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都说女人是天生的理财**，文化再低的女性，只要有足够强烈的愿望，都能把家庭和周边生活的“一盘账”算得清清楚楚。要做到*生*，我们就要有自己的理财规划。
借三八**妇女节的机会，我们特别邀请了数位“财女”为我们****，谈谈她们如何在生活中实现“*生*”，成为丈夫、孩子所尊重的理财达人。
财女心态坚持心中有盘“清楚账”
20岁的你，也许正在为如何打扮自己而花费大部分时间；30岁的你，也许正在经营自己蒸蒸日上的事业；40岁的你，也许已经开始考虑退居二线，做点小生意……但是，无论身在何时，我们都无法不面对一个现实：随时随地要花*。
因此，从理财的角度说，女人要真正快乐起来，物质**是重要前提。
今年50岁的陶姐是高明钢材公司的主管，她给自己开出的“心理底账”是15万元，即无论家庭发生什么事情，账户上的资金都不能少于15万元，而且非到万不得已，这笔*是“不动产”。
“这笔*虽然不算多，但能使我做事有底气，有安全感；在拼事业的时候，也不用瞻前顾后。”陶姐说。
点评：“15万”不是个**数字，女性朋友们可因自身实际情况而调整金额，但必须让这笔*在你的账户“稳定”下来，不随便动用。
财女姿态
经济独立才能获得尊重
中国有句老话：男怕入错行，女怕嫁错郎。这话一点没错。
结婚本身也是一种理财。但必须强调的是，结婚证只是你踏入财路的第一步，你真正的“财”是婚后所历练出来的那份成熟和周全的思维方式。
不靠工资不靠男人 前台mm五年买车又买房
今天去落定了一个小qq车，不到4万，小女子我居然也成为有车一族了，心里真是很高兴，忍不住想出来说一说。
小女子来到深圳快5年了，大专文凭，财务专业。一直是在福田一家公司做前台，公司不大不小。工资从当初拿2000，现在3500，比起很多月薪过万的白领，工资那是远远比不上了。
但是我现在已经在深圳买了两套房了，去年12月份时候出手了一套50平米的小户型，不多不少小赚了一笔，也算炒了一回房子吧。不过说起来好多人很惊讶啊，我在这里也跟大家分享一下我的一些经验，尤其是有一些做前台或者行政工作的mm，我要告诉大家的是，只要你有心，其实改变命运的办法是有很多的。
我2004年刚来深圳的时候工资才2000块，农民房的房租就要600多，交了房租吃吃喝喝之后就基本没有一点剩下了。那个时候我就想，我要怎样才能多赚点*啊？靠工资那是肯定永远也不可能存下*的，当时公司员工吃饭都是叫外卖的，有好多次都是我帮着叫，因为那些外卖单当然是前台这里最多啦。
大家都说不好吃而且外面的东西也不干净，我就动了心思，正好我爸妈来深圳看我，我就让我妈妈做了10份快餐，还送了一锅蛋汤，结果大家都说这家店做得好吃，后来每天定餐的基本上都有几十份，结果到月底一看，天啊，扣除成本外居然赚了5000块！
我简直太高兴了，哈哈，这可比我的工资还高多了，我就让我爸妈常年在深圳呆下去了，后来每个月的利润可以保持在5000以上。
除了做快餐，我又在想，还有没有别的可以赚*的办法呢。我表姐在淘宝上开网店，做得还挺好的，还招了帮手。我想我平时上班下班空闲时间还是很多的，于是向表姐学习做网店。表姐告诉我可以做鞋，虽然卖起来慢一点，但是退货换货之类的麻烦比较少。
我按照她的话做了个小网店，代理表姐的产品，自己也不需要进货发货。就是平时在网上操作一下，这样下来每个月居然也能卖出几十双鞋子，最多的一个月下来赚了3000多元。我也没有打算靠这个网店能赚多少*，但是这个行业带给我好多惊喜，也学到了很多知识，更重要的是我花的时间也不多，以好玩的心态来对待的。
我看到有的人专职做网店，也很佩服他们的勇气，不过我觉得我是不会这么做的。后来由于时间问题，而且竞争越来越大，花的时间也越来越多，这个店我也就没有继续做了，转卖给别人去操作了。
还有些小*，估计很多人也是看不上的，随便举个例子，比如说公司同事出差经常让我帮着定酒店，一般通过网上去定能够有折扣优惠。而如果用财付通去定酒店，在获得最低折扣外，每次还可以得到返还5%的现金，我们公司每个月订酒店的费用都有一两万，从这块每个月又可以有几百块的额外收入了。
