岁末年初想做财务体检与规划?请分"四步走"

2011-08-01来源 : 互联网

中新网12月16日电 据台湾《工商时报》报道,2010年即将到来,在岁末年初之际,是民众审视个人或家庭财务状况的重要时刻,只要掌握财务体检、年度预算规划、平衡理债与理财的需求、财务纪律4大步骤,财务健康轻松搞定。

新年新计划,民众在拟定计划时,一定要将财务纳入考量,趁岁末年初,体检自己的财务状况,并善加利用、规划年终奖金,做全盘性的理财、理债。

而岁末财务体检的*要步骤,银行业者表示,很多人并不清楚自己的财务详情,例如,1**多少*?花多少*?有哪些大项支出?甚至自己有多少资产、多少负债?

因此,建议民众应像企业一样,练习编制自己的“资产负债表”与“损益表”,清点自己有多少资产与负债,也试著回想、估计自己每个月的收入与支出内容及金额,先了解自己的财务状况。

如果在这个过程中,发现自己其实并不清楚这些数字与项目,就代表自己应该试著记帐1个月,至少能大致掌握自己的收支概况。

步骤2,年度预算规划,业者说,在厘清自己的财务状况之后,不妨坐下来想想,未来1年,除了由薪水支付的日常生活开支,有哪些大笔支出,如保险费与税款,或者想去做什么特别的事,需要准备多少预算,如出国旅游、买房子、车子,或是修习新的课程。

知道需要多少*后,就要规划*从哪里来,例如,现有的存款与资产是否足以支应,需要将哪些资产变现,以及是否该把年终奖金存起来进行支付额外的用途,或者每个月需要额外存多少*等。

步骤3,平衡理债与理财的需求,如果您有负债,清楚每一项贷款的利率、利息以及还本负担吗?许多人有多余的收入或是储蓄时,优先考虑投资理财,但也有些贷款的利息负担惊人,也许需要考虑是否应先偿付某些负债,或者将一些负债整合。建议与往来银行讨论,透过理债与理财的整合安排,降低利息负担。

*后一个步骤是财务纪律,良好的财务状况奠基于良好的财务纪律,如量入为出、预算与消费规划、以及谨慎善用信用,建议民众不妨上网找记帐本等财务工具,并善用银行提供的各种财务纪律与理财秘诀,为自己的财务加分。

        

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