通胀时代理财思维:别让“钱袋子”变“钱夹子”

2011-08-03来源 : 互联网

10月19日,中国人民银行宣布,自10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存款基准利率上调0.25个百分点,由现行的2.25%提高到2.50%,这是自2008年12月23日以来央行*次对利率进行调整。

而就在加息一日后,10月21日国家***公布,9月份全国居民消费价格同比上涨3.6%,创下23个月以来的新高。两个数据一较高下,负利率的事实显露无遗。如何在负利率的通胀时代保住自己的*袋?本报特约北京银行理财师作出详细解读。

“理财就是赶上CPI的脚步”

10月20日,朱天白把存了刚刚不到半个月的一年期定期存款取了出来,连*都没有见到,只是填了张单子,刚刚取出的5万元又变回了定期存款。一取一存之间,朱天白“*了120块*”。*得不多,朱天白却说这是事关“理财观念”的大事。

10月19日晚,央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率,这是近三年来的*度加息。而突如其来的加息,也出乎许多投资者乃至机构**的意料――虽然加息的预期在2010年伊始便已存在,但连续9个月的悄无声息,使得人们早已渐渐淡忘此事。

“虽然有人说加息是为了改善负利率状况,不过跟CPI的数值一比较,你就明白负利率依然存在。而我们普通投资者理财的主要目的,就是尽量赶上CPI的脚步,甚至超过它。”说起理财的概念,朱天白也仅仅是在几年前才渐渐了解。在那场****的股市疯狂中,朱天白**次知道了“股票”、“基金”的概念。

在那时,朱天白心中的想法与许多人一样,是如何在股市中大*一笔,然而折腾掉近半积蓄后,朱天白终于了解到,做“中国巴菲特”并非想象那样简单。

从那时起,朱天白开始将精力转向如何“将自己的*袋子保住”,而其最*要的目标,就是追上CPI的脚步。

“追上CPI这个目标对于普通老百姓来说,说起来容易,做起来难。”想要保住自己的*袋,朱天白有样学样地开始分配自己本就不多的资产,毫无投资经验的他,将半数多的金*直接存入了银行。然而他发现,存入银行的资产只会给他带来超过1%的“负增长”。

通胀时代的理财思维

既想保住*袋子,又想追上CPI增速,对于朱天白这样资产并不充裕的投资者来说,唯一的办法就是购入股票和基金。

不过在一涨一跌之间,想要抓住超过3%的年收益率,更何况几年间的股票市场持续低迷,亏损投资者大有人在。朱天白的诀窍是,换个理财思维,重新理解3%的收益率:“想要达成目标,你既可以每年保证3%的增长,也可以抓住一次机会,从不理性的股市里获得理性的利益。”

朱天白算了这样一笔账:假设投资者有2万元资产,一半置于定期存款,一半置于股市及基金中。1万元的定期存款每年收入225元,如果以CPI增速3%计算,那么便可以认为亏损了75元;想要弥补这笔亏损,就要在一年中股市收入375元,相当于3.75%的收益率。

“如果你总是进行买卖操作,又对股市的了解并不是很深入的话。那么也许3.75%的收益很难做到,甚至很可能亏损。但如果你在股市相对低端的时候购入一只股票,那么在一年内收获这样的收益并非难事。”放眼股市,一年间增长3.75%的股票比比皆是,而如果能持有股票享受一次近两周来的大幅增长,更可以弥补几年的低增长。

在10月20日加息之后,完成朱天白的目标似乎更加容易一些,此次加息也被业内视为正式进入新一轮加息通道的标志。就在这个“蒜你狠”、“姜你军”的通胀时代,拥有一点理财思维,看起来必不可少:“关键在于如何坚持,有人觉得给自己设置一个3%或者5%的收益率目标太低,但这样的目标时刻提醒着我自己,我只是投资的初学者。与其有不切实际的幻想,不如脚踏实地地学习。也许在几年后,我的目标就会增长到5%,甚至10%。不过现在看,咱们跑不过刘翔,还是先跑过CPI吧。”

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