还有很多小的方面，我说的看起来当然是小*，不过积少成多，积沙成塔，每个月各种小*积攒起来，也是一笔不少的收入了。
终归起来我认为是一句话，要懂得珍惜*，爱惜*。你不爱*，*也不会爱你。你要像爱护宝宝一样珍惜所有的*，那么*也一定会向你投怀送抱。当然我也并不是吝啬，不过我是不喜欢浪费的人，尤其那种在饭店里一餐饭吃3、400，买双鞋要5、600的做法，我总是会想，哎呀，我的月工资的10%没了，20%没了，这样下来就存不住*了。
而当你存了一笔*的时候，你会发现，你的信心就会增加，机会也会更多，*是可以变成资本的。
我的骨子里是有一点冒险的精神的。我们全家省吃俭用，在06年的时候手里存款已经超过10万了，那个时候我看到*在银行里利息很低，就拿了5万块*放在股市里，我自己也不太懂股票，看了很多的股票书也看不懂，心想就买最便宜的股票吧，只要是国企背景的，反正国家不会让他倒闭，我就看准那些1、2块的股票买了5、6只，结果在07年的时候居然涨了4、5倍，都有点害怕了，从来没有赚过这么多*。
在大盘快3000点的时候，国家说要调控，我想终归要听政府的，也不能太贪心了，就和爸妈商量全部抛掉了，虽然后来那些股票还有很高的涨幅，当时有点后悔，但是我也避开了大盘的崩盘的过程，这也说明听政府话是没错的。
07年的时候深圳房子是很高价位的，当时也想买房子，但是政府也说要调控，就忍住了，想在等等。
结果在08年的时候，房价出现了松动，但是谁也不敢买，因为据说金融危机来了。后来实在忍不住了，关外一个楼盘新房才7000每平，90平米是60多万，我想无论如何自己住也要花这个月租，不如买下来，用股市赚回来的*付了三成首付。而到了09初的时候，房市一直比较低迷，我看到中央电视台连续报道说要刺激楼市提供政策，心想听政府的应该没错。
再说我现在有稳定的工作收益，还有一笔不多不少的存款，不如再在福田再买一套50多平米小户型出租，反正即使不涨，租金和月供差不多的，结果没想到市场一下子发生了逆转，这也算是抓住了机会吧。
说了这么多，实际上我想告诉大家的是，在这个城市，作为打工蚁族的我们，从老家千里迢迢的来到城市，其实生存都不容易，尤其像我这样文凭和能力都不怎么高的的人，如果光靠工资，是很难跟得上这个城市的发展的。
在生活中其实有很多地方存在着机会，只要留意时机，敢于行动，是可以找到改变命运的道路的。机会就像坐公车，有人上车早，有人上车晚；有人直达车，有人要转车；只要你有决心去目的地，一定可以找到自己的线路。
30岁女人的理财经 让“女人30一枝花”
30岁女人有了稳定的工作，有了完整的三口家庭。白天在单位工作，早晚在家里忙碌。恬淡中享受着舒适，平淡里感受着温馨。
这就是人们常说的“30岁女人是最快乐的”，但其实，快乐只是30岁女人生活的一面，在快乐的背后潜存着许多艰辛和无奈，上有老下有小，一方面要赡养多病的老人，一方面要抚养未成年的孩子，除自己努力赚*养家外，还要给予在外打拼丈夫更多关心与支持……经济压力、精神压力常让许多30 来岁的女人由“一枝花”变成“烂茶渣”。
今天我们理财版在“三八”节来临之际，特地邀请了邮储银行紫茶支行行长、理财规划师李绍勤传授一些理财经，通过适当的理财，缓解30岁女人的经济压力，让她们实现“女人30一枝花”。
30岁女人经济压力大
上有老下有小，供房养车，30岁几乎是女人一生中经济压力最大的时候，挺过去了可能就是一片艳阳天，但也许一个意外、一场重病就能成为压垮骆驼的最后一根稻草，由小康变成贫困。何小姐就处于这样一个尴尬的时期。
今年32岁的何小姐资产也算过百万，但面对别人欣羡的眼光，何小姐总是尴尬的回应，自己真是百万“负”翁。
她给记者列了家庭财务清单，真是不看不知道，原来何小姐的家庭财务一直处于“走钢丝”的状态：何小姐和丈夫都是外来的高级打工者，第一套房在旧城区购买，当时贪便宜买了步梯，现在有了孩子，老人家也由老家接来住，天天爬楼梯已不现实，夫妻俩咬咬牙在北新区购买了一套电梯房，这样两套房一个月房贷就要3500元，养车平均每月1000元，孩子上幼儿园每月保教费、伙食费也要1000元，加上双方老人家的生活费、家里水电费…… 过重的经济压力，常让何小姐失眠，甚至有些抑郁的倾向。
