上班族理财宝典

上班族，工薪阶层，每月领着固定的薪水，要买房，成家，育儿，养老，怎么办，应该如何投资理财？事实上，不论是上班族，工薪阶层，自由职业者，大小**，都应当学会理财！理财的关键是合理计划分配、使用资金，使有限的资金发挥*大的效用。 具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的*要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的**步。 2、做好开源。有了余*，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要*很多很多的*，而是在于使将来的生活有**或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。***的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险*小的方案，不要盲目选择收益率*高的方案。记住：你理财的目的不是为了**，以**为目的的活动那叫投资！ 观念一：树立坚强信念投资理财不是有*人的** 在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有*才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有*人的**，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。 事实上，越是没*的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活**的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有*人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。 理财投资是有*人的**，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有*人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有*的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！ 其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自上班族，工薪阶层，每月领着固定的薪水，要买房，成家，育儿，养老，怎么办，应该如何投资理财？事实上，不论是上班族，工薪阶层，自由职业者，大小**，都应当学会理财！理财的关键是合理计划分配、使用资金，使有限的资金发挥*大的效用。 具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的*要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的**步。 2、做好开源。有了余*，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要*很多很多的*，而是在于使将来的生活有**或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。***的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险*小的方案，不要盲目选择收益率*高的方案。记住：你理财的目的不是为了**，以**为目的的活动那叫投资！ 观念一：树立坚强信念投资理财不是有*人的** 在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有*才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有*人的**，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。 事实上，越是没*的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活**的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有*人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。 理财投资是有*人的**，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有*人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有*的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！ 其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有*人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维 ——一方面深切体会金*对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。 因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金*脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金*亦会扭曲个人的价值观，成为金*奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金*持何种看法？是否所得与生活不成比例？金*问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？ 财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一，更有许多人认为那是身份的象征。不过，适度地创造财富，不要被金*所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到， “贫穷并不可耻，有*亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？ 很多人都说理财、也不过说说而已，究竟如何理财，何时理财，其实纵观2000年以来的变化来看，物价上涨飞快，甚至还没有触及到，又是一个新的高点了，据我一个从事从事金融工作经验的朋友和市场调查的情况综合来看，理财应“从**笔收入、**份薪金”开始，即使**笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及家庭开支外所剩无几，也不要低估微薄小*的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。 当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，也可以开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夜暴富”的念头，理财投资务求扎实渐进。 总之，不要忽视小*的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。*关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有*人的**——理财从树立自信心和坚强的信念开始。 观念二：理财重在规划别让“等有了*再说”误了你的“*程” 在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存*，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大 ”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金*游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。 要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，找一个符合自己生活的理财规划呢？ 许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“*财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。 1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用*的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。 2、入社会青年期：初入社会的**份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。 3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。 4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，不过现阶段工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式。 5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。 6、退休老年期：此时应是财务*为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以 “保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。 上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“*滚*”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“ 聚财”的目标，为人生奠下安定、有**、高品质的基础。