中小企业融资河南破冰样本

**以绩效考核形式衡量银行放贷量，新增贷款余额超28亿；信贷机构对企业信用环境心存疑虑

尽管去年底以来，全国信贷规模迅速增加，但中小企业依然面临“**难”问题。工信部部长***6月6日在《如何破解中小企业**难》专题**上称，“今年头3个月，全国信贷规模总量增加了4.8万亿，其中中小企业贷款增加额度只占不到5%。”

与此同时，考虑到风险和成本收益，大银行在对待中小企业上天然地“嫌贫爱富”，而据调查，目前我国90%的县域金融机构只吸不贷，国有商业银行对县域经济发展支持不够。

近日，记者走访了河南沁阳的部分企业、银行等，在这个中原小城，中小企业的**环境正在发生些许变化。在**的撮合下，河南沁阳的36家企业和银行签订了贷款协议，缓解了燃眉之急。但更多急需银行输血的中小企业仍然在为**发愁。

小企业 **“破冰”

5月20日，河南沁阳从事化肥生产的鲁国旗终于得到了一笔100万元的银行贷款。

“做了20多年生意，这还是**次从银行贷到*。”鲁国旗说，2006年和几个朋友凑*，在河南沁阳办了一家化肥厂。“当时还只是小作坊，花了一万多买了台搅拌机，又买了台封装机，总共不到6万元。”

因为周边地区土壤里的有机物比较缺乏，鲁国旗因地制宜，针对当地土壤特性生产针对性的肥料。随后，生意逐渐从周边地区扩展到河南省其他市县以及山西。

鲁国旗决定扩大生产量，专门拉来了一个添加有机质的微生物肥料项目，而随着销售量的增加，化肥厂的设备显得很“蹩脚”。去年年底，他拿出上一年的营业收入再加上自有资金重新购置了新的设备。“但一下子流动资金紧张起来”，春节后，鲁国旗找到了农业银行的**，想碰碰运气。

化肥厂的厂房是租赁的，几十万的设备也不够抵押，鲁国旗找到了一个房地产公司为其做担保。“但副行长说，今年房产不景气，卖不出去怎么办。”担保条件不达标，银行没能批下贷款申请。

虽然有些无奈，但鲁国旗没有放弃新上的项目，东拼西凑一部分资金后开始运转，但紧张的资金一直让鲁国旗悬心不已。

5月份的时候，听说沁阳市有家诚信担保公司可以解决银行的担保抵押问题，鲁国旗通过熟人请担保公司的负责人来厂子里现场查看，“当时库存量正大，几**的货物都在这，我们想用这个做反担保，但是没能符合条件。后来找到了开砖厂的朋友，通过他们100多万的设备加上我们自有的设备，做反担保抵押才通过了审核。”

地方** “资本活市”

鲁国旗获得的这100万贷款，只是沁阳市中小企业“资本活市”项目的其中一笔。

5月27日，沁阳市电业局二楼会议室气氛热烈，沁阳市**与焦作分行的战略合作签约仪式在此举行，同期举行的还有中行、农行、工行等6家金融机构与该市36家企业的合作签约仪式，成功签署了15.42亿元的贷款合同和意向。

综合之前到位的13亿元银行贷款，沁阳市新增贷款余额超过28亿元，是建国后沁阳市累计银行贷款余额的总和。

但沁阳市委书记陈敬如对此结果仍然不满意，他对记者表示，“总的来看，**银行中小企业之间的对接活动还没有实现长效化、规范化，特别是国字号银行与中小企业的联系意愿不强。”

而据调查，目前我国90%的县域金融机构只吸不贷，国有商业银行对县域经济发展支持不够。

6月3日，在沁阳市“资本活市”动员大会上，陈敬如毫不客气地对银行和**的工作人员说，“沁阳的行长被提拔的越来越少，因为你只会储蓄。”“高中生都能当行长，因为你干的就是信贷员的工作。”