“何小姐这种情况很普遍，30岁是女人的一道坎，学会平衡收支和理财规划，对改善目前财务状况有帮助。”李绍勤说。他认为何小姐最好是将一套卖出以缓解目前的经济压力，但他们考虑到时双方父母都过来的居住问题先不打算卖掉，因此，现在可以将这套房子出租，解决这套房的房贷支出问题，再利用住房公积金自动转存的方式，解决新房子的房贷。这样6000元工资就可以用来日常花费，扣掉汽车费用、孩子费用和交际伙食费等，他们每月可以结余500-1000元，这笔资金可以做一个基金定投计划，作为孩子的教育基金，基金可选择指数型基金和股票型基金。另外，作为抗风险较低的家庭，何小姐应从年终奖中拿出一笔资金，为自己和丈夫购买一份重大疾病保险，增加家庭保障。
30岁女人要考虑养老问题
现在养儿防老的观念已开始淡化，更多女人在30岁以后就要开始规划自己养老问题，解决了后顾之忧，30岁女人才能焕发自信光芒，更加光彩动人。
30来岁的黄小姐家庭和事业都处于稳步上升期，有房有车且无任何负债，另有20万元存款，家庭财务是比较游刃有余的，但当黄小姐获知自己同事退休后收入大幅下降，只有来自社保的800元左右养老金后，她开始为自己的养老问题忧虑。
对此，李绍勤表示，黄小姐的20万元存款可以投资中长期的保本分红型理财产品，其中10万元用于未来的子女大学教育资金，另外10万元则用于双方父母赡养。解决了这两大问题，黄小姐就可以将自己每月的工资扣掉日常花费就有较多盈余，其中可以拿出约800元进行基金定投，这样，到黄小姐退休后就有一笔不菲的养老金；另外，黄小姐和丈夫的住房公积金一直没有动用，大约有20万元，每月公积金大约有2000多元，这笔*应该灵活运用起来，比如购买一套商业住房，这样黄小姐就有两套住房，其中一套拿来出租，将来租金也是黄小姐很好一笔养老金。
理财让家庭幸福指数更高
在记者的调查采访中，30岁女人基本上都掌管着家庭的财政大权，在家庭财务收支问题上具有较大的自主选择空间，但她们对于家庭理财目前还没有明确的规划，更多停留在“理财=攒*”的层面上，其实，家庭理财是一个非常宽泛的概念，它包括教育规划、消费规划、现金规划、退休与养老规划、保险规划、投资规划、税务筹划、家庭财产分配与传承等，涉及家庭生活的方方面面。
对此，李绍勤表示，中国的绝大多数家庭都没有科学的理财计划，最主要的原因就是缺乏必要的理财知识，从而导致家庭理财普遍缺乏合理的规划。他认为中国女性比男性在家庭理财方面更加有优势，中国女性精打细算的天赋是家庭理财的关键，而女性的细腻敏锐也非常适合做理财服务，学会理财对女性自己、对整个家庭都有很大助益。
做时尚女性 要会花*还要会管*
现在的女性活跃于职场，社会角色日趋重要，无论是上班一族还是事业有成的女性，除了经济要有自主权外，对于个人理财和家庭理财更需要熟练地掌握理财知识和技巧。
当下有较多的金融工具可以运用，金融产品层出不穷。女性要理财，一定要多收集各方面的理财信息。看清产品说明书，了解产品的投资方向、风险、及其变现性，再依个人所能承担的风险程度，配合自己或家庭对中长期的资金需求，做出妥善的投资计划。现代女性在投资时应该学会利用多元化分散风险，将投资放在不同的区域。
不同年龄女性的理财重点不同，举例来说，如果是刚进入社会工作的上班族，可以先规划每个月可存下的金额，利用银行零存整取或者基金定投的方式来累积**。积累起来的资金可考虑投资于证券市场，长期持有那些有发展潜力、分红稳健的企业，以期随着经济的发展，获得较高的收益。如果希望比较稳健的投资，基金是个不错的选择，可通过专业人士进行理财，长期持有。
对于已婚、有小孩的女性她们的人生有两大意义，一个是经营好家庭，二是理好财，做好家庭中的“财务部长”。
稳健投资为第一原则，然后同时兼顾自己的退休金储备和子女教育金的储备。因此，这一时期应保证资金的流动性及保障性。
即将退休或已经退休的女性，不宜再进行高风险的投资，宜改投银行低风险的理财产品或货币市场基金等。
女性相对于男性是比较感性的群体，因此从事任何投资前，一定要先看清是否适合自己，千万不可因为别人的选择而做出决定，因为每个人的经济能力及接受亏损风险的能力是不一样的，要根据每一个人，每一个家庭的具体情况，对于自己的需求及期望达到的目的有一个全面的考虑，逐渐建立经营理财的习惯和观念。
