年收入60万 外企夫妇如何理财年收益能超过8%

为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财**“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享：

网友信息：

我今年41岁，爱人39岁，我们都在外企工作，有基本三险，家庭年收入税后60万。每年各种开销12万左右，有自住房一套93平，还有另外两套住房给双方父母居住，市值60万左右。小孩读5年级，三人共买商业医疗保险40万。现有股票基金44万,指数型24万，**型80万，还有国债120万，储蓄型保险20万，股票38万，此外还有现金183万，主要用于打新股，金币9万。将来想换套大的房子150平左右，1万/平，还有车位大约15万。小孩大学想到外国去读，我们计划50岁退休，如何规划理财更合理？进来让**为你的理财问题答疑解惑吧！

搜狐理财特约中天嘉华理财团队答复如下：

教育规划：每年定期投资20万到投连险成长型帐户，按年收益8%计算，期限为7年，到小孩18岁时终值为178万元，作为小孩教育金。

养老规划：建议你们夫妇各自购买保险公司的分红型年金养老保险，保费为年缴5万，缴费期限10年，年金从55岁开始领取，领取期限为20年，总共领取金额：您领取约102万、您爱人领取约107万，。

购买新房计划：购买总额150万，如以商业贷款按揭七成，并以目前银行利率计算，每月房贷7486.23，每年约9万。贷款期限20年。这样的话，每年盈余情况为： 60万- 12万- 20万-9万-10万=9万。每年盈余不做其他投资考虑，仅为平时生活支出以及为将来市场利率提高时房贷支出提高做准备。

现金规划：183万扣除三成购房*付45万以及车位15万，剩余123万。建议配置15万货币基金以提高现金资产收益率，8万在活期存款或者七天通知存款。

稳健类资产规划：鉴于稳健类资产需要**考虑安全性和稳定性，建议在稳健类资产配置中，着重选择固定收益类信托理财产品。固定收益类信托分三大类：1、**财政还款类型；2、股权质押类型；3、房地产抵押贷款类型。建议配置100万固定收益类信托产品。另外120万国债到期时，亦建议该部分资产转换到固定收益类资产。

风险资产：38万股票和142万基金，指数型24万，**型80万）总共180万，统筹安排。考虑到股票型基金和指数型基金仓位闲置严格，灵活性较差，风险较高，建议转换。另外**型基金如果已经大幅高于**线，**机制几乎已经失去“**”意义，建议赎回40万和股票型基金以及指数基金统一转换为阳光**基金。

北京中天嘉华理财顾问有限公司 理财规划师 洪少猛