“投资理财 要有阶段性重点”

“投资理财 要有阶段性**” ■建立期：主要是量入节出、积累知识和经验，有条件的可在父母帮助下添置房产 ■稳定期：**是尽早偿还房贷，同时筹划教育金和养老规划 ■养老期：主要是以理财收入为主，支出**为医疗和休闲] “我们为什么要理财，不理财行么？”当中国银行四川省分行的私人银行理财经理王贤辉把这个问题抛给在场听众时，大家都向他投来期许的目光。 王贤辉说，人生活在这个世界上，要为人子女、为人伴侣、为人父母，“这是我们的责任”，要让这种责任得到充分发挥，就决定了每个人必须理财。通过理财，你才能更好地支配各种开销，过上比较舒适、体面的生活。 有人说，我不追求大富大贵，三顿能吃饱，一家三口有地方居住就可以了。然而，人这一辈子几十年，到底需要多少*才能基本满足一个家庭的开销呢？ 王贤辉举了个例子，从买房、买车、日常开销、子女教育、赡养老人以及退休养老等，维持一个中产家庭几十年，竟然需要大概554万元，“这还不包括生病、失业等意外支出！” 在这个过程中，还有一个我们*大的敌人，就是通货膨胀。据说，2009年100元人民币的购买力，仅相当于1978年时的5块*，30年内经济增长了58倍，而货币贬值了95%。 如今，通货膨胀又出现了苗头，要抵御通胀，普通老百姓惟一能做的就是增加个人的财产性收入，“理财是*便捷的途径”。 做理财 要做到三个“了解” 知己知彼，百战不殆。要进行理财，一个前提条件就是弄清楚内外环境，找到自己*擅长的方面。 王贤辉讲，理财是根据你的家庭状况、财务状况、生活目标以及风险偏好和承受能力，量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，*终满足你人生不同阶段的财务需求的系统安排。他指出，要做到这一点，其核心就是对个人资产进行合理化分配，尽可能实现投资收益的*大化和风险的*小化。 据称，在做理财时，要学会“了解”三方面的内容：环境、个人和工具。王贤辉表示，任何一项投资决策的作出，都离不开当时所处的经济环境，密切关注利率、汇率、税率、通货膨胀率和经济增长率等“五率”的变化，这“投资理财 要有阶段性**” ■建立期：主要是量入节出、积累知识和经验，有条件的可在父母帮助下添置房产 ■稳定期：**是尽早偿还房贷，同时筹划教育金和养老规划 ■养老期：主要是以理财收入为主，支出**为医疗和休闲] “我们为什么要理财，不理财行么？”当中国银行四川省分行的私人银行理财经理王贤辉把这个问题抛给在场听众时，大家都向他投来期许的目光。 王贤辉说，人生活在这个世界上，要为人子女、为人伴侣、为人父母，“这是我们的责任”，要让这种责任得到充分发挥，就决定了每个人必须理财。通过理财，你才能更好地支配各种开销，过上比较舒适、体面的生活。 有人说，我不追求大富大贵，三顿能吃饱，一家三口有地方居住就可以了。然而，人这一辈子几十年，到底需要多少*才能基本满足一个家庭的开销呢？ 王贤辉举了个例子，从买房、买车、日常开销、子女教育、赡养老人以及退休养老等，维持一个中产家庭几十年，竟然需要大概554万元，“这还不包括生病、失业等意外支出！” 在这个过程中，还有一个我们*大的敌人，就是通货膨胀。据说，2009年100元人民币的购买力，仅相当于1978年时的5块*，30年内经济增长了58倍，而货币贬值了95%。 如今，通货膨胀又出现了苗头，要抵御通胀，普通老百姓惟一能做的就是增加个人的财产性收入，“理财是*便捷的途径”。 做理财 要做到三个“了解” 知己知彼，百战不殆。要进行理财，一个前提条件就是弄清楚内外环境，找到自己*擅长的方面。 王贤辉讲，理财是根据你的家庭状况、财务状况、生活目标以及风险偏好和承受能力，量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，*终满足你人生不同阶段的财务需求的系统安排。他指出，要做到这一点，其核心就是对个人资产进行合理化分配，尽可能实现投资收益的*大化和风险的*小化。 据称，在做理财时，要学会“了解”三方面的内容：环境、个人和工具。王贤辉表示，任何一项投资决策的作出，都离不开当时所处的经济环境，密切关注利率、汇率、税率、通货膨胀率和经济增长率等“五率”的变化，这些宏观数据的变化，将影响到整个经济环境的变化，*终影响到投资市场的变化。 其次，是“了解”个人。他认为，你要清楚自己的理财目标，明白可以承受的风险程度，以及是否有足够的时间去处理这些资产。 王贤辉称，人在不同阶段的理财**是不一样的，“在建立期，主要是量入节出、积累知识和经验，有条件的可在父母帮助下添置房产；在稳定期，**是尽早偿还房贷，同时筹划教育金和养老规划；到了养老期，则主要是以理财收入为主，支出**为医疗和休闲。” *后，就是要“了解”所选择的理财工具。巴菲特曾经不止一次讲过，不熟悉的股票，他是不会投资。这就是告诉大家，做任何投资前，都必须对被投资的对象非常了解，让自己的每一次投资行为都心中有数，“盲目跟风或听信传言是没有意义的。” 油价上涨时 金价也会上涨 在周六的理财大讲堂上，来自中国银行四川省分行资金业务部的首席交易员孔俊，围绕着黄金与大家在现场展开了交流。 孔俊称，炒黄金与炒股、炒外汇一样，要懂得同时从基本面和技术面上进行分析。从基本面讲，供求关系、通货膨胀、美元走势、原油产量、全球性或地域性的金融危机等都会影响到黄金的价格。 孔俊表示，当美元表现得非常强劲时，全球市场持有美元的动力就很大，“黄金价格就会回落”；而当原油价格出现持续上涨时，预示着全球大宗商品可能上扬，通货膨胀也将到来，而黄金作为抵御通货膨胀*好的工具，势必会受到追捧，价格上涨也就成为了必然，“历史数据也证明，金价与油价存在80％的正相关性，也就是说，当油价上涨时，金价也会上涨，反之亦然。”