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人生不同的阶段理财要领 人的一生会经历５个阶段，童年、青年、成年、中年、老年；不同的阶段面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。童年期选健康＋教育险，小孩的健康问题、教育问题却可能增加家庭的经济压力，不幸残病时更可能增加家庭长期的经济负担。所以，小孩子*需要的是健康和教育方面的**。这类保险往往都是长期保险，带有很强的储蓄性，大都需要家长定期缴纳保费，相当于为家庭制定了强制储蓄的时间表，这也省得家长为孩子上学存*费心。 青年时期选投资＋**险。越早开始投资越有利，年轻人应该充分利用年轻的优势，循序渐进地储蓄、投资。到了成年时期考虑重疾＋定寿险，**家庭幸福、稳定。 人到中年，养老险可以**老年幸福生活。指望孩子养老，对孩子无疑也是一种*大的压力。规划自己的养老问题，也是对自己和儿女的责任。 当进入老年期，避税险可以**资产安全。老年时，有了房子、车子，孩子也长大了，开始面临遗产的问题。遗产税是否开征，**学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照**惯例，遗产税一般在４０％以上，德国的遗产税率甚至高达５０％。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用*额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