“有些小女孩喜欢帅男人，殊不知‘帅’这个字是夸赞男人的词汇中最不值*的一个。”方小姐语气凌厉地点评“帅”和“财”的关系。
作为顺德电子界的杰出经营者，她并不愿意和同样从事电子行业的老公联手，而是独立开公司、闯事业。甚至在事业的初期，她宁愿向银行贷款，也没向公婆家伸手要过一分*。
“男人从来都不是摇*树，女人不能实现经济独立，是很难获得男人尊重的。”方小姐笑言，如果当初选择在老公厂里打工，可能今天早被淘汰回家当起黄脸婆了。
点评：社会的多元化给了都市女性更多选择，当家庭主妇和事业女性很多时候是可以兼得的。
财女目标
*生*才算成功理财
成熟女性很少犯“乱花*”的毛病，相反，她们在家庭中是扮演努力“存*攒*” 的角色。恰恰因为这种相对保守的理财性格，让她们在投资机遇面前显得举棋不定，战战兢兢。
在银行从事理财工作的陈小姐提醒各位姐妹： “女性光会攒*是不够的，实现*生*才是理财的重点。”当然，投资有风险，后果需自担。
如果你觉得自己是那种风险承受能力极差的人，那么至少要多了解银行储蓄有哪些优惠，哪个卖场刷卡消费更优惠等理财细节，才不枉为“贤内助”。
总之，不论是哪种理财方式，最重要的是多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性；再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出合理的投资配置。
点评：*生*，本来就是理财的初衷。要相信女人特有的理财敏锐性，发挥特长，让男人们自叹不如吧！
理财金句
女人理财三看八注意
一看自己
投资前了解自己的情况，包括风险承受能力和投资目标。一般而言，女性投资者风险收益预期趋于稳健时，应当更多关注那些有既往业绩可参考、遵循长期稳健投资策略并具有良好抗跌性的基金。
二看对象
购买某个基金相当于选了一个“对象”，将自己**交给对方打理，基金公司的整体投资能力，决定了旗下基金的实际业绩。因此需要更好地了解“对象”的投资管理能力，如此才能获取最大收益。
三看组合
应尽量在自己的投资组合里，配置不同风险收益特征的基金产品。就像烹制一桌菜肴，全是荤或者全是素都不利于健康。
八大注意
注意八项战术细节，包括坚持长期投资理念、建立核心投资组合、基金数目不宜太多、设定自身的赎回标准、关注费率标准、利用专业评级机构提供的数据、研究基金公司的投策报告、关注市场走势等。
“家庭财权谁掌控？”是一个敏感而有趣的话题。在武汉是妻还是夫更具财权 “领导力”？这种家庭财权格局主要因何形成？家庭“财长”最重要的品质是什么？大家对现状是否满意？上周本报进行了一次——
家庭财权谁掌控市民调查
女性掌权高于男性近一倍
约一成实行“婚后aa制”
这次调查显示，“妻子掌权”为大趋势，达到受访人的47.27% .24.61%是“丈夫当权”。16.41%为“家庭民主，共掌财权”。9.38%称“分别管，基本上是aa制”，2.34%认为“说不大清”。
市民周丽娟说，老公大手大脚，很哥们，不能让他管*。促销员林虹也执掌着家庭财权，她认为这太正常不过了，同事亲戚家“大多是这样的”，还有一个理由是 “男人手里不能*太多”。
教师张怡说以前是她管，但是前年她进入股市大亏后，将财权交给了老公。“他比我冷静，也不会有非理性的购物冲动，让他管更合适”。
工程师黄刚说他家是“共掌财权”，老婆的*管日常开支，他负责还每月的房贷，遇到大笔开支，商量解决。
49岁的潘老师认为，对一个家庭来说，共掌财权有些难。“经过一段时间的磨合，应该产生一个财权领导者，不然会分岐不断，争吵不休。”
结婚半年的小王家是aa制，各人赚的*各人用。“上周她给我买了件衬衣，我则给她买了件羊毛衫。常有送礼的感觉，这样好像还行”。
经销家具的刘建明说，日常家庭开支是妻子说了算，但像买房购车这样的大事，还是他作主。
上周，本报民调人员在汉口、武昌、青山、汉阳街头随访市民，回收有效问卷653份，其中男性362人，占55.44%；女性291人，占44.56%.受访者中30~40岁年龄段居多，占37.37%.其次为41~55岁，有27.87%.30岁以下为22.82%，55岁以上占11.94%.
