基本情况:
陈女士,33岁,有社保,购买商业保险一份,
丈夫,33岁,有社保,未购买商业保险,
儿子,1岁半,有社区住院保险
理财目标:
希望能通过**帮助制订一个可行的理财方案,为我实现儿子上大学、结婚买房及晚年过上高品质生活的目标。
理财分析:
1. 陈女士家有12万元存款,零负债,且有投资货币基金2万,另外借2万给朋友,家庭月支出较为固定,每月1800元左右,陈女士和先生的收入比较稳定,家庭月收入共4570元左右,每月可净增加存款2770元,年净存款可增加33240元,17年两人工资净收入56.5万。
2. 陈女士已为自己购买泰康**险一份,保额10万,10年缴费,年缴5000元,已缴4年,计划是用于50岁退休后养老补充,共缴费5万元,到50岁时,保单价值约13万左右。
3. 陈女士的先生是家庭支柱,只有社保,没有购买商业保险;
4. 儿子一岁半,目前只有社区住院保险,还未做教育金、婚嫁金、买房等资金储备。按照保守计算,儿子4年大约毕业,需花费*少8万元,结婚和购房需要*少30万,共计38万。
5. 陈女士的理财目标是希望通过一个全面的家庭**计划,来解决儿子的教育金、婚嫁金及购房费用,还希望退休后能和先生过上高品质的养老生活。
6. 因陈女士计划50岁退休,我们假定养老年期限是50-80岁,需要准备30年的养老金,*少每月需要1000元/人/月补充养老,1000元/人/月*12月*2人*30年=72万。
7. 陈女士的先生是家庭收入的主要来源,他的**是不充足的,建议为其购买商业保险作为补充。
**规划:
1. 建议陈女士先生购买中国平安智盈人生**险,年缴保费6351元,缴费15年,保额25万+智盈重疾12万+15万**意外+1万**意外医疗+2份健享人B款
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保险利益:
. 疾病和意外的身故金:25万大病医疗**:12万,投保生效90天
后,一旦诊断患有28种重疾中任何一种,将***理赔12万。
. 普通意外**:25万+**意外15万,共计40万意外**,普通意外伤残**1.5万-
15万,交通意外**:25万+15万*2=55万,交通意外伤残**3万-30万。
. 意外医疗1万
. **意外和**意外医疗,只要保单价值够扣**成本,可以自动
续保到65岁。
2. 为陈女士儿子购买中国平安金裕人生,保额4万,年缴保费33752元,缴费3年,可以解决儿子在18岁时的大学教育金约8万元,可解决儿子30岁时结婚、购房费用30万。
3. 为陈女士儿子购买一份中国平安大病医疗险――常青树,年缴保费2040元,缴费20年。
这份综合家庭**计划是可以满足陈女士目前的家庭理财需求及**缺口的。