中介业务违规 14家保险公司领罚单

近一周内，人保财险、、中国人寿财险、大地财险、平安财险等14家公司收到了***的监管函，被要求在11月30日前，向***提交关于落实整改中介业务及责任追究情况的专门报告。

上半年，***共检查了21家保险公司的58个基层机构，**查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题。

相关保监局对上述14家公司的36个机构合计罚款989万元，责令停止接受新业务13项，吊销1家**公司营业部业务许可证；警告了86名责任人，罚款85人合计219.2万元，责令撤换11人，撤销任职资格7人。同时，向税务、公安、司法等部门移送了偷逃车船税、以虚构劳务派遣事项套取资金、私刻其他单位**等违法线索7起。

被查机构个个有问题

保险公司利用中介业务和中介渠道违法违规已相当普遍，被查的58个机构全部存在中介业务违法违规问题，非法套取资金1.4亿元。

***主席助理陈文辉在2010年保险公司中介业务检查情况通报会上表示，被检查的58家机构无论层级高低、业务规模大小、成立时间长短，个个都有问题，虚挂中介业务无一例外地成为各家机构套取资金的*主要手段。

“这次只是对极少部分保险机构的初步抽查，倘若从全国范围内来看，市场上的问题会更多、更重，这次检查仅揭示了问题的冰山一角。”陈文辉称。

据了解，14家接到监管函的保险公司被检查的36个机构违法违规问题较多，集中表现为通过虚构中介业务、虚构销售人员等手段套取资金，虚列业务管理费、私刻投保单位**、给予投保人保险合同以外利益等，与中介机构财务、业务关系不合法、不真实、不透明的问题非常严重。

为加大对上级公司和各级责任人员的责任追究力度，***在上半年**了《关于依法严肃处理保险公司中介业务违法违规机构和责任人员有关问题的通知》。针对上半年对基层机构查出的违法违规问题，***对5家上级保险机构作出处罚，对15名上级机构管理人员进行了责任追究。

非法资金暗箱操作

虚构中介业务成为套取资金的重要渠道。***上半年中介检查情况通报显示，有33个机构通过虚挂专业保险代理机构、虚增保险营销员数量、虚挂保险营销员等方式虚增中介业务，少计直接业务，非法套取资金7105万元，其中14个机构通过这类方式套取的资金占其同期手续费/佣金支出的30%以上。

以平安财险为例，其东莞市常平支公司虚挂10家保险中介机构，实现保费收入3372万元，虚增手续费773万元，在代理公司扣除“开票费”后，套取资金719万元，占其同期手续费支出的86%。

截留保费也是违规机构套取资金的重要手段之一。共有7个机构以虚假批单退费、虚假核销、埋单和出具阴阳保单等手段截留保费，套取资金3193万元。其中，人保财险襄樊市分公司营业部、襄樊市襄城支公司通过虚假批单退费非法套取资金分别达154万元和75万元，各占其大项目保费的40%和75%。

非法套取的资金均被用于暗箱操作。根据***通报的情况，在非法套取的资金中，有近1100万元被用于支付投保人保险合同以外的利益；756万元用于支付投保单位经办人员；157万元用于集体或个人私分；近60万元**私设“小金库”；还有7000多万元无法证明用途和去向。

已有保险公司在全国范围内开展的“小金库”专项*理中受到法律的制裁。据知情人士透露，今年5月，鞍山市中级人民**以单位行贿罪对嘉禾人寿鞍山中心支公司及相关工作人员做出了终审判决。

针对保险公司通过中介业务违法违规操作的普遍性和严重性，陈文辉指出，目前***正在研究进一步对基层机构存在问题多、性质严重的保险公司总公司给予相应的处理措施。

附：14家公司名录

人保财险、中国人寿、中国人寿财险、大地财险、平安财险、财险、中华联合财险、阳光财险、天安保险、华安财险、都邦财险、安诚财险、嘉禾人寿、华夏人寿