投资理财也需“知其所以然”

目前各家金融机构提供的投资工具和理财产品种类繁多，从低风险的存款到高风险的金融衍生产品不一而足。在相同的市场环境下，不同的投资工具和理财产品表现各异。面对预期收益似乎不错的理财产品，不少投资者往往容易仓促做出认购决定，却忽视了对产品特点和风险的了解和分析。 无论是涉足新的投资工具还是购买理财产品前，投资者都应该做足功课，对其特点和风险要有充分的认识。只有对这些投资工具和理财产品足够熟悉，投资者才能够进行全面及客观的分析，做出理性的投资决定；反之，则容易听信传言和一面之词，人云亦云，盲目跟风操作。 举例而言，近年来收藏热兴起，涉足其中的普通玩家越来越多，其中以投资为目的的收藏者占了多数，但由于缺乏专业知识，不能区分真品和赝品，不少投资者不但没能从中获利，还蒙受了一定的经济损失。 具体到理财产品的选择，也必须要遵循这个原则。投资者在购买理财产品时，会很容易就把关注的焦点放在产品预期收益率的高低上，而对产品的结构、特点及风险未做充分的了解，有些投资者更错把预期收益当成*终的实际收益，一旦产品收益不好，则后悔莫及。 那么，投资者在选择理财产品时需要了解什么呢？ *先，投资者要认识到产品的预期收益不等于实际收益，产品的风险与收益是成正比的，收益越高的产品风险也相对越高。一般来说，固定收益产品的回报不会太高；而浮动收益的产品则有可能给投资者带来远高于固定收益产品的回报，但投资者也需要有心理准备承受收益为零甚至本金亏损的风险。 投资者对于理财产品的挂钩标的也要有所了解。现在市面上理财产品的挂钩标的各异，可以是风险相对较低的债券、货币市场的投资产品，也可以投向收益和风险相对较高的股票或金融衍生品。投资者可以通过产品的类别来判断其风险和收益高低。另外，同一类别下，不同标的的波动性也决定了投资风险的差异性。例如，同样是投资股票，不同股票的波动性不同，*终体现出产品的风险也会不同。 而诸如产品是否**、**程度如何、产品是否可以提前赎回等等因素，也会影响到产品的收益情况，因而投资者也需要了解。 还有，如果购买的是外币产品，投资者除了要考虑到不同币种的利率差异外，还需考虑到不同时期兑换时可能会出现的差价。 此外，从自身需要来说，投资者在购买理财产品时，还应考虑到资金流动性的问题。如果预计6个月后需要使用资金，在购买理财产品时就应避免选择产品期限超过6个月的理财产品，即使当时有预期收益率更诱人的长期投资产品可供选择。 总之，投资者在购买理财产品时，需要充分了解产品的特性，结合自己的风险承受能力和财务情况，理性判断，选择相匹配风险等级的投资理财产品。同时注意充分分散市场风险，**有足够的资金**即使在投资失败的情况下，生活品质也不会受到大的影响。切忌抱着**的心态，把自己全部资金甚至借*用于购买某种理财产品上，希望能在短期内实现**的*大增长。唯有周全考虑并有良好投资心态，才能尽量避免因购买了不适合自己的理财产品而蒙受损失的情况发生。