创业者的伙伴银行——德阳银行成都分行(1)

4月开张、5月立足、6月兴旺、7月拓展、8月盘点……成立4个多月来，德阳银行成都分行一步一个脚印，收获了颇为亮眼的“成绩单”：截至7月31日，银行各项存款余额达到21.57亿元，各项贷款余额达到7.16亿元。

从*初的每天只有10——20笔业务“上门”，到现在***多需要办理超过500笔业务，德阳银行成都分行的柜台前日渐兴隆，成都的客户正在逐渐认识和认同这家区域性城市商业银行，一些已感受过德阳银行成都分行产品和服务的客户，甚至主动牵线搭桥，介绍身边的企业和朋友到德阳银行成都分行开户。

定位**

服务中小微型企业

作为建设中的西部金融中心，成都正日益成为庞大的金**源“洼地”，因此也吸引了包括德阳银行在内的众多金融机构竞相到这个**潜力的市场“淘金”。

据德阳银行成都分行行长刘阳介绍，德阳银行一直致力于成为中小企业的伙伴银行，在进军成都市场后，发现成都的现代服务业比较发达，大量处于创业期的企业急需**却困难重重。为此，分行适时调整战略，将自身定位于“制造加贸易”的**服务银行,致力于打造“创业者的伙伴银行”。

“制造加贸易”的**服务，指德阳银行成都分行着眼于不同行业的不同企业，着眼于同一企业的不同发展阶段，从客户的不同需求出发，设计**方案，真正做到以客户为中心。其中，“制造”是指“生产”和“销售”德阳银行成都分行自身的金融产品和服务；“贸易”则是指由德阳银行成都分行去寻找适合其**需求的金融产品和服务，然后再“销售”给客户。

而打造“创业者的伙伴银行”，即在企业“年幼”时，就与之建立起持久、健康、稳定的合作伙伴关系，“换位”思考，急客户所急，想客户所想。通过业务合作，*终实现企业发展与银行发展良性互动、银行自身发展的质与量有机统一，社会效益与经济效益两者兼得的目标。

“只有提供为企业量身订制的差异化产品和服务，帮助客户发展壮大，银行才能积累**客户，才能实现自身发展，才能在竞争激烈的金融市场中占得一席之地。地方性商业银行体量小，在规模上无法与国有大型商业银行抗衡，却也因其‘小’，而更显灵活，所能提供的个性化服务更受客户欢迎。”刘阳如是说。

比如，针对中小微型企业信息不对称的劣势，德阳银行成都分行准备构建一个平台，在成都地区扩展总行专门为中小微型企业服务而成立的“德阳市中小企业贷款中心”的功能；针对中小微型企业贷款“短、频、快”的特点，他们又提出为企业贷款流程“瘦身”，尽可能地减少不必要的环节，提高贷款效率。

人熟、地熟、情况熟，是城市商业银行相对于国有商业银行和股份制商业银行固有的优势。为充分发挥这一优势，有效满足中小微型企业的金融需求，德阳银行成都分行正积极培育一支以客户为中心、具有强烈的市场**精神和服务意识的信贷团队，加强与客户的联系与沟通，以获取大量的**手信息资料。同时，鼓励业务经理充分发挥金融顾问的作用，将资金运作、管理等方面的专业知识和特色业务介绍给客户，供其参考借鉴，*终实现银行和企业的互动共赢。

刘阳透露：“目前，我们正在考察地址、物色人员，为明年在成都各区域进一步铺开网点提前做好准备。”

创新产品

助力企业节节高升

不久前，一家生产型企业的负责人找到德阳银行成都分行求助：他的工厂业务订单源源不断，却受制于有限的生产能力，急需资金升级设备、扩大生产。

德阳银行成都分行的创新产品“节节高”帮了他的大忙。德阳银行成都分行与**租赁公司合作开展保理业务，由**租赁公司出资为该工厂购买设备，工厂再以支付租金的形式向**租赁公司租用设备，分期付款。在此之前，双方约定好付款年限和付款方式，并协商好满年限后设备的产权是否转移。

燃眉之急解决了，尝到“甜头”的这位民企负责人表示:“通过这种形式**，我们只需少量资金就可以先取得所需的技术设备，然后边生产、边付租金。不仅设备及时升级换代，工厂也不必在短期内承受高额设备购买费用，大大减轻了**负担。”

另一种方式是“售后回租式**租赁后的保理业务”。该业务类型针对已购买了机器设备等的企业，帮助他们把固定资产盘活，让企业能通过较简便的方式，获得生产运营的资金。

近期，德阳银行成都分行就与**租赁公司合作，为成都的一家企业提供了5000万元资金。该企业从事的生产项目运营情况良好，每月均有固定的销售收入，银行相关工作人员经过实地调查，*终根据其经营情况，为其确定了合理的还款方式，即还款期限5年，每月采用等额本金的方式逐步归还资金。

