外资银行下乡来 中国农民乐享金融市场开放

新华网北京4月22日电对**尔族农民沙吾提来说，过去让他*感发愁的事就是如何顺利筹到种地以及孩子上学需要的*。

“而如今，情况发生了改变。我们家从渣打银行和溢达公司贷了1万元，买种子、化肥等农资的*就够了。”沙吾提告诉记者，当地农民大都欢迎这样的****。

沙吾提家住新疆**尔族自*区阿瓦提县的拜什艾日克村。渣打银行在当地推出的小额农贷试点项目让包括沙吾提在内的600多农户从中受益。

据介绍，这是外资银行*次在中国参与设立的直接面向农户的****项目。该项目采用信用贷款方式，即不需要抵押和担保，而是基于农户信用决定是否放款。

长期以来，广大农村地区是中国金融市场*薄弱的环节，供需不平衡成为制约农村金融市场发展的重要因素。

同样急需****的新疆乌鲁却勒镇托万克阿依塞克村民吴永虎说：“原来他还可以到农业银行贷款，但现在不行了，因为2004年农行的网点就撤走了。”

由于农村网点收益低、风险高，国有商业银行在农村的网点相继撤离。央行《中国农村金融服务报告》显示，截至2007年末，全国县域金融机构网点数比2004年减少了9811个。

中国社科院金融所结构金融研究室主任殷剑锋形容中国农村的金融市场为“未开发的处女地”。“农村资金一直在流向城市，导致中国金融分布不均，城市过渡密集，而农村供给严重不足。”他说。

但眼下，中国越来越多的农牧民正在享受金融市场开放的成果，外资村镇银行的设立在一定程度上缓解了贷款难的状况。

早在1979年，中国即开始考虑按照国内经济发展水平和**合作原则，有计划、有步骤地开放国内金融市场。中国在2001年加入ＷＴＯ后**逐步开放自己的金融市场。

自2006年外资银行在中国境内从事人民币业务的地域和客户限制全部取消以来，外资银行在中国的境内发展如火如荼，除重点布局城市外，还将战线延长农村市场。

汇丰、花旗集团、渣打银行等纷纷瞄准了中国农村的金融服务，开始和本地投资者在选定地区建立农村银行和贷款公司。

目前，汇丰设立了五家农村银行，花旗已经在农村成立了两家信贷有限责任公司，渣打也与溢达集团合作为新疆农村提供小额农贷，而今年渣打全球*家村镇银行落户内蒙古。

据统计，截至2008年底，共有46个国家和地区的196家银行在华设立了237家代表处；共有12个国家和地区的银行在华设立了28家外商独资银行、2家合资银行；外商独资财务公司有2家。

事实上，外资银行进军中国农村市场也非一片坦途。对农村市不熟悉、网点有限等诸多不利因素，使外资银行的这种尝试*初效果并不理想。

汇丰银行承认，初期的村镇银行不会对汇丰的盈利有实质性贡献，他们的目标是立足长远，探索建立行之有效的、可持续发展的经营模式。

“外资银行看准的是农村金融市场未来的发展。”殷剑锋说。

2008年8月18日，由中国农业银行为发起人设立的两家村镇银行在湖北省和内蒙古自*区同时开业，开创了中国大型国有商业银行发起设立村镇银行的先河。

中国也于去年启动了“村镇”战略。11月3日，湖南桃江建信村镇银行获准筹建。今年3月上旬，建行在深圳设立了村镇业务部。

在支持“三农”和县域经济发展中承担骨干和支柱作用的中国农业银行近来尝试通过新型农村金融机构回归农村市场。从去年4月底到今年3月底，发放惠农卡1495万张，贷款201亿元，惠及100万农户。

“中资银行应重新重视此前被忽略的农村市场，特别是在中西部地区。”殷剑锋说。

中国银监会副主席蒋定之曾强调，大中型商业银行要在保持现有县域机构网点稳定的基础上，适时变革信贷模式和服务方式，要能在培育和发展新型农村金融机构工作中发挥更大作用。

经济学家谭雅玲预计外资和种资银行在农村金融市场的竞争会越来越激烈。但基于对中国农村市场的了解，中资银行只要把握好方向和机遇，仍有可能占据优势。

“在农村金融市场上，任何一家金融机构都不可能包打天下，农村金融机构之间的竞争是必要的。”农业银行行长张云14日在北京大学演讲时说到，他主张共同营造有利于可持续经营的市场环境。

银河证券*席经济学家左小蕾表示相信：“如果把同样的努力投入到农村地区，30年后的农村金融市场可以和城市金融市场一样发达。”