如何配置理财产品

债券、银行定期存款、***、股票投资、保险理财等等，哪些产品和货币、债券或股票基金搭配*为合适？在搭配的时候应该注意哪些要点？基金理财**为投资者精选四种**组合搭配，并一一解读。这四种基金组合搭配分别为货币基金+银行***，货币基金+股票投资，股票基金+记账式国债，以及债券基金+股票投资。 近期，基金市场上新出现的低风险产品短债基金十分*爆，理财**建议可以把短债基金作为货币基金的替代，两者都是低风险稳定收益的基金产品。 货币基金+银行*** 这种理财方法利用消费者在*****购物时，消费者可以获得一定时间的免息期，通常为20天-60天。由于***暂时还没有收取年费，或者是每年只需**消费几次就可以免收年费，所以消费者可以在免息期内无偿使用这些**信额。 而**部分可以用来进行投资，理财**建议把这部分*投资在低风险货币基金或短债基金上比较划算，年收益率可以达到2.5%左右，上半年货币基金年化收益率为2.8%，近期年化收益率有所下降，为2%左右，但远高于银行活期存款0.58%的税后收益率。由于货币基金没有申购、赎回费用，赎回也十分方便，一般只要提前两到三天预约就可以赎回，万一出现***还款压力增大，投资者也可以及时收回投资归还银行。 这种理财方式的收益也不错，以家庭每月使用*****3000元，平均免息期40天，假设货币基金或短债基金年收益率为2.5%，计算出投资者每年可以用“借银行的*”获得收益100元。 天恩理财中心基金理财师姚海燕特别提醒消费者，银行***是鼓励消费的，使用这种理财方式的消费者要很好的控制消费欲望，否则，不但得不到收益，还要交给银行大量的罚息，到头来得不偿失。 货币基金+股票投资 这种理财组合是一种经典的保本资产和风险资产组合，货币基金在2005年6月底规模已经达到1803亿元，占基金总额的一半左右。近期，两只低风险的短债基金认购十分*爆，分别认购45.8亿和114.1亿，低风险的货币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选。 理财**认为，在保守型资产配置中，理财市场著名的“二八原则”可以应用在股票投资和货币基金组合理财中十分合适，把两成资产投资在股票，八成资产投资在货币基金或短债。万一股票出现投资损失，也可以用低风险基金的稳定收益来弥补。 某券商有多年基金理财顾问经验的**建议，投资者也可以模仿现在保本基金的操作方式，来合理分配股票和货币基金之间的比例。保本基金根据对股市的判断设定一个投资放大倍数，用来确定投资在股票市场的比例。 理财**建议，投资者可以参照南方避险增值基金的投资比例，设定放大倍数，例如2005年第一季度南方避险股票和债券投资比例为20：76，投资者可以设定放大倍数为3或4，今年第二季度南方避险投资比例为13：84债券、银行定期存款、***、股票投资、保险理财等等，哪些产品和货币、债券或股票基金搭配*为合适？在搭配的时候应该注意哪些要点？基金理财**为投资者精选四种**组合搭配，并一一解读。这四种基金组合搭配分别为货币基金+银行***，货币基金+股票投资，股票基金+记账式国债，以及债券基金+股票投资。 近期，基金市场上新出现的低风险产品短债基金十分*爆，理财**建议可以把短债基金作为货币基金的替代，两者都是低风险稳定收益的基金产品。 货币基金+银行*** 这种理财方法利用消费者在*****购物时，消费者可以获得一定时间的免息期，通常为20天-60天。由于***暂时还没有收取年费，或者是每年只需**消费几次就可以免收年费，所以消费者可以在免息期内无偿使用这些**信额。 而**部分可以用来进行投资，理财**建议把这部分*投资在低风险货币基金或短债基金上比较划算，年收益率可以达到2.5%左右，上半年货币基金年化收益率为2.8%，近期年化收益率有所下降，为2%左右，但远高于银行活期存款0.58%的税后收益率。由于货币基金没有申购、赎回费用，赎回也十分方便，一般只要提前两到三天预约就可以赎回，万一出现***还款压力增大，投资者也可以及时收回投资归还银行。 这种理财方式的收益也不错，以家庭每月使用*****3000元，平均免息期40天，假设货币基金或短债基金年收益率为2.5%，计算出投资者每年可以用“借银行的*”获得收益100元。 天恩理财中心基金理财师姚海燕特别提醒消费者，银行***是鼓励消费的，使用这种理财方式的消费者要很好的控制消费欲望，否则，不但得不到收益，还要交给银行大量的罚息，到头来得不偿失。 货币基金+股票投资 这种理财组合是一种经典的保本资产和风险资产组合，货币基金在2005年6月底规模已经达到1803亿元，占基金总额的一半左右。近期，两只低风险的短债基金认购十分*爆，分别认购45.8亿和114.1亿，低风险的货币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选。 理财**认为，在保守型资产配置中，理财市场著名的“二八原则”可以应用在股票投资和货币基金组合理财中十分合适，把两成资产投资在股票，八成资产投资在货币基金或短债。万一股票出现投资损失，也可以用低风险基金的稳定收益来弥补。 某券商有多年基金理财顾问经验的**建议，投资者也可以模仿现在保本基金的操作方式，来合理分配股票和货币基金之间的比例。保本基金根据对股市的判断设定一个投资放大倍数，用来确定投资在股票市场的比例。 理财**建议，投资者可以参照南方避险增值基金的投资比例，设定放大倍数，例如2005年第一季度南方避险股票和债券投资比例为20：76，投资者可以设定放大倍数为3或4，今年第二季度南方避险投资比例为13：84，投资者可以设定为5或6。“二八原则”其实就是把放大倍数设定为4。 股票基金+记账式国债 这种理财组合是风险承受能力略高的常见股票基金投资组合，精心选择**的股票型基金再加上记账式国债投资，既可以规避部分股票型基金投资带来的风险，又可以在流动性上更加灵活。 理财**建议，由于股票型基金投资策略不同，基金之间投资收益和风险也有很大的差别，投资者的重点应该放在挑选基金公司和具体基金上。2005年上半年市场行情不好的情况下，仍然有广发基金、诺安基金、易方达基金、景顺长城基金、上投摩根等基金公司的股票基金有大量赢利。 姚海燕认为，选择记账式国债和股票型基金搭配，主要是考虑到记账式国债流动性好，交易途径多，交易成本也相对较低。万一资金紧缺，投资者可以先从记账式国债中套取资金，*后再选择从股票型基金赎回。 债券基金+股票投资 这种理财组合是一种综合考虑收益的中等风险投资组合，今年上半年债券市场行情涨势如虹，债券基金收益率在所有基金中*高，加权平均净值增长率达到3.09%。从6月底至今，债券基金的收益率也达4%左右。 理财**建议，投资者可以在选择债券基金的同时投资部分股票，两种资产组合有天然的收益-风险平衡优势，债券基金主要投资在长期国债、企业债、金融债和可转债四个方面，四种资产受不同行情的影响，组合起来具有良好的稳定性。此外，债券基金的管理费率和申购赎回费率也较低，基金的流动性良好。 关于两种资产的投资比例，基金理财**表示，主要看投资者的风险承受能力，如果投资者不愿承担太大风险，只求较为稳定的收益，可以简单按照二八原则，即债券型基金占八成，股票投资占两成。如果投资者风险偏好水平较高，短期或中长期看好股市，可以多投资一些资金在股市上。