养老资产应稳中求升 个别分红险保费返还率达6%

2011-08-01来源 : 互联网

个别分红险每年保费返还率高达6%

进入负利率时代,养老储备意愿的居民可选择一些具备资产**、同时能享受定期收益的理财产品,如分红型年金保险。

国内CPI指数已连续5个月超过2.25%的一年定存利率,对于希望存*养老的市民而言,“先保值,再升值”成为负利率时代资产配置的*要任务。理财**指出,养老资产安全性*重要。

记者从市场上了解到,目前带有储蓄功能的保险产品因其****的特性成为市场销售主力,消费者在选择投资型保险产品时也倾向于选择这类产品,如分红型两全保险、分红型年金保险等。

关注固定返还水平

各公司年金险产品的差异化不大,区别主要集中在产品的投资回报方面,这也成为各种年金险产品的宣传**。

对于分红型年金险产品而言,其收益主要分成两部分:固定返还+红利分配。对于投保人而言,应*先关注其固定返还收益的高低。

固定返还多高于3%

从目前的市场行情来看,大部分产品的固定返还比例都高于3%。而一款银行渠道销售的养老年金险产品,则将返还比例设置在6%,且从保单生效当年开始即可领取直至60周岁前,而60周岁开始每年则可以领取基本保额的12%,一直到投保人88周岁,远高于5年期定存3.6%的利率。不过,这款每年返还6%的养老年金险产品,一位30岁女性投保基本保额为50万元的该产品,年缴保费将超过10万元,保费太高。

此外,市民应尽量选择历史分红水平较高、分红率较稳定的保险公司。

短缴滚存更划算

年金险收益领取一般采取两种形式,一是缴费当年即开始领取,二是在合同中约定,若干年后开始逐年领取。**表示,如果生存金当年不领取,保险公司会累计生息,以复利方式滚存下去,等到养老需要这笔资金时会颇为可观。

此外,由于养老险保费与投保年龄成正比,越年轻保费越便宜,而且红利的积累更划算,收益空间也较大。

缴费时间短保费便宜

年金保险在缴费时间上大致分为短期缴费和长期缴费。**表示,如资金情况允许,消费者可考虑选择较短的缴费方式,因缴费总额相对更低。

以一款分红型年金产品为例,家长给刚出生的宝宝投保基本保额为2万元的该产品,如选20年缴,年缴保费3658元,总计缴费3658×20=73160元。而如果选择10年缴费,则年缴保费6466元,总计缴纳6466×10=64660。两者相比,10年期缴费方式总保费比20年缴费便宜8500元。

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