家庭财权归宿探因
51.45%：谁的理财能力强谁管
38.44%：让心细节俭的管
35.99%：由更有家庭责任感的管
形成家庭财权格局的主要原因是什么？选择率最高的是“谁的理财能力强谁管”，占51.45%.
其他原因依次是：“让心细节俭的管”、“让更有家庭责任感的管”、“与性别有关”、“收入高的更有发言权”、“不想费这个心，让对方管”、“他大手大脚，不能让他管”、“不让他管就扯皮，免得麻烦”。另有4.15的人选择“其他”。
“与性别有关”选择率 28.02%，让人一下莫名其理。受访者回答得较多的是：女人更顾家、女人更精打细算、可以预防老公花天酒地。
有网友从进化心理学角度解释“女人天生爱管*”的原因：女性的生理条件比男性脆弱，在需要力量才能生存的原始社会，她们比男性更少直接参与残酷的生存竞争，而会运用女性天生的细腻和敏感，通过掌管家庭财物来间接参与生存活动，体现自身价值。这一性别特征代代相传。
也有人说，女人爱管财主要是心眼小，对老公不放心。还有就是不自信，管*更有安全感。
家庭收入谁高？
49.92%：丈夫高
11.18%：妻子高
34.15%：差不多
你家谁的收入高？卷问结果显示，丈夫高者突出，占49.92%.妻子高者为11.18%.“夫妻差不多”有34.15%.另有3.37%“妻子没收入”，1.38%“丈夫没收入”。
从收入看，“丈夫高”者是“妻子高”的三倍多，但能执掌财权的只有妻子一半。可见，收入与掌控家庭财权关联度不大。
某公司常务副总经理郭先生收入是妻子的数倍，家中财权还是老婆管。问其原由，郭总一笔带过：“男主外，女主内嘛。”
程先生收入比妻子少，但他在家一直掌管财权，原因是“两个小孩坚持不要他妈管，说她做事没计划性，管不好”。
五成三受访者满意自家“财长”
一成五：不满意，但没办法
问及对自己家“财长”的评价，五成三受访者打分“满意”。
其中，表示“满意”的占36.52%，“非常满意”的有17.42%.认为“马马虎虎，说得过去”的为28.64%.
“不满意，但没办法”占15.08%.还有2.35%“不满意，准备夺权”。
家住武昌水果湖的胡先生说，老婆喜欢管*，但是管得稀烂。5年前我想买房，她坚决不同意，说房价太高，再等等看，结果拖到去年高位购房。前年股市大跌家庭财产缩水也就算了，去年行情还行，但是老婆还是亏了近40%.“还搞得整天盯大盘、打电话、买信息，神经兮兮的，真担心她炒股亏*还不算，外搭炒出个精神病”。他表示，得夺权。
住古田二路的林女士也不满意老公的理财方式，“太抠了，只知道省吃俭用，老套。亲戚也得罪了不少。但是让他交权是不可能的，只好这样吧”。
家庭“财长”什么最重要？
38.90%：会投资理财
32.47%：公正，一碗水端得平
28.64%：公开透明
家庭“财长”什么最重要？调查结果表明，“会投资理财要”居首位，占38.90%.“公正，一碗水端得平”紧随其后，有32.47%.“公开透明”排位第三，为28.64%.
不少受访者强调，一个家庭会面对八方亲友，公正开支很重要。再就是账目一定要透明公开，“切忌打小算盘，存私房*”。
近年，投资理财观念深入人心，女性求稳，好储蓄的理财方法受到挑战。男性在理财上的一些优势，如政策的宏观把握力较强，更胆大，心态更稳等等，也越来越被配偶重视。
有这样的生动例子：面对加息——男性抓紧投资，女性排队转存；面对通胀——男性力主买房买股，女性调整家庭菜谱。
在低利息的当下，有些家庭自动易权。
这也引发了一些男人女人谁更会理财的争论。较一致的看法是，男女理财各有特点，如女性重稳妥、情绪化，男性喜冒险、较理性。双方应加强沟通，扬长避短。
杨明说，三年前，他与老婆各开账户炒股，结果他家的那个大户，收益还不及他这个小户的一半。后来老婆不得不认输，让他主管家里的投资大权。
“男人理大财，女人理小财。现在她只管家里的日常开支。不过，她小心谨慎的提醒，对我的证券投资还是有帮助的。”杨明如是说。
