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距新《保险法》实施还剩下7天时间，各保险公司险种升级调整工作进入收官阶段。新《保险法》对保险产品的影响，*终体现为全覆盖的险种升级调整，而并非社会公众猜测的大规模险种停售。日前，来自太平洋寿险一则消息称：该公司对所有在售的180多个产品进行升级调整，具体调整范围包括条款权利义务的修订、条款用语和格式的标准化调整和险种体系的优化完善等。
而一些保险公司代理人将新《保险法》实施作为险种停售的“幌子”，其实是误导消费者的促销行为。
条款作适应性调整
由于新《保险法》在加强对被保险人利益保护，明**险活动当事人的权利和义务等方面做了较大幅度的修订，因此现行保险产品条款中的合同效力、权利义务、责任范围、索赔时效等内容都将进行调整。
如新《保险法》第16条规定“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。前款规定的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。”
某合资寿险公司法律合规部负责人表示，与旧条文相比，新条文增加了保险人行使解除权时，投保人因故意未履行如实告知义务所应当造成一定结果的要求，限制了保险人行使解除权的范围。
新《保险法》还主张没有实施非法行为的受益人，应该有领取保险金的权利。第43条规定“……受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。”即实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险公司不因此免除保险责任，保护了无辜受益人的合法利益。
因此，太平洋寿险在新升级的条款中，取消和简化了责任免除事项，并针对个人消费者的40多个产品条款进行了通俗化和标准化的改造，不但使新条款内容更加合理、通俗易懂，也在一定程度上增加了被保险人的**范围。
停售乃属个别现象
近日，有不少保险公司的代理人利用新《保险法》大做文章，在销售过程中向消费者传递不确信息，说许多划算的险种，即将因此而停售。
新《保险法》实施后究竟会不会造成险种的大规模停售呢？本刊从沪上多家保险公司了解到，因新《保险法》导致险种停售的现象并不普遍。如海尔纽约人寿就没有专门因新法实施而停售的险种，平安人寿上海分公司也没有大规模险种停售的现象发生。
个别险种停售的情况还是存在的。如中国人寿将于9月下旬停售两款“康宁”系列产品，新华人寿“吉星高照”也在部分地区开始停售。不过把险种停售的主要原因推到新法实施上，其实很牵强。
对于产品的停售，国寿客服咨询专线对停售的解释是：每一个保险产品都会有一定销售期限，其中也涉及到条款内容的修改。新华人寿表示，“吉星高照”只是在部分省市停售，上海并不在停售范围之内，停售的原因是各分公司销售策略调整。
某寿险公司营销总监表示：“在国内保险产品高度同质化的市场中，如果是新法实施引发的产品停售，那肯定是非常普遍的情况，绝不会只发生在小部分险种销售上。实际上这是一种典型的促销手段。此前，***重新定义重疾险使用规范时，就出现过以险种停售名义进行促销的现象。”
中国***法规部主任杨华柏日前表示：“个别公司利用新保险法**来误导消费者的行为，我们认为极不妥当。”
提前投保未必划算
“新《保险法》快要实施了，我们有一款**面广、价格适中的产品即将停售，还剩*后不到半个月的时间。作为朋友，我劝你抓紧时间购买，以免坐失良机。”这是某保险公司代理人热情销售的话语。
10月1日新《保险法》将正式实施，消费者在此前选择投保，会不会如同个别保险代理人讲述的那么划算呢？业内知情人士表示，保险公司停售险种有几种原因：与监管规定不符、给付压力过大以及销售策略调整。在此之前，只有上世纪末高利率保单停售之前，成功投保的消费者才算得上是捡到了“宝”；此后绝大多数在险种停售前投保的消费者，都或多或少有被人忽悠的成份。
新《保险法》按照引入“不可抗辩条款”和“弃权与禁止反言”的内容，规定了较短的理赔时效，都是有利于维护消费者的权益的做法。其中，新《保险法》引入“弃权与禁止反言”原则，保险公司在合同订立时，已知道被保险人违反如实告知义务的情况，事后不得以此作为解除合同的理由。这对保险公司加强代理人管理，减少销售误导都是非常有效的。
**建议，在非必要的情况下，消费者可以考虑在新《保险法》正式实施，保险公司完成全部险种条款升级之后，再根据自身**需求，购买保险产品。
