精明的理财策略

不管是以前，还是2008年以来的金融危机之后，****一直是许多人的目标，这个目标在现在看来愈发显得重要。 “购置房产，储备养老金，为孩子做教育储蓄，甚至是更有效的管理家庭预算，这些问题比以往任何时候都复杂。拥有丰富财务知识的消费者使金融市场能够更好地运作，进而使得金融市场也能更好地把信息传达给他们。”美联储主席伯南克如是说。 设定目标 刘易斯·卡罗尔曾经说过：“如果你不知道要去哪里，所选的道路将决定你的去处。”这适用于他写《爱丽丝奇境记》时的19世纪，当然也适用于今天。走向成功****的**步是要有一个明确的财务计划。人们需要问自己：我今天的财务状况属于什么水平？5年后，甚至10年后又会如何？退休后是否会有足够的资金来满足基本的生活要求？退休生活能否像憧憬中的那样？需要做什么来达到这些目标？ 有效的个人选择，再加上深思熟虑后的果断行动会帮助实现长期财务目标。与生活中大多数事情一样，没有财务目标和有效的策略，我们会随波逐流，逐渐远离我们未来的机会。*终的结果是一样的：无法达到财务自由。 寻求专业意见 人们生病或感觉身体不适时，就会立刻去找医生寻求帮助。医生会给出诊断结果，并给病人提供合适的*疗方案。其实，这也同样适用于财务状况。更重要的是，现在需要有资格和有经验的财务顾问来帮助诊断人们的财务问题，包括预算、所得税、规避风险、储蓄率、投资策略和组合结构等多个方面。现在对个人财务健康状况进行诊断所花费的小投资，可以帮人们解决将来的大问题。因为一个好的财务顾问可以帮助客户确定目标，并制订相关战略以实现这些目标。 用保险来理财 据估计，1/5的家庭没有任何人寿保险。按照家庭需求进行专业诊断后，可发现至少还有3/5的家庭处于低保水平。对于保护你的商业业务、配偶以及孩子，人寿保险是一种性价比很高的选择。这能让你安心，在去世后你的家人仍能实现经济安全。尽管确切的金额将依赖于每人的具体情况。这里有一个估算*小需要的简单算法，就是购买你10倍的年收入的保额。例如，如果年收入为3.5万美元，你的寿险保单应至少35万美元。 建立长期的健康方案 我们可以做好储蓄，做好投资，但如果没有长期的**计划，仍存在很大的财务风险。人们寿命正不断延长，健康保不管是以前，还是2008年以来的金融危机之后，****一直是许多人的目标，这个目标在现在看来愈发显得重要。 “购置房产，储备养老金，为孩子做教育储蓄，甚至是更有效的管理家庭预算，这些问题比以往任何时候都复杂。拥有丰富财务知识的消费者使金融市场能够更好地运作，进而使得金融市场也能更好地把信息传达给他们。”美联储主席伯南克如是说。 设定目标 刘易斯·卡罗尔曾经说过：“如果你不知道要去哪里，所选的道路将决定你的去处。”这适用于他写《爱丽丝奇境记》时的19世纪，当然也适用于今天。走向成功****的**步是要有一个明确的财务计划。人们需要问自己：我今天的财务状况属于什么水平？5年后，甚至10年后又会如何？退休后是否会有足够的资金来满足基本的生活要求？退休生活能否像憧憬中的那样？需要做什么来达到这些目标？ 有效的个人选择，再加上深思熟虑后的果断行动会帮助实现长期财务目标。与生活中大多数事情一样，没有财务目标和有效的策略，我们会随波逐流，逐渐远离我们未来的机会。*终的结果是一样的：无法达到财务自由。 寻求专业意见 人们生病或感觉身体不适时，就会立刻去找医生寻求帮助。医生会给出诊断结果，并给病人提供合适的*疗方案。其实，这也同样适用于财务状况。更重要的是，现在需要有资格和有经验的财务顾问来帮助诊断人们的财务问题，包括预算、所得税、规避风险、储蓄率、投资策略和组合结构等多个方面。现在对个人财务健康状况进行诊断所花费的小投资，可以帮人们解决将来的大问题。因为一个好的财务顾问可以帮助客户确定目标，并制订相关战略以实现这些目标。 用保险来理财 据估计，1/5的家庭没有任何人寿保险。按照家庭需求进行专业诊断后，可发现至少还有3/5的家庭处于低保水平。对于保护你的商业业务、配偶以及孩子，人寿保险是一种性价比很高的选择。这能让你安心，在去世后你的家人仍能实现经济安全。尽管确切的金额将依赖于每人的具体情况。这里有一个估算*小需要的简单算法，就是购买你10倍的年收入的保额。例如，如果年收入为3.5万美元，你的寿险保单应至少35万美元。 建立长期的健康方案 我们可以做好储蓄，做好投资，但如果没有长期的**计划，仍存在很大的财务风险。人们寿命正不断延长，健康**费用也正变得越来越昂贵。建立一个好的健康**计划非常重要，这可以确保在发生重大医疗事件时，不用自己的积蓄来支付。医疗险就是个好选择。 生活中还会有一些其他风险，比如有形资产遭受火灾、盗窃、洪灾等，*好的规避方法是买些合适的普通险。这使得人们不会因为突发灾害而降低其资产净值。 优先付给自己 我们许多人都会确保通过合适的方式把自己的账单和其他承付款项打理好，却忽视了要优先付给自己这条基本原则。如果一个人想要****，至关重要的是要保证首先付给自己。在我们的工作生活中，如果估计有35年的工作时间，平均年收入为6万美元的人将能**210万美元**。如果没有理财方向和规划，许多人到退休时将没有足够的储蓄支持他们度过这段金色年华。人们的寿命正在不断延长，也使得他们的储蓄正在被拉向极限。如果人们将10％的收入储蓄起来，即使是零利率，他仍会有超过21万美元的存款。 设立遗嘱 一直有一个误解，就是遗嘱只是针对富人来说的，但事实并非如此。有些人可能有一些具有情感价值的资产，例如家庭的传家宝和私人物品，那么必须指定在自己死后这些资产将如何分配。遗嘱甚至可以指定在自己过早离世的情况下，谁应该履行其子女的监护权。许多成功的人士利用遗嘱，以确保他们的**可以顺利传给后代，以及遗物可以尽量长时间的被保护。 控制自己的债务 信贷危机已将过度借贷的危险放在了*显着的位置。现在有很多人正面临财务破产，原因在于他们的贷款数额远远超过了能支付的度。需要注意的一个重要原则是人们的资产负债率不要超过30％。例如，如果一个人有10万美元的资产，他*多只能借3万美元。这种足够健康的借贷水平可以让他游刃有余，否则会使财务状况陷入危险之中。及时重新考量低利率的债务以减少现金流的财务压力，这也是一个战略之举。