掌握"五先五后"原则 买保险轻车熟路

有些朋友觉得买保险是很复杂的事情，不知从哪里入手，其实只要掌握了下面的“五先五后”原则，买保险就如轻车熟路了。

先满足**需求

后考虑投资需求

众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有*钟，常常选择的是“***，***”的险种，而忽视保险*原始的**功能。意外险和健康险等*具有**意义的险种，由于是消费性险种，保费*****，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了*投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的**。

意外、疾病是人生中*难预知和管控的风险，保险的**意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类**需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。

先保家长

后保小孩

很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全的**、教育、储蓄计划。与此同时，家长们也忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的是自己。

“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的*终目的是增加孩子的**。而对孩子来说，*大的**来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决。但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去*基础的**。因此，买保险要遵循一个*基本的原则：先保家长尤其是对家庭财务贡献度*高的人。采用这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的**下足功夫。只有家庭支柱获得足够的**，孩子的风险才可能降到*低。

先满足保额需求

后考虑保费支出

如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。投保人听说“买保险不要关心保费？”有点听不懂。其实很简单，保额比保费更重要。保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的**额度，购买的太少显得保额不够，购买的太多影响你的财务结构。

而保费则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。比如消费型产品与返还型产品的选择、保费缴纳期限长短的选择，通过合理组合均可以达到你所需的保额。

先满足保险规划

后考虑保险产品

有人把保险代理人比喻为家庭财务医生，这话很有道理。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。保险代理人销售的步骤应该是：

信息收集 了解客户的年龄、职业、赡养人口、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的**等信息。

风险评估 应根据客户的资料，分析客户需求，包括保险产品的需求、未来财务安排的需求、家庭计划的安排等，这样才能精确地找到其风险所在。

提供解决方案 根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品组合方案，来实现客户的理财目标，需要告知客户：为什么要有这样的方案，为什么适合这样的方案，其注意事项又在哪里，年度检视和调整方案的必要性以及方案执行前后的禁忌事项等。

回过头来，消费者在考虑保险规划时，不要仅仅停留在比较保险产品上，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。同时，消费者也可以通过上述步骤，来选择合格的保险代理人。

先满足人身保险

后考虑财产保险

现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。

人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因而消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的**比财富的**始终更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢；否则，全盘皆输。