企业贷款担保公司抽头两成 潜规则加剧融资难

马燕

“这种‘潜规则’对整个担保行业都会有损害，进而令中小企业**难雪上加霜。”江苏省政协委员、南京大学经济学博士后陆岷峰昨日这样告诉记者。在他对中小企业**难课题的系列研究中，担保是重要一环。上述“潜规则”是种角色错位，指的是本该担保公司证明自己实力、支付给银行的**金，不少演变成贷款企业自行承担。

现状：贷10元只能拿8元，2元当了**金

通俗讲，担保起到的是银行与中小企业的“桥梁”作用：银行一般要求所贷款的企业，要有充足的抵押物，中小企业创业初期难以达到这个条件，那么就由担保公司来为小企业提供担保。而银行为化解此中风险，通常要求担保公司存入相应的**金，现行比例通常是贷款金额的20%。与之相适应，担保公司可从银行取得1：3或1：5或更多放大的信用倍数，即存100万，可以担保企业贷到300万或500万元或更多。“一般1：3，担保公司就能**；1：5，可以赢利。”

陆岷峰介绍，从风险防范角度，这20%的**金，必须是担保公司存入――试想，如果担保公司连这点实力都没有，银行给予其放大的信用，不同样也放大了风险？可目前的现状却是：相当比例的担保公司，这部分**金，就转嫁到贷款企业头上。换言之，一些企业通过某些担保公司从银行贷10块*，自己能拿到的只有8元，剩下的2元当了**金。

其后果十分令人担忧：小企业缺*时，为解燃眉之急，不得不满足这些苛刻条件。如果其经营得当，利润较高，则可化解这部分**成本；一旦经营、挣*速度跟不上，就可能还不上贷款，而银行再找担保公司代偿，担保公司实力不够，就可能陷入经营困难。

源头：十多年前一哄而上，资质参差不齐

“当然也并非所有的担保公司都这样。”陆岷峰介绍，我国的担保公司成立，始于1992年，十多年下来，一部分已做大做强，但还有一部分民营担保公司，资金实力不够，又看好担保行业有利可图，成为使用上述“潜规则”的“主力军”。

实际上，担保行业给普通人的**印象，不少还跟“高利贷”等字眼挂钩。这恰恰也是与“潜规则”相匹配的另一“怪现状”――有的担保公司由于自身实力不够，得不到商业银行的合作机会，就转而另寻其它出路，超经营范围放高息贷款。

解决：加强监管防风险，提高准入门槛

据不**统计，世界上近50%的国家建立了中小企业信用担保体系。陆岷峰认为，这是银企**的重要一环。

陆岷峰认为，由于担保是金融信贷风险“击鼓传花”的“*后一棒”，所以不仅不能放低、更要提高风险防范的要求。比如说，目前监管要求，为商业银行提供担保的担保公司，准入条件是注册资本金要1亿元以上的企业，而由于很多担保公司是在监管文件出台前成立的，并没满足这个条件，因此应该严格执行这一准则。另外，单个担保公司的风险承受能力低，不妨考虑对现有的担保公司运用经济手段进行整合。 马 燕