他们每年底还有2万多元的进帐。 偏好投资期望收益率8% 李先生是个比较偏爱投资的人,很希望通过自己的努力使家庭资产不断增值。而且他的投资渠道不能算少,股票和基金都有涉足,不过这几年因为股票方面的损失,综合下来收益不是很高,离他8%的年收益率还有不少的差距。目前,李家有现金和活期存款3万元,定期性存款13.5万元。22万元股票正处于被套阶段,不过随着今年股市行情的上涨,李先生投在股市的资金就不撤回了,而且近期正在考虑要不要再加一点资金到股市里。开放式基金方面,去年他投了25万元在华夏债券基金和其它偏债型基金上,并打算长期持有。去年底今年初,他又买了5.5万元的博时价值成长基金和12万元的华安现金富利基金。不知道对于他的这种投资组合,**有何看法和建议。 保险不多无房产投资 因为工作也比较忙,除了证券市场的投资外,李先生没有再涉及其它行业。祖籍天津的他,在故乡还有两个小套的房子,分别价值10万元和4万元,因为房子在外地处理起来也不方便,所以现在那两套房子还处于闲置状态。 家庭**方面,李若愚和妻子的公司分别为他们两个人上了**额为10万元和8万元的意外保险,保费由公司支出。在芸芸众生中,所谓真正的有*人毕竟占少数,中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。在拿“纯工资”的工薪族中,因为各人所从事的职业、所担任的职务不同,收入会有很大差别,事实上,越是没*的人越需要理财。在这场“人生经营”过程中,愈穷的人就愈输不起,对理财更应要严肃而谨慎地去看待。由于工薪一族每月的收入都是固定的,拿的是“纯工资”,资金的来源有限。 食品、服装、交通费、电讯费、医疗药品费、教育费、水电气费、房租、物业费等生活必需品支出,常被称为“刚性支出”,是家庭维持生计起码的消费。这些支出项目价格上的上涨,即便是看起来幅度不大的上涨,对低收入者也会产生很大的影响——因为他们支出的大部分甚至绝大部分都用于此。就目前央行的调查显示,月收入5000元以上的家庭中认为“物价过高”的占16.4%,而月收入2000元以下的家庭中,这一比例达到45.5%。因此,正确使用这有限的资金,安排好自己的家庭生活,就显得越发重要。如果没有一个合理有效的理财计划,便常常会出现“月*富月尾贫”的情况,弄得捉襟见肘不说,还会影响家庭和睦与生活质量。 一般来说,每一个家庭尽管其情况不同,但在花*消费上却大致相同,不外乎是衣食住行、抚养孩子、孝敬老人、储蓄保险、人情往来等五大方面,其中又因其轻重缓急程度的不同,可将之分为必需、稍缓、机动三大层次,要视具体情况,具体区分加以对待,以达到更好地支配手中资金之目的。 由此可见,工薪一族,尤其是中低收入的工薪一族的投资理财更是与生活休戚与共的事,没有*的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。“工薪一族”根据自身情况,不仅要学有理财意识,而且还应懂一些理财的方法与技巧。 1、养成“先储蓄再消费”的习惯 每个月领薪日是上班族*期盼的日子,可能要购置家庭用品,或是购买早就看中的一套服饰,或是与朋友约好去上一份“人情”……,各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。但许多不会理财的工薪一族在月头领薪水时,*就像过节似的大肆花,月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食,一边再盼望下个月的领薪日快点到,尤其是初入社会经济刚*立的年轻人,往往*无法抗拒消费商品的诱惑。也有许多人是以金*来证明自己的能力,或是补偿心理某方面的不足,这就使

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