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继“080808”、“090909”之后，寓意“十全十美”的“101010”又一次成为国内众多新人青睐的吉日。10月10日这天，各地民政局婚姻登记将迎来高峰，婚庆婚宴也*爆异常。结婚潮除了拉动传统婚庆产业外，针对新婚家庭的理财产品销售也呈上升趋势。随着国人保险意识的逐步提高，不少新人也开始关注新建家庭的**计划。据新华保险的工作人员表示，近期前来办理保险购买手续和咨询相关事宜的新婚夫妻不在少数。
面对*热的婚庆市场，一些保险公司有针对性地开发了产品，如专门为结婚喜宴的各种潜在风险提供**的婚宴责任险，以夫妻双方为被保险人的联合寿险，甚至还有以爱情为保险对象满期领取“婚姻美满奖励金”的“爱情保险”。对于这些在“结婚”上做营销文章的产品，新华保险理财**提醒新婚燕尔，购买保险关键要看是否符合自身需求和家庭财务状况，只要规划合理，配置常规的保险产品也一样可以满足新婚家庭的**需求。
时值结婚旺季，新华保险理财**结合新婚家庭的理财特点，特别总结三大保险规划误区，供新婚夫妻参考借鉴。
误区一 忙着买房购车 保险却“缺席”
近几年，网上开始流行“现代人结婚三大件”的说法，把保险与房子、车子一并称作新时期小康家庭的必备品，这确实非常符合科学的理财规划理念。因为结婚前后的小夫妻在财务上*大的支出往往集中在买房、装修上，购置家庭用车也被注重生活品质的新婚夫妻纳入大额消费清单。殊不知，随之而来的房贷、车贷，也增添了财务风险，一旦发生意外影响了家庭正常的现金流，负债将变成“不能承受之重”，因此保险理财规划也应该提上日程。
新华保险理财**点评：针对新婚家庭房贷、车贷等负债剧增的情况，可以考虑配置同等保险金额的寿险产品以转嫁风险，如贷款80万元，保额也应该是80万元，而且被保险人应该为还贷的主要收入来源，这样才能**万一发生风险后另一方还能继续还贷。
除了通过**型产品规避债务危机以外，现在很多保险产品也提供灵活全面的长期理财规划功能，如新华保险的“尊享人生·**全能理财计划”，可以帮助新婚夫妻进行强制储蓄，养成良好的理财习惯;独特的累积生息账户，通过灵活的账户管理，有助于客户进行资金的二次增值，从而科学规划之后的子女教育、提前还贷、乃至养老等人生财务目标。
另外，也建议小夫妻们忙着布置婚房之余，不妨购买一些家财险品种，**范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修等，给新家添一道防护墙。
误区二 冲动投保 盲目退保
与前面提到的保险缺失家庭不同，有的新婚夫妇颇有**意识，加之年轻人具有冲动消费的特点，导致一些新婚家庭出于主动或者被动的原因，购买了不少保险，年交保费大大超过了家庭承受范围，沦为“险奴”苦不堪言，其结果不是盲目退保蒙受损失，就是节衣缩食影响生活质量。
新华保险理财**点评：处于初创期的家庭，夫妻双方的收入一般还不够丰厚，家庭财务尚处在打基础的阶段，在保险消费方面应该量入为出，切忌冲动投保、盲目退保。一张保单往往存续10年、20年，甚至终身，好比一纸婚约，签字的时候一定要谨慎。
资金方面，有一个参考性的“双十原则”，即保额设定为两人年收入的10倍，保费不超过年收入的1/10;实际上，保费与保额的设定，要根据新婚家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30%;保费过高，会影响家庭财务调度;保费过低，又会造成家庭**不足。
产品选择方面，如果家庭收入不是很高，可以考虑购买费率低廉的消费型定期寿险，满足特定时期的**需求。以新华定期寿险A款为例，30岁的男性选择20年的保险期限，交费期20年，每年只需交500元保费，就能得到20万元的保额。等到家庭经济条件宽裕之后，再及时增加终身寿险或两全保险，以及健康险等，完善家庭**。
误区三 “女士优先”买寿险
成家之后，体贴的丈夫往往会咨询如何给妻子购买保险，以示对另一半的关爱和责任，对于自身的**却不以为然;一些婚后全职在家的主妇，由于具备较强的风险意识，也会给自己买不少寿险。其实，男性多半是家庭经济支柱，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成毁灭性打击。所以，身为人夫的男士更应该为自己买保险，这在某种程度上来说是对自己挣钱能力的**，也是对家庭责任的体现。
新华保险理财**点评：在家庭寿险规划中，没有“女士优先”，也没有“男尊女卑”，给谁先投保，给谁多投保，关键取决于谁是家庭经济支柱。对于那些夫妻收入相当的家庭，可采用夫妻互保的形式，指定对方为自己保单的身故受益人，这样在未来的生活当中，万一任何一方发生不幸，则另一方都可得到全部的保险金额做为家庭储备金，同时在投保时指定身故受益人，也在将来理赔时省去了不少麻烦和纠纷的产生。
当然，对于非家庭经济支柱，保险规划也不容忽视，特别是健康险、意外险一定要有，毕竟，只要任何一位家庭成员罹患疾病或发生意外，都将严重影响家庭财务状况。特别是现在生活在都市的年轻白领，工作压力较大，长期处于亚健康状态，需要尽早配置足够的健康**。以重大疾病保险为例，目前市场上的重疾险多为附加险，主险一般是两全保险，提供身故、全残以及重大疾病“一篮子”**计划;也有一些单独销售的重疾险产品，如新华保险的健康福星增额终身重大疾病保险，提供终身的重疾**，而且保额每年以固定比例递增，满足投保人日益增长的**需求，还可附加住院医疗险等。
对于家庭收入的主要来源者，还可以选择投保失能收入损失保险，为疾病或意外导致的一定时期内收入减少或中断提供**。如果婚后一两年内就有孕育宝宝的计划，建议妻子及早购买含有妊娠期和新生儿**的“母婴保险”产品。
