张家口市财政支持为中小企业排忧解难

2011-08-04来源 : 互联网

刘明中 王瑾 高文阳 史爱民

中小企业贷款难一直是困扰我国民营经济发展的“老大难”问题。为解决这一问题,**和地方**各出“奇招”。而张家口市财政则通过对张家口市商业银行的支持,放大财政资金效果,间接支持企业发展,采取“贷款+担保+补偿”的新模式,进一步拓展中小企业**渠道,以财政资金为杠杆,引导中小企业从市场上获得更多的资金,为缓解该地中小企业贷款难起到了很好的效果。

财政支持是强身之本

作为一家股份制金融企业,张家口市商业银行的前身是于1995年成立的城市信用社。2003年该行成立伊始,张家口市财政就给予了不遗余力的支持。

“市财政的支持是我们商行做大做强的强有力的支撑。”刚一见面,张家口市商业银行副行长齐海军便真诚地对记者道出了他的肺腑之言。

商行成立之后的2005年,经张家口市**批准,张家口市财政局代表地方**代为履行管理张家口市商业银行之责。

为帮助商行建立和完善现代公司*理结构、调整内部处室职能、选拔人才,张家口市财政做了了大量工作。从2005年以来,张家口市财政局帮助商业银行进行了十多次中层干部公开竞聘活动,从中选拔了众多**的支行行长和部门经理。同时,帮助商行完善了股东大会、董事会、监事会和**管理层“三会一层”的法人*理机制,为商行做大做强奠定了良好的机制基础。

“商业银行的发展,在一定程度上需要有充足的资本作为支撑。市财政在这点上倾尽全力帮助我们。”齐海军对此解释说:2003年市商业银行刚一成立,市财政局就代表市**注入资本金1350万元。2005年、2007年和2009年,市财政局又全力支持市商业银行三次增资扩股工作,多方筹措资金,又为商业银行注入资本金3450万元、1000万元和13900万元。截至目前,张家口市财政局代表市**出资19700万元资本金,占市商业银行全部股本金的25.69%,是商业银行的**大股东。

为支持商行的业务发展,张家口市财政局的各个部门与市商业银行的各基层支行保持了良好的业务合作关系。齐海军介绍说,该行的红旗楼支行等12家支行均为市级和区级各项财政资金业务的主办行,它们的对公存款业务和各类代发业务均得到了市财政局的大力支持。截至目前,商行各类财政类存款余额达到了15.5亿元,占商行全部存款总额的7.5%。

此外,张家口市财政局在政策允许的范围内,为市商业银行提供了营业税返还政策,有力地促进了市商业银行的业务发展。

商行自2003年3月8日成立以来,由于历史经营的原因,不良资产额度较大,经营包袱比较沉重,严重阻碍了商业银行进一步发展壮大的步伐。

为了化解银行债务,张家口市财政局一方面帮助商业银行研究化解资产经营风险,提高资产质量的途径;另一方面积极为商业银行争取政策支持,协助市商业银行清收处置不良资产。

市财政的努力有了良好的回报:商行几年来成功处置盘活各类不良资产达到3亿元,**摆脱了经营困境,重新轻装上阵。

在财政的大力支持下,张家口市商业银行截至2010年资本充足率达到15%,拨备覆盖率达到760%,均大大高于银监会规定的标准;不良资产率仅0.52%,低于银监会规定的2%的标准。其资产规模截至今年6月末达到320亿元,在河北省11家市级商业银行中排名第二位;各项存款余额由原来的22亿元,发展到现如今的206亿元;核心竞争力在2009年全国300亿元以下规模城商行中排名第五。

创新金融产品缓解贷款难

“张家口市商业银行从成立伊始,就把服务中小企业作为自己的*要任务和重中之重。”齐海军不容置疑地对记者说。

为了服务好中小企业,2008年初,商行专门设立了中小企业金融部,专门负责各类中小企业授信业务审批工作,简化繁琐的审贷程序,全面实施中小企业贷款的“业务直通车”政策,不断提高审贷效率。

为了提高授信业务的审批效率,商行采取了总行、分支行的模式,省略了储蓄所这一中间层次,从而大大缩短了中小企业贷款审批时间。

同时,商行还经常召开项目对接会、银企座谈会,让区、县**推荐优质中小企业,纳入商行的客户库进行战略储备。

在利用传统**方式为中小企业客户服务的同时,商行根据实际情况,积极开展金融业务创新,为企业量身定做品牌贷款。

“目前,我行已陆续开发了‘联保贷’、‘合同贷’、‘动产贷’、‘仓单贷’、‘押余贷’等多种金融产品,从而有效地破解了中小企业**的贷款难、担保难问题,极大地推动了中小企业发展与壮大。从实际情况来看,效果很好。”商行中小企业金融部总经理席建州对记者一一数来,脸上满是兴奋之情。

席建州解释说,所谓的“联保贷”,就是指三个以上的企业组建联保体,进行贷款风险联保。企业进行贷款时,相互之间可以进行担保,从而有效化解抵押贷款要求有银行规定的资产进行抵押、而相当一部分中小企业由于自身资产规模、营业规模的问题而难以提供抵押资产的难题。

“动产贷”一般为固定资产抵押,其对象为中小型商业企业,但引入第三方监管的形式,由第三方企业代为监督贷款企业的经营、存贷款情况等。

“合同贷”指的是申请额度贷款的企业必须提供贷款额度以上的营销合同。同时,银行和贷款企业所在地的工商联密切监督贷款资金流向,防止贷款资金进入股市、房地产市场。

“仓单贷”是在2007年之前就搞了实验,指的是张家口代理商联合会和商行合作搞的一个贷款担保机构,以产品提货单为担保。

“联保贷的发展势头最好,目前已经发放贷款近1亿元。目前全市已经组建了4个企业联保体。”席建州对记者介绍说。

席建州举了一个例子:张家口市尚义县有三家企业,分别是新科农业开发有限责任公司、尚义县龙泉源禽畜肉制品有限公司、河北青沟佳禾食品有限公司,新科公司向商行申请贷款500万元,龙泉源公司申请贷款485万元,青沟佳禾公司申请贷款500万元。这三家企业经营的产品都是相关的,规模大体差不多,它们都是尚义县工商联的会员,由于业务发展,都有**需求,但如果单个企业到银行**的话,能提供的抵押、担保的资产明显达不到银行的要求。

正在企业为贷款而犯难的时候,恰逢商行推出“联保贷”这一新产品,于是,这三家企业向商行申请成立了联保体,这三家企业相互之间都很熟悉彼此的资产、经营情况,一户贷款,另外两户提供担保并替贷款行进行监督。经过商行的详细调查,其资产范围都在商行规定的抵押品范围之内。

在经过缜密的调查后,商行于今年6月份发放了这三笔贷款,一次就审批授信期限为两年,但单笔资金不超过一年,随借随还,以方便企业:一有回款即可归还商行贷款,从而减少企业成本支出。这三笔贷款利率均为8.7%,比一般信用贷款低1.3%。

这笔业务做完后,尚义县工商联又给商行推荐了几户企业,让其过去考察。别的中小企业客户知道这一情况后,也很感兴趣,纷纷主动和商行联系。

由于推出了中小企业感兴趣的新的金融产品,商行对中小企业发放贷款的力度骤然加大:商行提供的数据表明,今年上半年,商行支持中小企业发放贷款就达34亿元。

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