刘阳介绍说，“节节高”为成都中小微型企业**开辟了一个新的窗口，帮助创业阶段的企业解决了在技术改造、固定资产投资等长期资金需求方面的难题，其贷款期限*长是8年，按月归还，贷款额度在5000万元左右。而之所以将这款产品命名为“节节高”，是因为企业通过这种方式减轻了一次性付款的压力，还款压力较小，越到*后越轻松，企业成长也越迅速，非常符合其实际运营规律。

不仅如此，德阳银行成都分行还打造了另一款特色产品“贷贷通”，主要解决中小微型企业流动资金短缺的问题。其贷款额度在2000万元左右，按月归还，让企业无须在资金吃紧时借钱或积压资金用于还贷，也无须每年都重复评估和登记，降低了企业**的资金成本、人力成本、时间成本。

除了服务企业客户，德阳银行成都分行还借助成都区域的智力优势和人力优势，针对不同领域开发了不少创新业务：如满足年轻消费者日常消费和购房需求的“快乐1+1”和“幸福快车”产品；又如德阳银行成都分行的卡，在全世界任何地方取款均免收手续费，且有超过108项功能，可以满足用户的各种需求。

高瞻远瞩

打造综合“融智”平台

“我们正筹划成立投行部，这个部门更多的是满足企业‘融智’的需求。”刘阳认为，对创业型企业来说，除了存贷款等传统的金融服务之外，其实还有资金之外的多元需求。

诚然，处于成长期的企业，有强烈的发展意愿，有进一步拓展市场的积极性，但往往对宏观经济形势的认识不够准确，对市场发展的前景比较盲目，这时就需要“高参”在旁指点迷津。

银行恰好具备这方面的优势：对宏观经济形势、金融规律、财政政策等有更好的把握，对各行业的发展状态有更深层次的研究，有专业团队，可以为企业输出先进经验，帮助其实现良好的资本运作和管理。

刘阳透露，未来，德阳银行成都分行将会不定期地举办各种活动，如论坛、讲座、沙龙、友谊赛、品鉴会等，为客户提供相互交流的平台，并邀请一些行业专家进行演讲，为企业作实战分析和专业指导。

“做中小企业、小微企业，我们不仅仅支持他们维持现有规模的正常生产经营，而且对成长性良好、发展战略清晰的‘种子’企业，我们更是真心实意培育，和他们共同成长，帮助他们华丽转身，实现做大做强的梦想。”刘阳说，“创业者伙伴银行”品牌，就是运用三个步骤，让创业阶段的企业踏上“财富阶梯”。

首先，初期**，培育种子。德阳银行成都分行与政府部门、行业协会、**担保公司、产业基金、风险投资公司等平台合作，共同发掘出有潜质的企业客户。这类新公司在创业初期往往因为缺乏资金，导致一些新点子、新思路夭折，新技术、新产品不能有效打开市场。德阳银行成都分行此时介入，在有效把控风险的情况下尽量给予**，保证其正常生产和经营，度过艰难的起步阶段。

其次，规范经营，由小做大。今年在成都考察过不少已有一定规模的中小企业后，德阳银行成都分行发现，很多企业在财务制度、经营管理等方面都不够规范，这无形中增大了企业运营成本，影响了企业对外**的进程。德阳银行成都分行专业的员工队伍，可对经营上了轨道的中小企业提供全方位的金融咨询服务，帮助其尽早摆脱不规范状态。

*后，辅导上市，由大做强。随着企业**天成长，既有的规模和资金已不能满足其业务发展的需求。条件成熟后，德阳银行成都分行可牵线搭桥，或联合相关平台，与企业深入合作，对企业进行上市前的各项辅导，并*终辅助其成功上市，扩大**渠道，实现更大飞跃。

方向已明，扬帆起航。在德阳银行成都分行的新一轮发展规划中可以看到，分行将立足成-德-绵核心本土市场，辐射四川省及周边重庆、湖南、湖北、陕西等中西部省、市，以中小企业、微小企业业务和零售业务为特色，着力打造成为中西部区域性精品银行。

“现在我行正处于客户数量和口碑效应的积累阶段。”刘阳表示，下半年的发展重心，将一如既往地放在以创新产品和为中小微型企业服务上，让德阳银行成都分行作为“制造加贸易”**服务银行和“创业者伙伴银行”的形象更加闪亮。