北京：二套房首付提至5成 停三套房公积金贷款

公积金管理部门已下达紧急通知，从今天开始，北京公积金购二套房*付比例从原来的四成提高到五成，第三套房暂停放贷。北京住房公积金中心新闻发言人李持英表示，具体认定细则还在制订当中，*终由住建委发文通知。

4月30日，北京住建委**了关于***房地产政策的北京落点政策，二套房*付提高到五成，第三套房贷暂时停放。

据法制晚报报道，目前其已经严格按照相关政策放贷，而今天北京住房公积金中心也跟进了该政策。李持英表示，北京公积金将贯彻执行***以及北京住建委的相关政策，自2010年5月5日开始，进行公积金贷款初审的客户需以家庭为单位计算贷款套数，统一按照90�以上的，贷款比例为七成;90�以下的，贷款比例为八成;第二套成数为五成;取消第三套贷款。

对于以家庭为单位计算贷款套数到底是以贷款为标准还是以住房拥有套数为标准，北京住房公积金中心新闻发言人李持英表示，目前细则还在制订当中，*后将由住建部统一发文进行通知，北京公积金中心适时再作政策的调整。

据悉，随着商业银行对房贷从严，一些购房人把目标瞄向了全款及公积金。据北京中原三级市场研究部统计数字显示，4月15日以后，在二手房成交量中，公积金贷款比例从原来的15%左右上升至19%左右。而全款客户则从一季度的36.5%上升到了新政执行后的突破五成。全款客户比例超过商业贷款客户。

特别是第二套房选择贷款的客户，据北京中原三级市场研究部统计，公积金比例高达22%，全款比例更是达到了六成。很多之前选择商业贷款的购房者因为1.1倍贷款利率的原因，炒房者开始更多选择全款，而自住或改善性客户开始尽量选择公积金贷款。

此次调整仅限于二套房*付比例，利率等并未调整。目前北京住房公积金贷款1—5年利率为3.33%，6—30年利率为3.87%，约商贷利率的7成。

据悉，新的政策中对于二套、三套的界定以借款人夫妻双方名下有房产来计算，无论该房产是否贷款。

新政**对购房资金变化影响

时间 08年 09年上半年 09年下半年 10年一季度 4.15-5.4

全款 49.01% 37.79% 27.90% 36.50% 48.50%

商贷 35.98% 41.60% 56% 48.50% 31.90%

公积金 15.01% 20.61% 16.10% 15.00% 19.60%

房贷省*误区

误区一：公积金贷款一定比商业贷款省*?

据羊城晚报报道，公积金贷款是一种政策性贷款,它属于福利贷款,因此它比商业贷款的利率要低一些,不过,随着商业贷款基准利率的下调,公积金贷款的利率优势也在减少。竞宇按揭的副总经理林丽芳介绍说,如果贷款金额不大的话,选择公积金贷款未必省*。

林丽芳介绍说,如果是买二手楼,由于大多数人是*次置业,基本上都可以享受30%的下浮利率优惠,这样一来,按照目前的利率,以十年贷款为例,每一万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元,其他年限贷款的差别也和十年贷款差不多,因此,如果贷款金额不大的话,两者在月供方面的差异并不大。

但是,商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样,对于商业贷款来说,只要不是商用物业或者是年限太长的住宅,银行一般不会要求贷款人购买保险,如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额?贷款年限?.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。因此,"一般30万元以下的贷款,我们都不会建议贷款者选用公积金贷款"。如果是买一手楼,由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样,因此采用公积金贷款同样不一定划算。

更值得注意的,由于公积金贷款对于银行的利润较低,银行一般不太积极,加上房管局方面的手续较多,造成银行的放款时间较长,因此,很多二手房的卖方都不愿意接受公积金贷款。竞宇按揭的相关负责人介绍说,如果是商业贷款,由于该公司提供了免费担保,10-13个工作日卖方就可以得到全部楼款;如果是公积金贷款,*快也要33-35个工作日卖方才能够得到房款,一般情况下甚至要2个月。"在实际操作中,二手房的卖方为了减少麻烦,早日拿到*,也降低报批失败的风险,对选择公积金贷款的买方往往会提高房价"。

误区二：选择中小银行就一定比四大商业银行省*?

在很多人的眼里,四大商业银行牛气十足,推出的贷款业务既不灵活,收费也高,不如选择中小银行省*。不过,林丽芳说,在这个问题上也需要具体案例具体分析。

"中小银行的存款额不太稳定,因此当手头*多的时候,申请贷款往往手续较方便,而一旦额度用得差不多的话,申请手续就会很麻烦。相对而言,四大银行手头的资金比较充裕,各项措施都会比较稳定。"她介绍说,她就曾经接手过几宗贷款,刚申请的时候银行手头*多,很快就批准了,可后来由于银行的贷款余额不多,就收紧了贷款审批,贷款者需要提供更多、更为严格的申请材料,*后拖了两个月才放款,买方还需要支付卖方的违约金,有点得不偿失。

误区三：选择直客式贷款一定比通过按揭公司省*?

现在不少银行都推出了面对贷款者的直客式服务,因此贷款者为了节省中间费用,也往往愿意直接到银行咨询办理。不过,贷款行业的资深人士黄蕙晶介绍说,在利率趋于市场化的今日,直接找银行贷款,并不一定能够让贷款者更省*。

因为银行经办人通常是在所在银行的房贷产品中,挑选他认为*合适的产品给贷款者,或者提供所在银行的*优惠利率,但这并不代表着这就是贷款者可以获得的*合适的贷款产品或*优惠的贷款利率。

因为,专业公司了解多家银行的情况,通过对比银行间的房贷利率和房贷产品,往往可以为贷款者选择*合适的银行与利率*优惠的贷款服务。虽然通过银行直接贷款与通过按揭机构办理相比,可以节省两三百元的手续费,但这两三百元的手续费实际上有时只需一两个月的月供就可节省回来。