创业资讯
创业资讯
―般而言，保险金缴纳比例应为收入的10%-15%为宜。刘女土家庭年缴纳保险金为6000元左右，且未购买养老险，建议提高保险金投入，考虑增加**寿险的配置……
2、优化资产配置
建议将活期存款3万元转换成货币型基金，提高资金效率;基金定投比例适当提高:建议每月定投1200元:货币型基金十债券型基金十股票型基金，货币型和债券型基金主要用于储备每年缴纳的保险金;刘女土金**产配置中，至少80%的资产投资在股票，风险资产配置比例较高。建议刘女土做―个风险测试，诊断资产配置情况，看与家庭风险承受能力是否匹配。
3、子女教育规划和养老规划:
除购买**寿险外，债券型十股票型基金的组合的长期投资，将利于子女教育金和养老金的筹集。
4、房贷计划
刘女土夫妇尚无公积金，只能进行商业贷款，贷款形式有等额本金和等额本息两种方式。刘女土家庭节余并不宽裕，且目前贷款利率较低，综合考量还款压力和家庭节余状况，相对而言该家庭更适合等额本息的还款方式，建议贷款年限10-15年。
5、购车计划
建议通过车贷形式购车，另外***分期付款方式也是不错选择。
理财师简介:阮月琴，afp，中国银行湖北省分行**管理中心理财经理。
切合自己的实际情况，让我在家庭理财方面有了更多的认识!”***介绍，她自认为自己属于保守型偏好的投资者，所以，她更“钟情”理财师胡丽的理财建议，也会综合二位理财师的建议，改进并完善自己的投资布局。
