中信聚金理财：为企业量身定制理财方案

**的创新能力使中信银行紧贴市场与客户需求，在为企业理财的业务领域走出了*特、坚实的一步。

文/陈琴丽

去年年底，杭州一家制造企业在中信银行购买的一项三个月期、合计金额为5亿元的组合理财计划顺利到期，获得投资收益404万元，综合年化收益率为3.2%，较三个月期定期存款多产生186万元的投资收益。新年伊始，该企业已将全部闲置资金再次通过中信聚金理财计划进行投资，双方已在理财领域建立起稳定的合作关系。

企业理财潜力*大

近年来，伴随着金融改革的逐渐深入以及企业对**价值*大化的追求，企业在理财方面的需求日益旺盛并且呈现多样化的趋势。主要表现在四个方面：

资产保值的需求

在市场化改革向纵深推进的过程中，商品价格与货币价格的波动性日益加大，使企业规避市场风险、资产保值的需求不断提升，以对冲通货膨胀、利率、汇率等系统性风险。

流动性管理需求

“现金为王”这句话*充分体现了企业对流动性的偏好。如同硬币的两面，现金在具备*佳流动性的同时却存在零收益的天然缺陷。在管理流动性方面，企业总是试图在流动性与收益性之间寻找*佳的平衡点。

**增值的需求

当企业财务管理向着精细化方向不断迈进时，企业对机会成本越发关注，迫切希望在银行存款之外寻求更加广阔的资金运用渠道，以获取更高的投资收益，实现企业价值的*大化。

提升企业形象的需求

在经济金融高度发展的今天，公众不仅通过产品与服务了解一家企业，同时也通过企业的财务报表与财务信息更深层次地透视企业的发展现状与发展前景。于是，通过投**工具改善财务报表成为提升企业社会形象的重要手段。

*大的需求催生了对公理财业务市场的崛起，并呈现蓬勃发展的势头。在这片潜力*大的新兴业务领域，为企业设置的产品的针对性与差异性、服务的质量与效率、风险控制能力与产品创新能力成为商业银行决胜千里的关键因素。

专业的企业理财平台

作为国内第一批投资理财业务试点的商业银行，中信银行秉承“以客户为中心，为客户创造价值”的理念，致力于为客户提供专业理财服务，使“中信聚金理财”凸显*特的品牌优势。

多样化的产品平台

“中信聚金理财”包含了投资于资本市场、债券市场、信贷市场等全系列资产管理产品，能满足不同客户对期限、流动性、风险与收益的不同要求。如杭州市郊区一家从事针棉、梭织服装生产的中小企业找到了中信银行，希望能为其打造一套适合的理财方案。中信银行通过对这家企业的了解，针对其资金闲置时间短且数量不大、对流动性需求较高的特点，为其设计了短期系列的全面配置型理财产品。由中信证券担任投资顾问，投资于各类债券、货币市场和优质信托贷款项目，期限28天，且收益率达2.5%，高出七天通知存款1.15个百分点。在获得较高收益的同时，这款产品风险较低、流动性较强的特性契合了这家企业的投资需求。

周到的理财服务

中信银行提供“专人、专业、快捷、全程”四位一体的理财业务服务机制。“专人服务”，由中信银行总行、杭州分行的专业产品经理单*为客户设计个性化理财方案，客户经理全程陪同，协助客户购买理财产品；“专业服务”，依托中信控股的综合平台优势，密切联合证券、信托、基金等各专业机构，结合银行经验丰富的投资经理为客户提供全面的专业服务，满足客户各类理财需求；“快捷服务”，则根据客户要求迅速完成银行内部项目审批，提供量身定制理财服务的效率高于同业；“全程服务”，在企业客户购买理财产品前充分介绍产品结构、揭示风险，且全程与企业客户进行信息沟通，及时披露产品运行状况，保证企业随时掌握自己的理财产品*新信息以及资金情况。

强大的风控能力

通过投资风险严格防范、理财风险全程控制、交易对手审慎选择、信托账户专人管理等制度，中信银行在理财业务上构建起严谨、全面的风险防控体系。在产品设计过程中，中信银行采用先由业务部门审查产品结构、设计风险防范措施，再由风险部门专业审批的制度，从专业角度先后为投资者过滤风险；在理财产品存续期间，中信银行对各类风险进行全天候监控，对理财资金全程监管，一旦出现问题立即采取应急措施；在交易的选择上，凭借中信银行享誉业界的知名度和广阔的金融同业平台，选择实力雄厚的交易对象，大大降低了交易过程中的违约风险；在信托账户管理上，中信银行有专人进行监管，有效防止资金出现被挪用等不良现象。

**的创新能力

创新是推动中信银行不断向前迈进的强大动力：2004年，中信银行首先推出了外汇结构性理财产品，为国内理财市场的培育做出了重大贡献；2006年，中信银行则在国内首推打新股类的理财产品，在不到一年的时间里发行规模超过千亿元；2007年，中信银行将其在结构**业务上的丰富经验运用到理财产品的开发之中，根据应收租金的现金流特点为企业设计出*特的理财计划；2008年，对接中信银行信贷资产证券化产品的理财计划，在国内首次完成了理财计划与CDO的完美结合；2009年，推出可定期申赎、投资方向横跨债券市场、资本市场、信贷市场的全面配置型理财产品。

正是**的创新能力使中信银行紧贴市场与客户，在理财业务领域走出了众多的第一步。

“客户的需求就是我们的追求”，这是中信银行一向恪守的服务准则。在对公理财这一业务领域，中信银行将以客户的需求为中心，更加专注于“服务、质量、效率、创新”的提高，为企业聚财添金、提升价值，提供更加优质、多样、广阔的平台与渠道。