个人理财规划"五部曲"

随着公众收入水平的提高，如何为自己理好财，使自己的**达到*大化，实现财务自由，其实也很简单。 根据您的生命周期进行规划 从目前理财的资金使用情况来看，以储蓄、保险、股票、债券、基金、信托等金融产品为多，“我们所要做的就是为客户寻找一个*适合的理财组合方式，以**其资产的保值与增值。” 一般人的理财规划包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，*终目的是达到财务自由。 让资产与负债进行动态匹配 “理财规划*核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。”这个匹配的过程一般分为五个步骤。 **步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，“知道有多少财可以理，这是*基本的前提。” 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。“一般来说，对于养老等长期目标，如果优先配置现有资产，将取得*佳的复利增值效果；如果预期将来收入有较好的提升，也可以将现有资产配置在中短期目标上，长期目标以将来提升的收入来增加投资实现。” 第三步，构建风险防范体系。不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是**家庭财务平稳运行的可采取措施。刘海建举例：“这就犹如一艘在大海上航行的船，安全航运是*基本的要求，优先考虑的不是它能多快到达目的地，而是如何**船能平稳航运不至于翻船。” 第四步，进行战略性资产配置。即把现在的资产及将来的收入投资在不同的实物资产或金融工具上，以及同种实物资产或金融工具的不同个别产品上，以实现特定风险基础上设定的收益水平，或在特定的收益水平上尽量降低风险。“没有*好的理财方案和理财产品，只有适合的理财方案和理财产品。” 第五步，理财方案跟踪与调整。“任何制订好的理财方案都不可能是一劳永逸的，在遇到诸如成家、生子、失业、遗产继承等家庭重大变更事项或者经济进入新一轮的运行周期时，需要对原订的理财方案进行相应的调整。”但是，理财规划不应是短期内随意改变方案或放弃原来制定的目标或方案，频频变动原订方案也会适得其反。