跨境贸易企业金融需求提升 银行努力“对症下药”

随着近期跨境贸易人民币结算范围扩大，两岸及内地与港澳经贸往来日趋频繁和紧密，跨境贸易企业对跨地域金融服务的要求也正在提升，而银行也正在紧盯着这块市场“新蛋糕”。

跨境贸易人民币结算在一些技术环节上尚待完善。

“银行的单子关系到所有贸易流程，比如外管局需要这张单子、税务局也需要、退税还需要。”上海一家航空机件贸易公司相关人士说。

而一些香港贸易企业则认为，内地、香港之间跨区域的各家银行拥有不同的清算系统，这也使得企业难以有效的管理资金，降低了商业运作的效率。甚至，由于内地合作伙伴没有香港账户，香港企业无奈放弃合作的情况也时有发生。

在跨境贸易人民币结算给企业跨区域贸易带来便利之时，企业也遭遇了金融服务上的瓶颈。而上述这些企业的反映正是其中缩影。综合而言，当前，跨境贸易企业使用多方银行进行跨境汇款的程序繁琐且手续费较高，此外，由于涉及多方银行，企业也难以统一有效地管理账户，从而难以在**时间了解资金情况及更有效地管理资金。

此外，根据汇丰相关人士介绍，外汇汇入内地的结汇和核销过程过于繁琐、资金进出支付手续费和汇率差价可能带来的损失、以及贸易双方信用证认可困难等，则被内地企业认为是跨境贸易金融环节上的制约因素。

跨区域贸易企业遭遇金融困境越来越明显的同时，则是两岸及内地与港澳贸易流的持续升温。汇丰近期一项调查显示，50％受访企业未来5年内计划在香港设立更多分支机构来开展业务，另有36％受访企业则计划在台湾开设分支机构。

根据人民银行统计数据，截至今年5月底，跨境贸易累计办理业务金额已达到446亿美元，共计3348笔，资本项下也已经试点了直接投资、项目**、对外担保等跨境人民币资本交易。汇丰调查还预计，至2012年，40％-50％的中国对外贸易额有望用人民币来结算。

根据汇丰调查，贸易企业对于五种与跨境贸易相关的金融服务*为关心，分别是节约跨境结算成本、提升转账效率、有效管理两岸及内地与港澳账务、具备更大信用额度、以及得到来自投资地的有针对性的金融解决方案。同时，49％的企业要求银行为其跨境业务提供“一站式服务”，统一协调两岸及内地与港澳金融需求。

在跨境贸易金融服务的市场上，中外资银行优势各不相同。在内地，中资银行仍具有较大市场份额，而香港和台湾市场上，外资银行的网络则更为密集。

汇丰中国工商金融服务*席运营官慕华泰在接受记者采访时表示，融合汇丰的团队和资源，汇丰已经推出了汇丰工商金融专属客户服务，希望能够帮助企业降低海外业务成本、更好地管理和规避风险，近期还在上海增设了拉美业务服务台、也在更多国家增设了中国业务服务台。“未来还将提供更多人民币跨境贸易产品，比如账户、贸易跟单信用证、以及帮助企业发债**等。”慕华泰说。

上海分行相关人士介绍，该行自主开发了跨境人民币业务的“同业代理清算系统”、“网上银行系统”，并结合该行现有的“**结算系统”以及央行“大额支付系统”等操作平台，力争为客户提供方便快捷的人民币清算服务。