一辈子要花多少钱？4大理财法宝应对

人这一生要花的*很多，各种账单都会向你伸手要*。我们做这组报道的目的不是为了给大家增无端的压力，而是要向大家传递两个方面的信息：一是一个家庭一辈子的花费并不少，**靠收入的自然增长还不能从容地应对，需要适当地投资理财。二是只要你掌握了投资理财的技巧，过上小康生活是**有可能的，不必过分担忧。 一生花费知多少 每月5日，偿还建行***账单欠款；每月10日，要还清房贷；每月20日，要给父母打生活费；每月26日，中国银行账单要付；每月30日之前，要付清水电煤气电话等公用事业费；下个月8日同学结婚要出人情费…… 这是家住上海的刘先生夫妇在两周前给记者列出的家庭财务清单，刚到而立之年的他们，已经感叹起到生活负担的些许沉重。 中产阶层账单多压力大 "虽然**金融危机对我们个人收入和小家庭的影响现在来看还不大，几乎没有多少影响。但现在物价真的很高，房价也一直在涨，小孩的教育费用特别高，医疗收费也很贵，现在生活中时时处处都要付费，以后如果想要过得更舒坦一些，还是有点难度。"初为人父的刘先生已经有了不小的紧迫感。 的确，我们大多数人的生活都是平凡的、琐碎的、日日反复的，在日常生活中还要面对那些零零总总的账单，并要进行一项"埋单"的操作。否则，你的电话可能被停机、家里可能停水停电；还可能被记录到银行征信系统的"黑名单"中，总之会有很多麻烦。 类似刘先生夫妇这样的城市中等工薪阶层，也就是我们常说的"中产阶层"，他们虽然已经有房有车，但未来还有几十年的人生之路，还有很多不小的费用要支出，而这次规模**的**金融危机，即便没有影响到他们个人的工作，但却在心理上造成了一种压力，一种来自经济上的真正切切压力。 如果宏观经济出现不妙的情形，*受影响的就是中产阶层；如果通货膨胀来临，受影响*大的也会是中产阶层，而不是**顶层的人士或是低阶层人员。 目前，**经济尚未回暖，我国外贸出口形势以来严峻，物价通货膨胀的影子已经显现，中国未来的经济发展模式之路尚不明朗……未来宏观经济一旦进入二次探底，那么就会有更多的账单"派"给中产阶层，中产阶层的"埋单"压力就人这一生要花的*很多，各种账单都会向你伸手要*。我们做这组报道的目的不是为了给大家增无端的压力，而是要向大家传递两个方面的信息：一是一个家庭一辈子的花费并不少，**靠收入的自然增长还不能从容地应对，需要适当地投资理财。二是只要你掌握了投资理财的技巧，过上小康生活是**有可能的，不必过分担忧。 一生花费知多少 每月5日，偿还建行***账单欠款；每月10日，要还清房贷；每月20日，要给父母打生活费；每月26日，中国银行账单要付；每月30日之前，要付清水电煤气电话等公用事业费；下个月8日同学结婚要出人情费…… 这是家住上海的刘先生夫妇在两周前给记者列出的家庭财务清单，刚到而立之年的他们，已经感叹起到生活负担的些许沉重。 中产阶层账单多压力大 "虽然**金融危机对我们个人收入和小家庭的影响现在来看还不大，几乎没有多少影响。但现在物价真的很高，房价也一直在涨，小孩的教育费用特别高，医疗收费也很贵，现在生活中时时处处都要付费，以后如果想要过得更舒坦一些，还是有点难度。"初为人父的刘先生已经有了不小的紧迫感。 的确，我们大多数人的生活都是平凡的、琐碎的、日日反复的，在日常生活中还要面对那些零零总总的账单，并要进行一项"埋单"的操作。否则，你的电话可能被停机、家里可能停水停电；还可能被记录到银行征信系统的"黑名单"中，总之会有很多麻烦。 类似刘先生夫妇这样的城市中等工薪阶层，也就是我们常说的"中产阶层"，他们虽然已经有房有车，但未来还有几十年的人生之路，还有很多不小的费用要支出，而这次规模**的**金融危机，即便没有影响到他们个人的工作，但却在心理上造成了一种压力，一种来自经济上的真正切切压力。 如果宏观经济出现不妙的情形，*受影响的就是中产阶层；如果通货膨胀来临，受影响*大的也会是中产阶层，而不是**顶层的人士或是低阶层人员。 目前，**经济尚未回暖，我国外贸出口形势以来严峻，物价通货膨胀的影子已经显现，中国未来的经济发展模式之路尚不明朗……未来宏观经济一旦进入二次探底，那么就会有更多的账单"派"给中产阶层，中产阶层的"埋单"压力就更为加大。 一生账单计算的几个前提 但想要算清楚中产家庭有多少账单待埋，还真是个复杂的计算。 由于每个人目前的生活收入不同、条件不同，对于未来生活的计划、预想也不同，这也注定了这项计算是个性化很强的计算。 因此，接下来我们会依照一个刘先生这样的中产家庭的情况，来完成这项计算。和大多数人一样，我们都想过上富豪那样的生活，但真正能够成为富翁的毕竟是少数，比较现实的是过上中产生活，因此，我们用中产家庭的花费为例，还是具有一定的参考价值的。 关于计算周期我们选取了刘先生22岁大学毕业以后，到他80周岁这段时间，作为他的一生，作为他一生花费的计算周期。因为22岁以前基本都是父母的付出，个人开始经济独立负担一般会在进入社会之后。同时，目前上海和北京人均寿命预期已经超过80周岁，女性更是高过了81岁。 同样，在中产家庭子女的养育成本计算时，我们也是计算到孩子成长到22岁之际。 关于通货膨胀人生一辈子，七八十年的光阴，在时间的长河里不过沧海一粟，但从宏观经济角度来看，通常会经历几个发展，在这段几十年的时间里，通货膨胀会是影响生活成本的一个很重要的影响因子。为了方便计算，我们把未来几十年的平均物价上涨指数假设为年3%~5%，具体选择哪个通货膨胀率，则主要基于单一生活要素自身的特性，和我们日常生活中的经验数据。 关于计算所涉项目我们基本参照国家统计年鉴上所列的居民消费支出大项，如医疗保健、交通和通信费用、文化娱乐支出、居住支出，另外根据实际情况和未来发展趋势，增加了家政服务费用、汽车、育儿、赡养父母等方面的支出。其中数据部分参考个案的实际情况，部分未来可预计支出项目参照目前市场标准并结合通货膨胀因素计算未来值，如教育费用参照上海市教育局的教育收费标准，养车费用参照目前油价、收费标准并按照通货膨胀比例相应上浮。 另外，为方便计算，我们并没有列支保险费用的支出。