金融机构为牟利默许POS机异地使用

法制日报记者 郭宏鹏

在厦门破获的1.3亿元***非法套现案中，警方调查发现，犯罪嫌疑人许某从事***套现生意之初，是以租用POS机的形式“经营”，随着“生意”越做越大，租来的POS机又有许多限制，许某便以家人、亲戚的名义虚构商户，先后向江西、乌鲁木齐等地工商部门申请营业执照，并且为这些商户开设了银行账户，这些账户都在许某的控制之下，目的就是以这些商户的名义申请POS机，用来从事非法套现。

银联部门统计数据显示，许某伪造签购单据涉及的商户有52家，包括汽配、通讯、建材、超市、电子、服装等行业，而这些商户的POS机，全部为外省市金融机构发放。

POS机能否跨地区使用？记者致电银联商务有限公司风险部门，该部门负责人温先生回答：“**不能异地使用。”

银联商务有限公司厦门分公司一位刘姓女士也告诉记者，银联规定POS机必须在商户申请的经营地址使用，只要不是在申请地址使用即被视为异地使用，哪怕是拿到隔壁的商户使用，也属于异地使用。

既然银联规定POS机不能异地使用，为何许某能在厦门“遥控”外省市的POS机？记者调查发现，金融机构过度发放***，申请、审核环节把关不严，随意安装POS机，是***套现泛滥成灾的重要原因之一。

统计资料显示，截至目前，我国***的发卡量已经突破了1.5亿张。银行界一位不愿具名的人士告诉记者，每家银行都有办理***的任务，银行对***营销员以发卡量作为考核指标，为了完成任务，营销员只能四处推销***，根本不考虑持卡人的资质情况。

对银行来说，大量发放***也是有利可图的，每张卡至少可以收取40元至200元的年费。除此之外，还有循环利息收入，以及顾客在商家**消费后获得的收入。

据了解，顾客在商家**消费后的返点是***发卡银行*重要的收入来源。

这位银行界的人士透露，在获得商家返点之后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中***发卡银行、POS机提供者和银联的分成大约为70%、20%和10%。如此一来，各个金融机构都希望尽可能多地安装自己的POS机，扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛，甚至默许异地使用。