家庭理财 记账开始

2011-08-03来源 : 互联网

对每个人来说,**是一阵子,而花*是一辈子的事,要过好日子,不得不理财。 家庭理财就是通过帮助客户设计一个**生活及其财务计划,将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、年金、养老、遗产及事业继承,以及生活中个人及家庭须面对的各种税收等方面事宜进行妥善安排,使客户在不断提高生活质量的同时,即使到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,*终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。家庭理财“三步曲”的做法:

**步:从学会家庭记账开始,形成良好的理财习惯。目前能主动、规矩、规范地进行记账的家庭****。那为什么要记账?记账有什么好处,可以说,记账是一个良好的习惯,是理财、实现数字人生的重要前提,一改传统的观念,把“模糊人生”清晰化地变为“数字人生”。通过记账,也掌握一些基本的财务知识与记账技能,如明白家庭的资产与负债的种类及内容,学会对资产与负债进行基本的估价等。可以选择 账族 这样的专业记账网站,这种网络技术催生的在线记账方式比传统记财方便了很多,而且具有专业的统计分析功能。

第二步:从选对理财工具入手,使***成为可能,让理财成为自然快乐的事。这里主要是针对中产家庭的理财而言,在中国一般认为家庭年收入超过20万元的家庭,就被定为中产家庭了。比如张先生,35周岁,三口之家,双薪家庭,有一个8岁上小学的儿子。张先生年薪15万元,妻子年薪7万元,家庭年生活消费性总支出6万元,家庭投资性支出6万元,除留足半年期生活消费支出3万元的储蓄外,对每年留有的5万元进行理财。 这里*为稳妥的方案是:用2万元左右,选一只股票型基金进行定投,每月定期付2000元;购买人民币2万元理财产品,实行一至二期的短线投资,再花1万元进行保险理财,解决意外、医疗、儿子教育等方面的险种。这样做既能达到每月积少成多的目的,也能有计划有步骤地进行货币的增值,在短期投资额增到20万元以上,再进行***的基金投资或债券投资来达到**进一步增值的目的。

第三步:从找准银行、选对理财顾问着手,让理财达到事半功倍的效果。建议一家人办一个品牌的卡为好。集中办理一张***、一张理财卡。用理财卡来集中打理定活期存款、及日常代理水电费、按揭等支付所用;用***集中全家人的日常消费,便于控制家庭日常消费支出。因此,从理财角度分析,不提倡一个人或一家子多家银行开户办卡,*好是集中在一家银行,办理一个有家庭组合理财功能的卡*为经济与合理。选适合自己的理财顾问或理财师也有讲究。从一般的中产阶层来看,不一定要选大牌的理财师,只要有一定从业经验,通过理财上岗证考试的理财咨询员或顾问即可。

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