从未办过信用卡竟透支7000元

新闻提示

广州的方女士从未在银行办过***，却被银行告知欠款7000多元逾期未还，自己的信用记录也被蒙上污点，贷款申请受阻。银行在发卡过程中的审查漏洞给消费者造成了损实。

事件：身份证被冒用开办***

*近，市民方女士在申请办理一笔抵押贷款时，被银行告知，自己在某银行开办的一张***存在不良还款记录，因而无法提供贷款。

方女士很纳闷，自己从未办理过该行的***，何来***逾期还款。方女士致电该行的***中心客服电话，对方确认，方女士确实在该行办了一张***，该卡是在2009年6月申办， 2009年7月发卡的，信用额度为6000元。目前，存在7161.72元的欠款逾期未还。由于欠款预期已超几个月，该卡已经被冻结。

卡不是自己办的，*也不是自己刷的，账却记在了自己身上。方女士记起，在2008年7月份自己的*包被盗，同时遗失身份证和工作证，看来是有人借此冒名申办了***。

影响：信用记录蒙污贷款申请受阻

由于正在办理的贷款因此受阻，方女士很着急，立马到人行广州市分行营业部去查询自己的信用记录。信用记录显示，该张卡已有4次未还*低还款额。

更让方女士心惊的是，在个人信用报告中有关查询记录的栏目里，方女士发现有两家自己从未申请过***的银行查询过自己的信用记录，原因都是***审批，时间都是在2009年6月。显然该冒名办卡的骗子曾拿着方女士的身份证到多家银行申办过***。不过，另外一家银行的申请看来未能蒙混过关。

有银行个贷人员表示，目前即使是信用记录良好的客户申请贷款也要等，像方女士这种情况，银行就卡得更加严格了。而另一家银行则表示，这种情况银行也能放款，不过利率要上浮10%～20%。

而银行***中心人员表示，如果要撤销不良信用记录，需经银行查实该卡确实非方女士所申办，并向公安局报案，获得报案回执后，才能由银行向央行征信系统申请撤销，这个过程至少要10个工作日。

原因：银行审批把关有漏洞

从银行提供的当时申办***的申请表复印件上，方女士发现，办卡人所填的个人信息资料中，除身份证号码和工作单位与方女士的情况相符外，其他如文化程度、家庭住址等均与方女士的实际情况不相符合。

方女士很纳闷，银行发放***，必须是本人亲自携带身份证申请，要提供收入证明，而且还会电话回访核实资料。为何骗子凭一张偷来的身份证，就能蒙混过关呢？

方女士找到当初受理该张***申办的工作人员，该人员回忆称，当时一个长发女子拿着身份证过来办理***，见身份证上的照片也是长头发，便没有仔细核对五官。对于申请***需要提供的收入证明，该人士也表示，由于该银行总行规定，社保上缴资料也可作为收入证明资料，所以便自行根据开卡人的身份证号码，到广东省社保网上查询了相关社保上缴记录作为审批依据。

律师观点：

可向银行索赔

有银行业内人士表示，对于商业银行发放***的审核工作，银监会是有明确的要求的，例如2009年4月银监会发布的“关于进一步加强***业务风险管理的通知”就特别指出，***伪冒案件增加较多，要求必须对***申领人进行亲访亲核，亲访亲核工作应由银行员工进行，不得由外包公司代办，并且需对2007年下半年以来办理的***进行风险排查，当时未对持卡人进行亲访亲核的，应认真制定操作方案，逐人补访补核。

方女士在向公安机关报案时，民警也指出，身份证遗失或者被盗，是当事人不可控制的，也很常见的，要防范像这种伪冒案件，关键需要银行把好关。

北京市合达律师事务所律师余尘表示，尽管银行方面也是受害方，但是由于是银行的过错导致的，银行方面要承担相关的责任，不但需对7000多元的**损失负责，方女士由此承受的损失，比如贷款申请因此受阻造成的损失，因配合银行调查和报案而导致的交通费、误工费等，都可要求银行赔偿。