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商界导读： 所谓**理财，就是*先**投资的本金不随行情和利率的影响，到期至少能**收回。**理财也可以看成是一种相对安全保守的投资策略。在股市不景气、房地产政策不明朗、物价上涨的情况下，**理财成为个人理财者的*佳选择。
所谓**理财，就是*先**投资的本金不随行情和利率的影响，到期至少能**收回。**理财也可以看成是一种相对安全保守的投资策略。在股市不景气、房地产政策不明朗、物价上涨的情况下，**理财成为个人理财者的*佳选择。方式1
打新股
中信银行、交通银行……目前几乎所有的银行都推出了这类产品。借助这类产品，无新股可打的时候，可享受活期利率，有新股上市时，资金将参与打新。不过，各银行的打新产品也有所不同，例如中信银行的打新股产品，投资者相当于在银行办理了活期存款；而在中国银行的打新股增值计划，要求投资者必须持有该产品一定的期限，不得随时取出，相当于定期存款。
提醒:这类产品有一定的资金门槛，一般在5万元以上，同时新股上市的速度和市场情况打新的方式是参与网上还是网下，都对收益产生影响，近期由于资本市场收益不佳，不少银行的打新股产品收益直线下降，有些银行的打新产品，更是因为无法募集到指定的规模只得停止。
方式2
金抵利
用黄金替代利息，去年深发展推出的“金抵利”个人黄金理财账户计划，吸引了众多存款人的目光。“金抵利”则是以金条作为利息的支付方式。该产品要求客户以一定金额的存款本金为**,以获得相应重量的黄金制品，也就是获得一定的黄金作为利息。
以4.6万元无利息定存一年为**，即可获得10克纯金条一根。以此类推，如客户定存4.6万元的3倍即13.8万元一年，可获30克金条一根；按照5倍来算即23万元，获50克金条一根；按10倍来算为46万元，获100克金条一根。
对于存款人来说，“金抵利”的存款方式，在保障本金安全的同时，以金条形式支付的利息收益不仅高于普通定期存款的收益，如果黄金价格上升，存款人还有可能获得更高的收益。当然，深发展也为获得金条的存款人提供回购渠道，如果担心金价变动造成损失，存款人可以即时将金条变现。
提醒：该类产品要求一定的存款额度，在金价下跌的时候，您的收益可能并不比存款多，不过黄金属于保值增值的投资品种，因此金价涨了还是划算的。**并不等于零风险。对于一些打着“**”旗号的理财产品来说，其实只是风险较低，预期收益也许高于储蓄存款，但不等于没有风险。
方式3
**基金
银华**基金、嘉实**、万家**增值……**基金对认购期持有到期投资者提供**承诺，同时又可进行一定比例的股票和权证的投资，体现了避险和增值的双重目标，在当前行情下，是“进可攻，退可守”的投资品种。
提醒：**基金具有一定的**周期。投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有**条款承诺的权利。如果投资者未能持有到期，则不能享受**权益。即如果投资者在**周期到期前因急需资金而赎回基金，只能按当时净值赎回，如有亏损则需自己承担亏损部分，而且还需支付赎回费。因此，投资者投资**基金的时候，应充分考虑**周期是否与自身的投资周期相匹配。目前，国内仅国泰金鹿**的**周期为两年，其余5只**基金的**周期均为3年。另外，**基金还有担保费，担保费是担保人为提供担保而收取的费用。如何支付担保费会影响基金的费用水平。
方式4
万能险
目前所有的人寿保险公司都推出了各类的万能险。万能险，是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。说起具有**的功能，主要是由于万能保险现金价值的计算有一个*低的**利率，**了*低的收益率。据悉，各大保险公司推出的万能险产品，目前的保底收益基本在2％至2.5％之间。
商界导读： 所谓**理财，就是*先**投资的本金不随行情和利率的影响，到期至少能**收回。**理财也可以看成是一种相对安全保守的投资策略。在股市不景气、房地产政策不明朗、物价上涨的情况下，**理财成为个人理财者的*佳选择。
除了**收益外，万能险还能获得结算利率，目前各公司的万能险结算利率普遍高于一年期存款利率，有的已经超过5年期存款利率。
提醒：很多人把万能险看成一种储蓄，认为万能险的实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，如缴纳10000元保费，3.2%的收益率，就会有320元收益。其实不然，万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。追求高额投资回报不应是购买万能寿险的主要动机。
方式5
银行结构型产品
市场上大部分结构性投资产品都是到期**产品，这种优势是股票、基金之类投资产品所不及的。结构性理财产品根据客户获取本金和收益方式的不同，一般可分为**保收益型、**浮动收益型和非**浮动收益型3种。
**保收益型产品，银行要向客户承诺本金安全和固定收益，银行承担由此产生的投资风险。**浮动收益型产品，银行**客户本金安全，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益。
非**浮动收益型产品，银行并不**客户本金安全，也不承诺收益情况，风险由客户承担，目前此类产品相对较少。
提醒：慎重选择结构性产品，因为这类产品对投资者本身的要求比较高。投资者在选择时需要了解自己的产品属于哪一类结构性产品，同时根据自己的预期和风险承受能力选择不同类型产品。
而选择的另一个关键就是挂钩的标的，它决定投资者能获得什么样的收益的关键。目前很多银行的产品一般都挂高4个甚至更多的标的，综合市场情况看，目前的方向包括能源、农产品、贵重金属、工业金属、商品等。
因此投资者，需要对标的物进行判断，这些标的是否能够同时上涨，还是背道而驰，满足高收益的概率有多大。
方式6
债券型基金
华安稳定收益债券型基金、宝盈增强收益债券基金……债券基金主要投资于央行票据、国债、银行存款、企业债和公司债,以及对于新股的申购。债券型基金属于固定收益类产品,它承担了债券市场波动的风险,但是对于这种适度的风险也会让新基金获得适度的收益。
提醒：投资资本市场的多少直接决定了债券型基金的风险高低，因此投资者需要仔细辨别。
