职场新人理财要巧规划

每年暑假，大学毕业生踏入职场，这些职场新人中的绝大多数由于过去生活费都是家里按月给，基本没有理财的想法和必要，缺乏必要的理财经验和思路。职场新人若是能够树立理财意识，提高理财技巧，合理投资，会加快**累积速度，早日走向财务自由。 大学毕业生李想带着对未来生活的美好憧憬，走进了工商银行理财经理的办公室。理财师了解了李想目前的财务状况和未来五年内的理财目标：李想，24岁，大学应届毕业生，大型企业工作。目前月收入约3000元，有三险一金。其中租房每月300元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，其它消费支出约500元。理财目标：3年内职业发展的深造费用2万元及四五年后结婚，希望能购买一套小户型住房。经过对李想收支状况分析，根据李想的理财目标，理财师给出以下理财建议： 一、巧用银行卡控制支出，建立理性消费习惯 早点开始、长期规划，这个道理大多数年轻人都知道，但不一定做的到。合理安排资金使用是投资理财的**步。李想可在工商银行办理二张卡，来帮助李想建立良好的消费、理财习惯。一张灵通E时代卡和一张贷记卡。工资收入存入灵通E时代卡进行投资理财。生活消费使用贷记卡。计划好每月消费总额，签订一份“利添利”理财协议，设置好活期账户余额，账户余额如果超过设置的金额，会自动的划转到的理财账户。这样李想仅能在设定的金额内支出，抑制冲动消费。多余的资金自动归集到理财账户内，及时投资理财。这样才能**理财目标的实现。 使用贷记卡可以方便的查询每笔支出，便于统计每月的消费种类，可以更加理性消费。利用贷记卡信用额度，享受**消费*长56天免息期。紧急时还可以以备不时之需。把灵通E时代卡与贷记卡绑定，设定自动转账协议，用于归还消费支出，减少每月还贷的麻烦，**及时还款。还可以根据平时消费喜好，选择不同种类的联名贷记卡或主题卡，如与大型商场、航空公司联名的贷记卡，与宾馆酒店联名的美食卡等，可以享受到双重积分和商家优惠等增值服务。 二、制定理财规划，选择*佳的投资品种 如果不储蓄，人们很难活下来；如果只储蓄不投资，人们很难活的更好。为了**未来理财目标的实现，投资理财越早越好。理财师给李想制定了一份“理财规划书”。在规划书中考虑了职业发展、购房支付*付所需费用。每月结余1500元，设定了1500元的定投计划。职业规划的资金积累，选择风险较小的债券基金，购房*付款资金积累，选择风险较大的股票型基金。债券型基金预期收益率假设为5%，每月投资500元，3年后预计达2万元。股票型基金预期收益率假设为10%，每月投资500元，5年后预计达8万元。 工行“基智定投”相对普通定投预计会达更好的收益。基智定投的原则是：股票市场下跌的趋势中，系统会自动按设定的即定比例，增加投资金额以较低的成本获取更多的基每年暑假，大学毕业生踏入职场，这些职场新人中的绝大多数由于过去生活费都是家里按月给，基本没有理财的想法和必要，缺乏必要的理财经验和思路。职场新人若是能够树立理财意识，提高理财技巧，合理投资，会加快**累积速度，早日走向财务自由。 大学毕业生李想带着对未来生活的美好憧憬，走进了工商银行理财经理的办公室。理财师了解了李想目前的财务状况和未来五年内的理财目标：李想，24岁，大学应届毕业生，大型企业工作。目前月收入约3000元，有三险一金。其中租房每月300元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，其它消费支出约500元。理财目标：3年内职业发展的深造费用2万元及四五年后结婚，希望能购买一套小户型住房。经过对李想收支状况分析，根据李想的理财目标，理财师给出以下理财建议： 一、巧用银行卡控制支出，建立理性消费习惯 早点开始、长期规划，这个道理大多数年轻人都知道，但不一定做的到。合理安排资金使用是投资理财的**步。李想可在工商银行办理二张卡，来帮助李想建立良好的消费、理财习惯。一张灵通E时代卡和一张贷记卡。工资收入存入灵通E时代卡进行投资理财。生活消费使用贷记卡。计划好每月消费总额，签订一份“利添利”理财协议，设置好活期账户余额，账户余额如果超过设置的金额，会自动的划转到的理财账户。这样李想仅能在设定的金额内支出，抑制冲动消费。多余的资金自动归集到理财账户内，及时投资理财。这样才能**理财目标的实现。 使用贷记卡可以方便的查询每笔支出，便于统计每月的消费种类，可以更加理性消费。利用贷记卡信用额度，享受**消费*长56天免息期。紧急时还可以以备不时之需。把灵通E时代卡与贷记卡绑定，设定自动转账协议，用于归还消费支出，减少每月还贷的麻烦，**及时还款。还可以根据平时消费喜好，选择不同种类的联名贷记卡或主题卡，如与大型商场、航空公司联名的贷记卡，与宾馆酒店联名的美食卡等，可以享受到双重积分和商家优惠等增值服务。 二、制定理财规划，选择*佳的投资品种 如果不储蓄，人们很难活下来；如果只储蓄不投资，人们很难活的更好。为了**未来理财目标的实现，投资理财越早越好。理财师给李想制定了一份“理财规划书”。在规划书中考虑了职业发展、购房支付*付所需费用。每月结余1500元，设定了1500元的定投计划。职业规划的资金积累，选择风险较小的债券基金，购房*付款资金积累，选择风险较大的股票型基金。债券型基金预期收益率假设为5%，每月投资500元，3年后预计达2万元。股票型基金预期收益率假设为10%，每月投资500元，5年后预计达8万元。 工行“基智定投”相对普通定投预计会达更好的收益。基智定投的原则是：股票市场下跌的趋势中，系统会自动按设定的即定比例，增加投资金额以较低的成本获取更多的基金份额；相反在股票市场上升的趋势中，系统会自动减少投资金额，降低基金购买平均成本，所以投资效果会更佳。基金定投是工薪阶层投资者*佳的投资方式。 三、充分利用网上银行，节省时间优惠多 李想事业正处于打基础的阶段，工作压力较大，而且比较繁忙，没时间往返于银行。工商银行的网银理财功能特别强大，涵盖了除现金存取以外的所有业务。不仅可以购买基金，还可以炒纸黄金、外汇、实物金，工商银行的网上银行给广大客户提供了一个广阔投资理财平台，让理财与人们走的更近，所以，理财师建议，可以在网上银行购买基金，设置基金定投，签订“利添利”理财协议。日常的缴费业务、转账汇款、淘宝购物都可以通过网上银行办理，实现足不出户，轻松搞定。而且网银多项业务收费都有优惠，如基金购买手续费八折、汇款手续费九折等。 四、长期理财规划，保险保障不能少 李想所在公司有完善的“四险一金”保障，除此之外，李想没有买任何商业保险。目前，李想正值青壮年期，刚步入事业发展阶段，由于经常出差，对于各种意外风险，李想也很担心。因此，理财师建议想购买一些相应的保险。如意外险、定期寿险、重大疾病保险。重大疾病保险涵盖了中国人常见的和不常见的21类重大疾病，保障范围宽泛，年青时购买重大疾病保险，避免了不健康的时候不能购买重大疾病保险的苦恼。李想尚处于创业事业起步阶段, 可支配的资金也不是很多，可暂不用考虑养老问题。