为了鼓励金融机构更多放贷，沁阳专门以市委办公室文件的形式印发的《沁阳市金融机构绩效考核奖励办法》的通知，专门成立金融机构绩效考核工作**小组。

根据奖励办法，主要考核贷款增量、新增存贷比、信贷投向、不良贷款占比和其他业务指标。按得分从高到低排序，分设一、二、三等奖。

奖励基金则是从各金融机构年度实际净增贷款余额中提取，奖金分别为奖励基金总额的15%、10%、5%，各金融机构所得奖金的50%专项奖励主要**。

但在文件中，记者也发现，对于市**规划的重点工业企业、重点项目和重点基础设施项目贷款的奖励比其他普通贷款高一倍。

与此同时，沁阳市也加大了放贷不达标的处罚力度：对年度新增存贷比达不到30%和实际净增贷款为零或负增长的银行行长，其需要面对的则是通报批评和“乌纱帽”转移。

信贷机构 “有苦难言”

“有一次找商业银行贷不下来，就找了市长，一个月就搞到了，不然的话一年都下不来。”沁阳当地的造纸机械龙头企业，崇义轻工机械董事长宋悦奇如是说。他对记者表示，其市政协常委的身份和与**官员的谙熟关系，也在从银行获得贷款时起到了微妙的作用。

鲁国旗也向记者抱怨，“有的企业老板，**力度大，能够直接投资大的设备，我们只能利用自己的积蓄搞。除了银行没有其他的**渠道。”而对于下一笔预期中300万元的银行贷款，鲁国旗也心理没底。

鲁国旗虽然幸运地通过担保公司从银行得到了100万元的贷款，但他表示“其中10%要作为保证金，无息放在银行，再算上其他费用，真正到手里的也就80多万。”

和鲁国旗有同样遭遇的企业占了绝大多数，以至于沁阳市**特意为企业和银行搭建的对接会上，企业主们的参与热情很低。前段时间，河南沁阳市委办公室结合有关部门搞了一个调查，发现九成以上企业都有**需要，但29.8%的企业还是通过民间借贷筹集资金。

不过，在采访中记者了解到银行和担保公司也经常“有苦难言”。据沁阳市诚信担保公司相关负责人表示，按照规定，担保公司其可提供的担保额度最上限不能超过其注册资金的1/10，按照3053万元的注册金，其最高的担保额度只能是300万。 诚信担保公司目前已经完成的四笔业务全部是对企业流动资金的担保。

同时，据了解，在现行的银行信贷授权授信制度下，直接与中小企业发生信贷关系的基层银行机构授权很小，大部分没有固定资产贷款投放权，而只有规模不大的流动资金贷款权限。记者还了解到由于基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐。中小企业借一笔数额不大的贷款至少要办十几道手续，少则一周，多则数月，即使*到手，商机可能早已错过。

当地一家农业银行的负责人对记者表示，现在最怕的一是国家产业政策导向突变，二是企业信用环境差。

根据有关调查，60.5%的中小企业没有1―3年的中期贷款，即使有，也仅有10%能满足需要。从银行获得长期资金对中小企业来说则基本不可能。

银行 信贷“总动员”

记者获悉，中国社科院正在进行一个关于“中小企业在金融危机复苏中的作用”的调研，报告显示，有40%的中小企业已经在此次金融危机中倒闭，40%的企业目前正在生死线上徘徊，只有20%的企业没有受到此次金融危机的影响。

“每一次中小企业出现困境，影响GDP增长和就业了，就重视一次，给银行下任务，要求银行给中小企业贷款，并且规定了指标。”评论人士如此分析历来在解决中小企业生存困境问题上**的态度。

6月6日，在“如何破解中小企业**难”国际**上，多家商业银行负责人均表态，将加大中小企业信贷力度。

根据会上各大国有商业银行透露的数据，记者粗略统计，截至今年5月底，工、农、中、建四大国有银行对中小企业的授信余额已经超过6万亿人民币。工行、农行等前5月对中小企业的贷款已占新增量的一半。

中国银监会副主席王兆星也表示，到今年**季度，对中小企业贷款无论是增量，还是存量，都占到贷款总额的53%，大大高于对大型企业和全国贷款的增速。

虽然银行行长们给出的数字很漂亮，银监会也对其所管辖的金融机构提出具体的任务和要求，但原国家发改委副主任、中小企业协会会长李子彬仍然提到自己的担心，“破解中小企业**难题是一个艰巨的系统工程，在整个链条当中，**、银行、企业要找准各自的位置。希望大银行不只是侃侃而谈，要落到实处。”/本报记者 丁蕊 河南沁阳报道