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“您要申请我们的信用贷还真得抓紧，明年可能就要停止这项业务了。”一家港资银行信用贷款主管黄**周一一上班就忙着给客户们打电话告知这一消息。昨日中午，当笔者来到该银行时看到，在休息区内，七八张咖啡桌全部被正在洽谈的客户和工作人员占满。“会客室也全满了，都是来办信用贷的，就怕明年‘不赶趟儿’了。”黄**说。
笔者从多家外资银行获悉，无抵押、无担保的“信用贷”申请要求和优惠力度已经大幅度收紧，但在“末班车”的预期之下，信用贷产品反倒迎来了一年中*为*爆的销售时节。“现在我平均**要接待五六个客户。”黄**告诉笔者。
信用贷产品上限“缩水”
“幸福时贷”、“现贷派”等五花八门的信用贷产品基本都出自外资行。业内人士表示，主要是由于外资行在海外市场做信用贷产品比较有经验，而中资银行则对这一高风险贷款态度比较“保守”。目前，渣打、花旗、东亚等外资行占据了该业务的主要市场份额。
不过，渣打银行一位负责人告诉笔者，由于风险问题，渣打近期也提高了贷款“门槛”。据她介绍，申请人现在*多只能贷到10万元信用贷款，而一个多月前，资质较好的申请人还能拿到30万元的额度。
“如果您想申请10万元贷款，您的月收入证明应在1万元左右。”一位客户主管表示，现在银行方面对贷款人的背景审核也日趋严格，如要求贷款人需是**500强企业或大型国有企业员工，拥有**产权商品房等。
笔者从花旗银行也了解到，近期个人无担保贷款的上限从50万元悄然下调到了25万元，贷款期限也“压缩”为4年。
贷10万元一年要还11万
“我办理信用贷主要是为了资金使用方便，其实利息并不合算。”客户陆先生刚刚在一家外资银行申请了10万元信用贷款，等着银行审批。据陆先生介绍，目前办理信用贷的年利率已经上涨到了8.8%，此外，贷款人还需要向银行支付0.94%的账户管理费。
照此算下来，如以贷款人贷款10万元，一年还款计算，贷款人需要多支出1万元左右的利息和管理费，相当于一些中资银行消费类贷款利息及手续费的一倍左右。
渣打银行一位客户主管则表示，无抵押、无担保的此类信用贷款已经取消了折扣优惠，而且利率还比基准利率有所上调，如一年期贷款利率高达8.9%。而在一个月之前，资质良好的贷款人还能申请到7折至9折不等的利息折扣。
此外，如果贷款人想节省利息而提前还款，还需要支付未偿本金5%的违约金。这样，如果客户申请了10万元贷款即使在第二天就提前还贷也需要多支付5000元。
现金发放成*大卖点
尽管信用贷条件如此“苛刻”，年末各银行申请者依然**。笔者了解到，和一些中资银行发放的消费贷款不同的是，外资行的信用贷并非受托支付，也就是说，申请人获得的贷款以现金形式发放，而不是直接打入消费商户的账户中，这就为资金腾挪提供了“空间”。
“银行的人告诉我，只要我在一定期限内提交消费的票据就可以。”申请人陆先生说，这对于他来说“十分容易”，至于资金用途，他含糊表示“做生意周转用”。
金融**李哲表示，信用类贷款在许多发达国家是较成熟的金融产品，也是各大外资行带入中国的一大“特色”，预计监管部门不会“一刀切”叫停，但可能会加大监管力度，如降低贷款上限，要求严格监控资金使用去向等等。
渣打银行一位负责人告诉笔者，实际上银行方面也希望引导客户采用受托支付的方式，这样可以降低放贷风险。
据介绍，如果贷款人同意将核准贷款金额的90%直接拨付到交易商户的账户，便能享受7折的利率优惠。
