券商联手银行 “预约开户”挑战监管红线？

券商佣金价格战自去年白热化竞争后，不仅没有降下温来，反而愈演愈烈。一季度，部分券商佣金率有继续下滑趋势，个别打出万分之三“跳楼价”的情况再现。

然而持续低佣令券商经纪业务获利空间不断被挤压，为了扩大份额挑战**底线无异于陷入囚徒困境。已有先知先觉的券商开始寻找其他模式来弥补价格战竞争所带来的影响。如齐鲁、海通、兴业等券商通过开发自己的经纪业务品牌加强对客户的增值服务。

近日，记者获悉，有少数券商为*占渠道合作资源，联合银行开展银行端预约开户业务，似乎是佣金战过后杀出的另外一种“圈地”模式。但记者在采访过程中发现，由于该项业务的低调进行，多数券商对于竞争对手的创新业务并不是很了解，而在银行网点端也未见其有何**。新业务的尝试为何如此低调?

“低调”的“创新”业务

记者从长江证券内部了解到，该公司4月1日在农行正式上线银行端预约开户业务，为了配合**此项业务还展开了相关考核激励活动。但暂时似乎并未见到有何突破效果。长江证券内部人士透露，目前签约客户还不多。

所谓银行端预约开户业务指的是，对于已经有银行账户但尚未在券商端开立资金账户的证券投资意向客户通过银行的网点或网上银行进行基本信息的登记，并由银行将登记信息发送到证券公司进行开户预约，之后客户到证券公司营业部开立资金账户，确认登记信息建立第三方存管关系并签署第三方存管业务协议的一项客户服务业务。

长江证券北京某营业部工作人员表示，这项业务主要针对的是在银行办理业务的客户，当他们在银行柜台发起预约开户申请后，银行系统为客户开立客户交易结算资金存管账户，建立该账号与银行结算账号的对应关系，然后向证券公司发送交易请求。证券公司系统接收交易后，记录客户身份资料及存管账号，并向银行端返回交易成功信息。随后，客户到证券公司正式办理开户即可，无需本人再到银行办理第三方存管。开户后，由证券公司系统向银行端返回投资者的“证券资金账户”与“存管账户”对应关系。

不是擦边球?

记者向包括齐鲁证券、东方证券、长城证券和宏源证券等多家券商营业部负责人了解，均表示未听说过有关银行端预约开户的业务。

看上去似乎只是在静悄悄的进行。但据记者了解，农行在去年下半年就已经开始了银行端预约系统的上线，长江证券已经是第五家上线券商。而目前在农行测试的券商不下10家，包括申银万国、中原证券、国海证券、 东莞证券、东北证券等。但农行相关人士对此未予置评。

有业内人士认为，一般正常开户流程是先到证券公司办手续再到银行签第三方存管业务，银行端预约只不过是先到银行后到证券公司。银行端签约是为银行保留客户提供便利，否则客户在证券公司签约后可以选择任意一家银行作为第三方存管银行。

长江证券北京营业部人士表示，该业务针对的是在农行办理业务的客户，对他们来说不用格外再跑一次银行还是便利的。

有业内人士提出质疑，银行端预约是否在技术上实现非现场开户，是否存在变相远程开户?上述券商经纪业务负责人也表示，便捷性的前提必须是符合***合规开户要求下才可以实施。

有经纪人表示，之前远程开户在技术层面上每家券商都可以做，但现在监管非常严格，每一位客户都必须要本人到营业部以其为背景拍照片。

非现场开户乃是不能逾越的监管红线，监管层三令五申禁止证券非现场开户，并**了相关严罚措施。

这种银行端预约业务是对非现场开户方案设计的一次“擦边球”行动吗?

长江证券相关负责人解释说，这是两种**不同的概念，与非现场开户是两码事。银行端预约只是先在银行做一个签约，开户手续还是要由客户本人到证券公司相关营业网点来办理，超过一定期限没有办理，该次预约就算作废。

有券商人士表示，如果可以直接在银行端开户，对券商经纪业务的营销格局将产生一定影响。