楼市回暖 房贷零首付暗潮涌动

据上海证券报报道，易居中国数据显示，3月份上海全市新成交156万平方米的商品住宅面积，该数据甚至略高于2007年3月的峰值。楼市“小阳春”的突然而至竟也重新催生了沪上房贷“零*付”、“低*付”的现象。日前，上海银监局的一纸通知及时将此暗藏*大风险的苗头予以打击。

中介代办“零*付”零收费

记者走访地铁四号线沿线的几家中介发现，除了收取1%的中介费用和法定的契税之外，购置一套二手房无需其他额外支出。

“现在股市行情不错，我只想拿5万块左右出来付*付，帮我算算怎么办。”记者在看完一套面积67�，总价报100万的老公房之后问道。

“照理你是*套普通自住房，*付20万，而我们做高点房价，比如120万，*付则要24万，而银行就会贷给你96万，实际上你就等于只用付4万块*付了。”某地产中介的经理听说记者在看房后颇有兴趣，但是资金不足时，热情地算了一笔“骗贷”账。

“但是，银行要看*付款24万的收款凭证，这就需要我们去和房东商量，但是基本上没有问题。”经理向记者**，同时，记者被告知做高房价等一系列看似复杂的程序是不需另外收费的，因为他们背后有一贯合作的评估公司。

做低或做高房价均有讲究

根据央行的房贷新细则，属于*套普通型自住房和*套改善型自住房均可以享受*套房贷标准，即贷款*付最低两成，房贷利率最低基准利率的七折。另外，如果符合改善型自住房，3%的契税可以减免为1.5%，而5.5%的营业税可以直接免除。

而在记者走访中介后了解，为了少付*付款，少交税，中介还可以提供购买二套房者“做低”房价的服务。例如，上海市*套改善型住房的标准为内环线以内一套总价245万元/套，内环线和中环线之间140万元/套，中环线以外95万元/套以下；单套建筑面积140平方米以下；且购置2年以上。假使一套处于中环的二手房总价约为160万，而基于规定是要严格执行四成*付、七折以上利率的房贷标准，而此时中介则可以与房产评估公司合作做低房价，使其降至标准线之内。另外，房价被做低后，卖房人的税收也可以相应降低一笔不少的支出。

“当然，有些楼盘在交易中心是有备案的，基本的交易价格很难造假，所以并非屡试不爽。”中介公司营销员表示。

银监局紧急叫停

去年深圳断供潮涌起的原因之一便是房价急跌后，零*付的购房者纷纷“弃供弃楼”。而“零*付”、“低*付”虽然可以暂时缓解购房人的资金压力，但是对于真正有自住房购房需求的人来说，贷款额增加必定意味着多向银行支出贷款利息。从银行角度来说，“零*付”放大了贷款风险，是银行需要严控的行为。

为此，上海银监局在日前发布了《关于进一步规范个人住房按揭贷款业务的通知》，通知要求，除*套自住型普通住房和*套自住改善型普通住房外，贷款*付款比例不得低于40%，且贷款*付款比例应随套数增加而提高，具体提高幅度按各总行相关原则自主确定，贷款利率在基准利率基础上按风险合理确定。

同时，该通知还向在沪各商业银行提出三个要求：一是严禁以对VIP客户实行区别对待政策为名放宽贷款利率和*付款比例优惠政策的适用范围；二是严禁以另行发放个人消费贷款，或银行通过与中介机构合作向客户进行费用返还、垫付*付款等方式降低条件，变相突破监管政策；三是严格审查客户*付款的充足性和真实性，不得允许*付比例不足的客户以银行信贷资金或以信用卡透支等方式支付*付款。