金融发展的百花齐放 盘点金融领域的新变化

稍加留心，不难发现，近期，我国金融领域又发生了一些新变化。这些变化，既涉及到农村金融产品和服务方式的创新，又涉及到网上银行的话题；既有**关于规范与发展金融衍生品的建议，又有我国银行业运行状况的*新统计。点点滴滴，映衬出我国金融发展的百花齐放和百业待举。下面，我们不妨一起来浏览一下这些新变化。

四部门联合发文推进农村金融产品和服务方式创新

中国人民银行、银监会、***、***不久前联合发文，要求全面推进农村金融产品和服务方式创新。

文件指出，要大力发展农户小额信用贷款和农村微型金融，有效满足发展现代农业和扩大农村消费的资金需求，切实加强对农业农村基础设施建设的信贷支持。探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务，积极推动和做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作，加快推进农村金融服务方式创新。

文件指出，要加快做实中国“三农金融事业部”，充分发挥政策性银行在支持“三农”发展中的积极作用，继续推进农村信用社深化改革。鼓励和引导商业银行和社会资金投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构以及****公司。鼓励国家控股的大型银行和其他金融机构采取有效措施开办农村金融业务，积极参与农村金融市场竞争，引导更多信贷资金投向农村。

文件指出，要有效扩大抵押担保范围，加强涉农信贷风险管理。支持符合条件的经营稳健、管理科学、市场有前景的**涉农中小企业发行短期**券、中小企业集合票据等非金融企业债务**工具。加快发展农业高科技企业的***债券，引导农业企业通过资本市场**。加强涉农信贷与涉农保险的合作，综合发挥银保服务“三农”的功能、作用。鼓励生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务。

网上银行，方兴未艾

据中国金融认证中心介绍，2009年我国网上银行市场交易金额已超过400万亿元。据介绍，目前我国有上百家商业银行开通了网上银行业务。除传统的户口账户管理、转账支付、投资理财、***、个人贷款、缴费站等多项业务外，有的银行已**推出了网上代缴养老保险等新业务。

银行是**网上银行的积极力量。近日，在由CFCA及国内20多家商业银行联合组织的“爱上网银”**活动上，CFCA有关负责人谈到，技术层面实际没有问题，但社会对网上银行安全有顾虑，实际上，在所有借助网络平台的金融服务项目中，网上银行的信息安全平台*完备、规则*具体、监管*落实，是*安全的。

据介绍，CFCA是官方唯一认可的国家级权威的第三方安全认证机构。全国绝大多数银行的网上银行业务已纳入CFCA建设的统一的金融安全认证体系。针对网络上较复杂的操作环境，CFCA有关负责人建议，正确选择上网环境，防止假冒的银行网站；养成良好的上网习惯，避免在咖啡店、网吧等公共场合使用网上银行；注意保护个人信息。

**建议，金融衍生品的发展速度要与监管控制能力相匹配

中金公司董事长、孙冶方经济科学基金会理事长李剑阁7月24日表示，当前我国应进一步开展金融创新，发展与监管控制能力相匹配的金融衍生产品。

李剑阁在由孙冶方经济科学基金会主办的“2010中国经济论坛”上指出，金融衍生产品市场是一个有效率的自我安排市场，能对金融体系和经济提供正面作用，这一点已为过去几十年来的全球金融和经济发展所印证。

李剑阁指出，要善待金融创新，在提倡严谨审慎的同时，要对创新和探索予以宽容。李剑阁认为，由于金融衍生产品在提供收益和改善效率的同时，也确实存在着一定的风险因素，因此，我国金融衍生品的发展速度要与监管控制能力相匹配。

李剑阁指出，金融衍生产品不能过分偏离实体经济，不同种类的金融衍生品在产品结构等方面存在诸多差异，因此要加强监管部门间的合作。

今年二季度我国商业银行不良贷款继续保持“双降”

中国银监会7月22日发布的统计数字显示，截至2010年二季度末，中国商业银行继续保持不良贷款余额与比例“双降”的态势。

统计显示，截至2010年二季度末，包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行在内的商业银行不良贷款余额为4549.1亿元，比年初减少425.2亿元；不良贷款率为1.30％，比年初下降0.28个百分点。

与此同时，商业银行的拨备覆盖率进一步提高。截至2010年二季度末，商业银行的拨备覆盖率达186.0％，比年初上升31个百分点。

从不良贷款的结构看，截至2010年二季度末，损失类贷款余额为649.1亿元；可疑类贷款余额为2226.7亿元；次级类贷款余额为1673.3亿元。

分机构类型看，截至2010年二季度末，主要商业银行的不良贷款余额为3839.8亿元，比年初减少424.7亿元，不良贷款率为1.30％，比年初下降0.29个百分点。其中，大型商业银行的不良贷款余额为3247.7亿元，比年初减少379.5亿元，不良贷款率为1.46％，比年初下降0.34个百分点；股份制商业银行的不良贷款余额为592.1亿元，比年初减少45.1亿元，不良贷款率为0.80％，比年初下降0.16个百分点。

城市商业银行的不良贷款余额为360.7亿元，比年初减少16.2亿元，不良贷款率为1.11％，比年初下降0.2个百分点。

外资银行的不良贷款余额为60.4亿元，比年初减少1.4亿元，不良贷款率为0.72％，比年初下降0.14个百分点。

统计还显示，截至2010年6月末，业金融机构境内本外币资产总额为87.2万亿元，比上年同期增长18.3％。